Какие ограничения у банкротов. Последствия признания гражданина банкротом. Положительные последствия признания несостоятельности

Кризис в стране, сокращение на работе, личные трудности – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты граждан, попавших в беду? И с чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве , № 127-ФЗ, касающаяся признания несостоятельности физических лиц.

Для многих граждан закон о личном банкротстве стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как должник, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

1. долг не накопится до полумиллиона, а чем меньше сумма – тем легче расплатиться;
2. вы сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
3. успеете собрать все бумаги;
4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).
2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если вы должны многим, то погашение части долгов одного в ущерб остальным – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность . Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как доказать свою неплатежеспособность?

В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника. Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству. Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал займ, и на что рассчитывала организация, которая кредит выдавала?

Поэтому, если вы решили обратиться в суд, потребуется тщательно подготовиться. Разумеется, лучше обратиться к помощи специалистов, так как только опытные юристы знают особенности судебного производства в банкротных процессах.

Главное — это доказать, что в период, когда вы брали кредиты или другие долги, у вас не было никаких оснований предполагать, что дело закончится банкротством. Причинами внезапно наступившей неплатежеспособности могут быть:

• Увольнение с работы. Увольнение может случиться по самым различным причинам – вследствие сокращения штата сотрудников, при реорганизации, ликвидации предприятия, в результате профессионального несоответствия работника условиям должности и так далее. Тем не менее, опытные юристы рекомендуют запастись положительными характеристиками с места работы. Если должник всегда безответственно относился к своим рабочим обязанностям и часто попадал в неприятные ситуации, то у суда могут возникнуть вопросы: например, почему должник брал кредиты, если он знал о своем нестабильном положении на работе?
• Тяжелая болезнь. Если у вас или у ваших близких случилась серьезная болезнь, которая повлекла за собой тяжелое финансовое состояние, то вам потребуется запастись медицинской картой, чеками об оплате лекарств, обследований и другими соответствующими документами, которые подтвердят ваши расходы на лечение. Разумеется, заболевание должно случиться внезапно, его не должно быть на момент, когда вы брали кредиты.

Судебная практика свидетельствует, что даже в случае, если кредиты брались на лечение, все равно суд может принять решение о банкротстве, и это не будет препятствием. Подобная ситуация недавно случилась в Челябинске, когда супруги брали огромные кредиты в надежде вылечить сына, который с рождения страдал слепотой. Суд рассмотрел все обстоятельства дела, и принял решение о банкротстве обоих супругов.

• Потеря кормильца. Человек может взять кредит, если в семье есть стабильные источники финансов. Например, если должник – женщина, находящаяся в декретном отпуске по уходу за ребенком, и у нее есть супруг, работающий на хорошей работе. Такой супруг будет иметь статус кормильца. Однако в случае потери кормильца ответственность за возврат долга будет лежать на этой женщине. И если у вас возникла подобная ситуация, необходимо предоставить все документы, свидетельствующие о потере кормильца, что повлекло за собой банкротство.
• Травмы. Тут все и так понятно, если вы получили травму, которая повлекла за собой вашу временную или постоянную нетрудоспособность, потребуется подготовить медицинские заключения и другие документы, которые подтвердят данный факт.

  Необходимо четко понимать, что бывают травмы, полученные во время производственного процесса (то есть на работе) и травмы, полученные вне работы. В первом случае человек, в соответствии с нормами ТК РФ, получает компенсацию от предприятия, во втором случае значение имеет страховка. Если здоровье было застраховано, вы можете обратиться в страховую компанию за компенсацией. Тем не менее, даже при получении страховых выплат можно обратиться в суд за признанием банкротства, если травма повлекла за собой вашу нетрудоспособность и неспособность рассчитаться по кредитам.

• Снижение заработной платы. Разумеется, когда человек берет кредит, он рассчитывает погасить его в установленный срок, исходя из своих доходов. Если заработная плата снижается в результате наступления не зависящих от должника обстоятельств, то это является полноценным основанием для признания неплатежеспособности.
• Валютный кредит. Если вы взяли кредит в долларах или евро, и после этого курс вырос, то у вас есть все основания для признания своей неплатежеспособности. Для этого потребуется представить суду договор с банком или МФО, разницу в курсах на момент взятия займа и сейчас.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как подготовиться к суду по банкротству физических лиц?

Несведущему в юридических вопросах человеку бывает трудно подготовиться к процедуре банкротства , поскольку нужно и документы собрать, и проработать свой имидж честного заемщика, и доказать суду бедственность своего положения. Поэтому уже на данном этапе рекомендуем найти грамотных специалистов, способных оказать помощь как при подготовке к процессу, так и во время рассмотрения дела.

Прежде всего, необходимо собрать нужные документы . Сюда входят документы, свидетельствующие о неплатежеспособности – медицинские заключения, чеки, договоры с банками о валютных займах и другие документы, которые подтвердят ваши слова. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

• сумма долга;
• количество кредиторов;
• суммы долга по каждому кредиту;
• CРО, из членов которой должен быть выбран финансовый управляющий;
• дата начала просрочки по кредитам;
• юридические адреса кредиторов и другие данные.

Документы для банкротства

Только юристы, специализирующиеся на банкротстве физических лиц, помогут правильно подготовиться к суду – они составят заявление, помогут собрать документы, подготовят образ добросовестного заемщика и минимизируют риски, связанные с процедурой.

Каковы последствия банкротства физического лица для кредиторов?

Кредитные организации заинтересованы в процессе банкротства, поскольку для них это единственный шанс вернуть деньги или их часть, если остальные методы не подействовали.

Поэтому если вам будет назначен измененный график платежей, то он однозначно будет мягче предыдущего. Часть задолженности можно погасить за счет продажи материальных ценностей. И если вы свои обязательства выполните, а задолженность останется, то ее по закону просто спишут (правила статьи 213.28). И больше никаких писем должнику, звонков, требований вернуть деньги и т.п.

Обратите внимание на важную деталь: банкротство признается перед всеми кредиторами сразу, вне зависимости от суммы задолженности. Должны банку – предъявите копию договора. Не имеете возможности платить за квартиру – приложите к делу квитанции. Задолжали подруге какую-то сумму по – с вас копия расписки. Есть долги налоговой и Пенсионному фонду – опять же предоставьте копии документов. Все кредиты, займы и недоимки будут учтены при рассмотрении дела, и вы будете освобождены от долговых обязательств.

Существуют ли особые последствия для банков?

Наши клиенты часто задают вопрос «можно ли объявить себя банкротом только по одному кредиту?» Отвечаем: нет, вас объявят банкротом по всем задолженностям сразу. Отсюда следует, что и банк является таким же кредитором, как, например, налоговая, микрофинансовая организация, ЖКХ или физлицо, давшее вам в долг денег.

Почему же возникает такой вопрос? Во-первых, от общей неосведомленности и непонимания Закона о несостоятельности, во-вторых, от желания должника погасить один кредит другим, тем самым сохранив имущество от продажи. К сожалению, такая схема зачастую и приводит людей к банкротству. Например, человек пытается погасить долг за ипотеку, берет еще пару-тройку кредитов, теряет платежеспособность, в итоге остается с кучей задолженностей и требованием отдать свою ипотечную квартиру для выполнения договорных обязательств и избавления от долговой кабалы.

В такой ситуации Закон будет не на вашей стороне. Обремененную ипотекой квартиру продадут (п. 4 статьи 213.26 Закона о банкротстве), а все ваши старания только усугубят ситуацию.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам при возникновении трудностей обращаться в банк, выдавший кредит, и пытаться в досудебном порядке попросить смягчения графика платежей или даже предоставления каникул по выплатам, а не погружаться в кредитное болото, которое затянет вас в судебные тяжбы и последующие изматывающие неприятности. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

А уж если вы попали в подобную ситуацию, ищите специалистов себе в помощь. Тогда у вас будет шанс сохранить или жилье, или хотя бы часть средств от его продажи.

Положительные последствия банкротства для должника

1. На этапе признания неплатежеспособности останавливается начисление штрафов и пеней по всем задолженностям, подсчитывается и фиксируется общая сумма.
2. При введении процедуры реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, исключая выплату алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Те же правила действуют и при введении реализации имущества.
3. При наличии источника дохода будет составлен измененный график платежей в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств вы будете освобождены.
4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
5. Если вам удастся погасить долг по измененному графику платежей, пока идет процесс, вам не будет приписан статус «банкрот», и все ограничения по статье 213.30 Закона вас не коснутся.
6. И самое главное — вы избавитесь от долгов законным методом и получите шанс начать новую жизнь.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Отрицательные последствия для должника во время банкротства

1. Ограничение на заключение сделок.

   Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность финуправляющего, если вы хотите совершить сделку, сумма которой больше пятидесяти тысяч рублей. Он может запретить такую сделку. Также он может оспорить любую сделку за предыдущие три года.

2. Ограничение на трату денег и распоряжение имуществом.

   Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность финуправляющего, если вы планируете совершать какие-то крупные покупки. Не удивляйтесь, если он запретит подобные действия, ведь одна из задач финуправляющего – сохранение денег и ценностей для того, чтобы можно было рассчитаться с долгами как можно скорее.

3. Продажа имущества.

   Хотя статья 446 ГК РФ не позволит отнять у вас все, но продажа недвижимости, транспортных средств, предметов антиквариата, мехов и драгоценностей – реальность личного банкротства, поэтому будьте готовы к определенным трудностям. Если вы хотите быть уверены в ситуации и четко понимать, чего вы можете лишиться, подберите себе специалиста, который поможет использовать имеющиеся ресурсы по максимуму, сохранить имущество, и, в случае необходимости, продать его на наиболее выгодных условиях.

4. Ограничение выезда из страны.

   На время процесса выезд за границу может запрещаться или ограничиваться. Запрет снимается после рассмотрения вашего ходатайства, если есть веские основания для выезда (работа, лечение, визит к родственникам и т.п.).

5. Необходимость расходов на процедуру.

   Вам обязательно нужно оплатить госпошлину – 300 рублей. Ранее эта сумма составляла 6 000 рублей, однако с января 2017 года ее уменьшили в 20 раз!

   Потребуется сразу оплатить работу финуправляющего, либо подать ходатайство об отсрочке. Обратите внимание! Сумма вознаграждения управляющего увеличилась летом 2016 и составляет теперь 25 тысяч рублей вместо 10 тысяч.

   Желательно нанять хорошего специалиста на все время процесса, чтобы избежать неприятностей и отклонения дела из-за мелочей, ведь в делах по банкротству бесплатный адвокат не предоставляется, вам придется самостоятельно защищать свои интересы.

6. Ожидание решения суда.

   Обычно ожидание занимает около 60 дней. Причин здесь две: общая занятость суда и нюансы вашего дела. Иногда причиной остановки дела является банальная нехватка необходимых бумаг, нарушение формальностей в заявлении, пренебрежение какими-то правилами и условиями. И если вы не сильны в юридических вопросах, необходима будет помощь специалистов соответствующего профиля.

7. Начисление штрафа, если не было подано заявление.

   Если сумма долга превысила порог в полмиллиона рублей, а вы не спешите подавать заявление, вам могут начислить штраф.

8. Подача иска кредиторами.

   Когда общая сумма задолженности становится больше полумиллиона, кредиторы получают возможность подать иск первыми. Для вас это чревато внезапностью ситуации, невозможностью адекватно среагировать на возможные негативные последствия, лимитом времени на принимаемые решения, а также тем, что кредитор воспользуется возможностью поставить в дело своего финуправляющего, который будет максимально тянуть из вас деньги для выплаты задолженности.

Ограничения после окончания судебной процедуры

Процедура завершена, но это не значит, что вы сможете на следующий день взять пару кредитов, организовать бизнес, а если не получится, быстро объявить себя банкротом и освободиться от долговых обязательств.

Закон о несостоятельности предусматривает следующие требования, предъявляемые к физлицу, признанному банкротом:

• три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица;
• пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит;
• пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом.

Грозит ли банкротство последствиями для родственников?

Банкротство физических лиц на родственниках должника не отражается.

Но если дело касается долевого имущества должника и какого-то его родственника, то при необходимости на выделенную долю может быть обращено взыскание (это может быть и квартира, и загородный дом, и машина, и драгоценности и т.п.). Это же касается и долевого имущества супругов.

Поэтому перед подачей документов обязательно проконсультируйтесь со специалистами во избежание таких неприятных сюрпризов, от которых можете пострадать не только вы, но и близкие вам люди.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Последствия банкротства для физических лиц - совокупность установленных законом ограничительных мер, которые применяются в отношении должника и косвенно могут затрагивать членов его семьи.

На практике в целях рассмотрения всех возможных последствий процедуры личного банкротства их круг расширяется, включая:

1. Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
2. Последствия признания физического лица банкротом - ограничения в правах и судьба долгов.

Определение и понимание всех последствий банкротства - важный аспект принятия решения о подаче заявления.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры. Вариантов немного - реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов. Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

1. Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
2. Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
3. Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
4. Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
5. Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:

• получения или предоставления кредитов (займов);
• уступки прав требования или перевода долга;
• купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей;
• передачи имущества в залог;
• распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше - по решению суда).

1. Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве.

При начале конкурсного производства - крайняя мера - распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства - полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых - далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем - заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

• алиментные обязательства;
• компенсация морального вреда;
• взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
• текущие долги - задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники - семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

• ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
• продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
• вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
• появление рисков, которых не было ранее, - зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство - небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.

Во время кризиса многие россияне попадают в сложные ситуации, теряя работу, бизнес и личные накопления. При этом многие из них брали кредиты и теперь не могут их выплачивать. Как поступить, если платить по счетам вы больше не можете? Российское законодательство предусматривает процедуру признания банкротом физического лица с последующим списанием с него имеющихся долгов и обязанностей. В этой статье мы разберем, как правильно проходит данная процедура, какие последствия у нее имеются и что нужно делать, чтобы стать банкротом.

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Как таковой закон появился только в 2015 году. Он ввел термин несостоятельности для физлица и описал порядок проведения процедуры. Это значительно облегчило их жизнь и позволило решать проблемы законным способом. Этот закон позволяет снять с себя обязательства частникам, при этом кредиторы получают возможность вернуть хотя бы часть кредитных средств.

Банкротство - распространенная процедура

Внимание: начать процедуру может и кредитующийся, и компания, которой он должен. При этом должник может обратиться в суд фактически при осмыслении своего бедственного положения, тогда как начинать процесс со стороны организации можно только в том случае, если задолженность перевалила за полмиллиона, а должник на протяжении девяноста дней не исполнял свои обязанности.

Как доказать неплатежеспособность

Итак, вы уже знаете, что такое банкротство физических лиц по кредитам - это отсутствие возможности обслуживать имеющиеся долги. Далее рассмотрим, как именно вас могут признать неплатежеспособным. Для этого суд изучит причины, по которым человек становится банкротом, узнает, действительно ли он не имеет средств для погашения задолженностей и на что, собственно, был расчет при оформлении кредитов.

Отметим, что за фиктивное банкротство предусмотрена ответственность, поэтому просто объявить о своей неплатежеспособности, чтобы списать имеющиеся долги, у вас не выйдет. Для того чтобы доказать, что ситуация действительно безвыходная, вам нужно хорошо подготовиться, и, возможно, воспользоваться помощью юристов. Основная задача - доказать в суде, что когда вы брали кредит, вы не могли предположить, что дело закончится именно этим. Поэтому в качестве доказательств идеально подходят следующие причины:

1. Увольнение с имеющегося рабочего места по различным адекватным причинам: сокращение, ликвидация, реорганизация. Учитывайте, что если вы уволились по собственному желанию или вообще по статье, то эта причина может быть недостаточной. Идеальный вариант - если вас уволили по сокращению, и при этом у вас есть положительная характеристика, подтверждающая, что вы ответственно относились к труду и не нарушали распорядок.
2. Болезнь кредитора либо его близких. Здесь все просто: нужно доказать, что болезнь имеет место быть. Доказательствами могут стать больничные и выписки из медкарты, чеки, обследования, экспертиза или врачебная комиссия. При этом заболевание должно было начаться позже, чем вы взяли кредит. Хотя существует судебная практика, когда суд считал правомерным кредитование под лечение, хотя они и оформлялись на другие цели.
3. Потеря единственного кормильца. Достаточно распространенная причина - женщина в декрете берет кредит, затем происходит потеря кормильца и она не может обслуживать свои задолженности.
4. Получение травм, инвалидности или статуса нетрудосопособности. Если произошло ЧП и вы стали нетрудоспособным, то необходимо это доказать теми же выписками из карты и заключениями врачебной комиссии. В случае если травма была получена на производстве, то предприятие выплачивает ему компенсацию. Если же она была получена в нерабочее время, то здесь действует страховая медицина.
5. Уменьшение заработной платы. Если человек получал одну сумму, а затем произошла реорганизация и его заработная плата упала или он был уволен с приемом на меньшую ЗП, то это также может послужить причиной для признания неплатежеспособности.
6. Получение кредита в валюте. Если вы взяли кредит в валюте, а курс резко вырос (к примеру, с 33 до 80 как в 15 году), то вы имеете право признать себя банкротом. Чтобы доказать подобное, нужно предоставить судье доказательства в виде договора с финансовым учреждением и справку о разнице курсов.

Банкротство происходит по решению суда

Правила обращения в суд

Перед обращением в суд нужно хорошо подготовиться, желательно воспользоваться помощью профессиональных юристов. Вам нужно создать имидж добросовестного человека, который брал кредит с целью его вернуть, а не растратить на себя. Также нужно доказать, что ваше положение действительно безвыходное и осуществлять платежи вы никак не можете. Для этого вам нужно собрать побольше необходимых документов. Вам понадобится:

1. Выписка о полной сумме долга.
2. Свидетельство, в котором указываются все кредиторы.
3. Справка о наличии задолженностей по каждому имеющемуся кредиту.
4. Подтверждение, что имеется просрочка по взятым на себя обязательствам (с датой неплатежа).
5. Данные о кредиторах (как названия компании, так их адреса и прочая информация).

Собрав эти бумаги, вам нужно обратиться в арбитражный суд для процедуры оформления. Бумаги будут рассмотрены, после чего в процесс привлекаются кредиторы. Суд назначает финансового управляющего, который получает возможность распоряжаться счетами человека с целью улучшения его платежного баланса. Если регулярные доходы имеются, то при согласии с кредиторами заключается план по реструктуризации долга на определенный срок. Если должник выбивается из графика или не может платить, то его таки признают несостоятельным, после чего блокируют имеющиеся счета, реализуют имущество и накладывают различные ограничения.

Особенности признания банкротства для гражданина

Кредиторы, с одной стороны, заинтересованы в том, чтобы должник стал банкротом, поскольку в этом случае они получат хоть что-то, а с другой стороны, попробуют дотянуть до последнего, стараясь заключить договор о реструктуризации долга и его последовательном погашении. Тут нужно понимать, что суд не будет отбирать у вас последние штаны и последнюю копейку, поэтому эта ситуация может стать для вас единственным спасением в сложной ситуации. Если все пойдет по второму варианту (реструктуризация долгов), то вам составят достаточно щадящий график выплат. Если у вас много долгов перед несколькими кредиторами, то некоторые банки предложат услугу перекредитования, то есть выкупят имеющиеся долги и предложат работать исключительно с одной задолженностью, постепенно ее оплачивая. Также часть долга можно будет погасить имеющимся имуществом — его опишут судебные приставы, после чего продадут на аукционах, а вырученная сумма пойдет в счет долга.

Внимание: несостоятельность является единой процедурой, то есть оно признается сразу перед всеми кредиторами, поэтому скрывать какие-то задолженности нет смысла.

К примеру, если вы должны банку за квартиру, а также налоговой плюс пенсионному, то с вас спишут все задолженности. Главное, доказать, что они имеются. Отсюда вывод - нельзя заявить, что по одному кредиту я несостоятелен, а по второму - плачу.

Старайтесь перезаключить договор, а не обанкротиться

Плюсы

Итак, рассмотрим нюансы банкротства физических лиц. Последствия для должника могут возникнуть как положительные, так и отрицательные. Для начала рассмотрим положительные варианты:

1. Как только вы будете признаны банкротом, останавливается начисление всех комиссий, штрафов и пени. Сумма долгов складывается и фиксируется, последующие начисления уже не принимаются во внимание и являются незаконными.
2. Если было принято решение о реструктуризации, то все исполнительные процессы останавливаются. Это означает, что ваше имущество не будут реализовать, исполнители не будут арестовывать поступления на счета и пр. Но есть некоторые ограничения: эта норма не распространяется на алименты и на выплаты компенсаций по нанесению вреда жизни и здоровью лиц.
3. Пересмотр договора позволит вам снизить платежную нагрузку. Платеж станет меньше, а часть суммы вообще может быть списана. То есть новые платежи будут привязаны к вашему реальному доходу.
4. Вы в любом случае не лишитесь имущества, необходимого для нормального существования.
5. У вас будет возможность погасить имеющуюся задолженность до того момента, как закончится процесс. Если вы это сделаете, то, согласно статьи 213.30 на вас не наложат ограничения.

Главный плюс в том, что вы снимете с себя все имеющиеся задолженности и сможете продолжать жить и работать вне постоянного давления со стороны коллекторов и кредиторов.

Минусы

1. Вы не сможете самостоятельно заключать сделки или совершать покупки, если их стоимость выше 50 тысяч рублей. Для этого вам нужно сначала уведомить финансового управляющего, который рассмотрит ее и пропустит, если она вызвана крайней необходимостью. К тому же он имеет право оспорить проведенные сделки за последние три года, если они покажутся ему подозрительными.
2. Вы не сможете тратить крупные суммы денег и свободно распоряжаться своим имуществом. Оно будет арестовано и описано приставами.
3. Вы не сможете продавать свое имущество, сделки по продаже также могут быть пересмотрены.
4. Вы сможете лишиться не только транспортного средства, драгоценностей или антиквариата, но и недвижимости, особенно если она была залоговой.
5. На вас будут наложены ограничения по выезду из страны как минимум на время проведения процесса. Его можно снять, если имеются веские причины (болезнь, рабочая командировка и пр).
6. Стоимость самой процедуры. Считается, что банкротство провести недорого - достаточно только заплатить пошлину в 300 рублей и работу финансового управляющего, который теперь «стоит» 25 тысяч рублей. Но по факту работы и расходов будет значительно больше - вам понадобится толковый юрист, который будет представлять ваши интересы и правильно вести процесс. Отметим, что бесплатный адвокат при процедуре банкротства не предоставляется. Вы можете не нанимать юриста, но в этом случае последствия могут быть более серьезными. Суммарно процесс обходится примерно в 100–200 тысяч рублей.
7. Суд рассмотрит ваше дело примерно через два месяца после обращения, и за все это время вам будут начислять пени и штрафы. Такой срок связан с двумя причинами: суды обычно перегружены и судье нужно ознакомиться с подробностями дела.
8. Если вы затягиваете процесс подачи заявления, то вас оштрафуют. Т.е. если задолженность выше 500 тысяч и три месяца не совершаются платежи, то вы должны сами что-то решать. Либо обратиться в банк для перекредитования, либо в суд. Если будете тянуть - то получите штрафы.
9. Если вы затягиваете время, то подать бумаги могут кредиторы. Для вас это будет неожиданностью - не всегда будет время, чтобы собрать бумаги и нужные документы. К тому же они смогут поставить «прикормленного» управляющего, который будет лоялен к ним.

Банкротство налагает определенные ограничения

Последствия признания банкротства

Для физического лица

Физлицо несет следующие риски:

1. Вы не сможете стать главой юротдела на протяжении трех лет.
2. На протяжении 5 лет на вас будет висеть статус «банкрот», о котором вы обязаны уведомлять кредитные организации.
3. Ближайшие 5 лет вы не имеете право повторить процедуру.

Для родственников

Имеются ли Закон говорит, что родственники никак не страдают от процедуры. Но нужно понимать, что если имущество было куплено в долю, то на часть должника может быть наложено обременение или взыскание со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Для кредиторов

Какие последствия банкротства для кредиторов? Здесь все просто - они получают хоть что-то вместо абсолютного нуля, поэтому для них эта ситуация предпочтительна. К тому же все кредиты страхуются, то есть они в любом случае вернут свои деньги тем или иным способом.

Как избежать возможных негативных последствий

Поскольку процедура обнуляет все долги, не нужно пытаться сохранить имущество, влезая в новые и новые задолженности — если вы осознаете, что не можете обслуживать договора, то подавайте бумаги в суд. Не надо действовать по распространенной схеме: взять ипотеку, а когда вы уже не можете ее оплачивать, брать кредиты в других банках, погашая первый. Это ведет лишь к накоплению задолженностей и росту процентов, что в итоге и станет причиной вашего банкротства. Лучше сразу обращайтесь в банк, сообщите им о ваших проблемах и продумайте возможные варианты решения проблемы. К примеру, реструктуризацию долга или отсрочку по платежам на время болезни. Старайтесь думать наперед и не влазить в такие кредиты, которые нельзя вернуть. Берите их только в том случае, если вы действительно уверены в положительном исходе дела.

Вконтакте

Неплатежеспособность для всех является сложным и неприятным состоянием.

Что касается , то в этом плане существуют свои выгоды и законодательное регулирование. Рассмотрим эти вопросы более подробно.

Законодательные основы, актуальная ситуация на 2017 год

Законодательство Российской Федерации предусматривает перечень законов, которые четко регламентируют порядок проведение банкротства для физических лиц, а именно:

• Федеральный закон «436, который описывает возможность мирового соглашения между физическим лицом и кредиторами;
• Федеральный закон №156, который предусматривает возможность избежать процедуры банкротства методом ;
• Статья 213 закона “О банкротстве”, который предусматривает перечень необходимой документации для начала проведения банкротства , а также определяет порядок ее проведения.

Последствия для должника

Последствия для должника заключаются в следующем:

• статус “банкрот” и возможные займы . Возможность оформить в дальнейшем займы будет весьма затруднительно. Многие банки с осторожностью относятся к таким гражданам;
• запрет на банкротство . На протяжении следующих 5 лет невозможно будет при необходимости повторить эту процедуру;
• временное ограничение на руководство юридическими лицами . На протяжении последующих 3 лет будет действовать запрет на занятие предпринимательской деятельностью.

Последствия для родственников

В процедуре банкротства физического лица, не берется во внимание имущество его родственников, в частности дедушек, бабушек, а также родителей. Однако это не является поводом для скоропостижной переписи всего своего имущества на них.

Согласно действующему законодательству, переписанное имущество на своих родственников, признается недействительным, если это произошло менее чем за 1 год до начала процедуры банкротства.

К минусам банкротства относят следующее:

• реализацию своих денежных накоплений. В том случае, если у должника имеются банковские счета — они подлежат аресту ;
• продажа имущества для расчета с долгами . В том случае, если у должника имеется движимое либо недвижимое имущество, которое является не основным местом жительства — оно подлежит продаже;
• дополнительные финансовые расходы . Эти расходы идут на оплату суда, управляющего, опубликование оповещений в газетах
• запрет на выезд за рубеж . На протяжении этих разбирательств должнику запрещается выезжать за рубеж;
• длительность процесса. Минимальный срок составляет несколько месяцев ;
• запрет на совершение финансовых сделок. Запрещается во время этой процедуры покупать и продавать имущество, на сумму более чем 50 000 рублей ;
• полный контроль финансов. Невозможно приобрести что-либо на сумму более 50 000 рублей без разрешения суда.

Выгоды процедуры

Положительными моментами процедуры банкротства считаются:

1. Списание имеющейся задолженности;
2. Осуществление погашения задолженность по лояльному графику;
3. Отсутствие . После признания судом неплатежеспособности, коллекторы не имеют никаких оснований для того, чтобы предъявлять требования;
4. Отсутствие штрафной пени. С момента постановления неплатежеспособности, на задолженность не может быть наложена штрафная пеня и все долги принимают фиксированный вид;
5. Приостановление судебных решений. В том случае, если человек признан неплатежеспособным, все его выплаты, включая компенсации и алименты,- останавливаются;
6. Отсутствия воздействия процедуры банкротства на родственников. Это означает, что неплатежеспособность физического лица не затрагивает своих родственников.

Альтернативы банкротству

На сегодня альтернативой банкротству принято считать . Под этим подразумевается изменение условий соглашения по кредиту на такие, как:

• период выплаты до 3 лет;
• процентная ставка назначается такой же, как при рефинансировании в Центральном банке;
• все штрафы полностью аннулируются либо существенно снижаются;
• общий размер ежемесячных выплат не превышает 60% от прибыли потенциального заемщика.

Стоит отметить, что при введении реструктуризации действуют такие условия, как:

• полный запрет на досрочное погашение долга;
• невозможность кредиторов предъявлять дополнительные требования;
• новые иски по отношению к должнику не рассматриваются;
• отсутствие начислений дополнительных неустоек;
• запрет на взыскание имущества согласно перечню исполнительного листа.

Исходя из этого, напрашивается вывод, что реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом при способе избежать банкротства. При этом, реструктуризация выгодна обеим сторонам:

• заемщик получает оптимальные условия по выплате кредита;
• кредиторы получают возможность вернуть свои деньги.

Стоит отметить, что большая часть кредиторов сами предлагают такой вариант для должников, поскольку при банкротстве они смогут вернуть не больше 70% от общего размера долга, а так все свои деньги.

Существует также и недостаток, который заключается в том, что реструктуризация возможна не для всех. Для этого способа необходимо отвечать таким условиям:

1. наличие стабильного ежемесячного дохода;
2. отсутствие судимости по экономическим статьям;
3. в предыдущие 5 лет у заемщика не было процедуры банкротства;
4. за последние 8 лет, заемщику не предлагали возможность реструктуризации.

План реструктуризации утверждается кредиторами на собрании, а после подается в арбитражный суд.

Под определением собрание кредиторов подразумевается встреча определенного круга лиц, которые включены в реестр кредиторов. Их целью является принятие решений по должнику.

Стоит отметить, что на этом собрании могут присутствовать:

• непосредственно сами кредиторы;
• должник;
• арбитражный управляющий;
• сотрудники компании (если банкротство производится для организации).

Данное мероприятие должно произойти не позднее, чем за 10 суток , до завершения этапа наблюдения.

На собрании происходят решения важных вопросов, от выбора кандидата на должность арбитражного управляющего до возможной реструктуризации долга.

Суд по плану может принять такое решение, как:

• принять;
• отправить на доработку;
• отменить.

Поле того, как суд принял решение, его отменить невозможно, и обе стороны должны принять процесс реструктуризации как должным.

Стоит отметить, что арбитражный суд может принять решение о реструктуризации, не беря во внимание желания кредиторов, если они не смогли прийти к единому плану на собрании.

В том случае, если должник не исполняет все условия по реструктуризации, арбитражный суд может принудительно начать процедуру банкротства.

Как принять решение

Физическое лицо вправе принять решение о процедуре банкротства в том случае, если:

• сумма общего долга перед кредиторами составляет не меньше 500 тысяч рублей;
• заемщик не в силе погасить задолженность в течении ближайших 3 месяцев.

Согласно законодательству, при возникновении подобной ситуации, заемщик просто обязан подать заявление о начале процедуры банкротства.

Если же общий размер долга меньше чем 500 000, заемщик имеет все основания для оформления процесса реструктуризации, и таким образом избежать банкротства.

Ситуации

Разберем несколько примеров, когда банкротство спасает физическое лицо, а когда следует прибегать к реструктуризации долга.

Пример 1

Иванов А.В задолжал банку 350 000 рублей. На время оформления кредита у него было официальное место работы и стабильная заработная плата.

Кредит он брал по месту своего жительства, а работал в другом городе. Из-за того что он проживал на съемной квартире, свое имущество он решил сдать в аренду для дополнительного дохода.

По истечении нескольких месяцев с момента получения кредита он уволился. Вместо этого, устроился на неофициальную работу и продолжает жить в другом городе. Общий доход у него 45 000 рублей (30 000 зарплата и 15 000 – сдача квартиры).

Но, этой суммы недостаточно для погашения кредита и жизни, поэтому ему лучшим вариантом стане обращение в суд для начала банкротства.

При этом у него сложилась следующая ситуация:

• у него нет официального места работы;
• у него есть только одно имущество, в котором он якобы проживает.

Суд может принять только одно решение,- продажа имущества, которое находится в его квартире:

• телевизор;
• диван и так далее.

Проданного имущества хватило только на погашение 130 000 рублей из долга. При этом остальные 220 000,- аннулированы. Таким образом, он остается и с квартирой и без долгов.

Пример 2

Грибинюк В.О работает на должности старшего менеджера с окладом в 70 000 рублей..

По сложившейся ситуации он задолжал нескольким банкам в общей сумме 800 000 рублей.

В его ситуации процедуру банкротства можно избежать, если банки согласятся на мировое соглашение. На собрании кредиторов, решили согласиться на мировое оглашение и установили выплачивать на протяжении 20 месяцев ежемесячно должником 40 000 рублей (по 20 000 для каждого банка).

Но, возможен и другой исход, при котором один из банков предложит реструктуризацию. Однако это невыгодно для должника, поскольку мировое соглашение предусматривает выплату только действующего долга, то есть 800 000 рублей, а реструктуризация,- это оформление нового займа, но по более лояльным условиям.

В любом случае, процедура банкротства в такой ситуации невозможна.

Консультация юриста на видео

О негативных последствиях процедуры банкротства рассказывает адвокат Ключников А. Ю.

Получение кредита становится спасением для заемщиков, так как деньги позволяют решить финансовую проблему в сжатые сроки. Проблема появляется, когда исчезает возможность выплачивать задолженность. Ситуация непростая, но разрешима для некоторых категорий граждан. В этой статье мы расскажем о последствиях при банкротстве для физических лиц и его родственников.

В чем польза закона о банкротстве для должников?

С 1.10.15 в РФ действует закон о банкротстве, который регламентирует финансовую несостоятельность физических лиц и пути разрешения проблемы. Для многих должников новый закон - это единственный выход из финансовой ловушки, в которую они сами себя загнали.

Признание статуса банкрота не означает, что долги граждан аннулируются или их выплатит иное лицо. Выплата производится по особым механизмам в соответствии с нормами нового закона.

Признание физического лица банкротом освобождает его от претензий коллекторов и сотрудников банка. Для кредиторов – это возможность вернуть часть займа. Заявление о признании банкротом может подать сам заемщик и кредитор. Банк может стать инициатором процедуры, если долг граждан превысил 500 000 рублей. Заемщику стоит начать процедуру раньше во избежание серьезных последствий.

Начав действия раньше, необходимо проконсультироваться у юриста о том, как производится процедура. Наш сайт предлагает услугу бесплатной юридической консультации. Воспользовавшись ею, должник сумеет вовремя подготовиться, собрав все необходимые документы и найти толкового финансового управляющего. Кроме того, наши специалисты подробно расскажут о последствиях при банкротстве физических лиц для должника.

Как физическому лицу подать иск на банкротство

Гражданину, планирующему признать себя банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность. На это должны быть весомые доказательства: производственная травма, в связи с этим отсутствие возможности зарабатывать, сокращение на работе, болезнь близких родственников и прочее. Варианты доказательства наличия долговых обязательств:

• Не дожидаясь реакции банка на долги в виде службы приставов или коллекторов, подать заявление о банкротстве.
• Дождаться, чтобы кредитор подал заявление в суд с требованием возврата долга.

Документы, предъявляемые для подтверждения неплатежеспособности:

• сведения о доходах всей семьи;
• справка о составе семьи;
• перечень имущества;
• выписки по всем счетам;
• перечень сделок на сумму более 300 тыс. руб. за прошедшие 3 года;
• справка с места работы или с центра занятости о статусе безработного.

Для того чтобы соответствовать статусу банкрота, необходимо соблюсти условия:

1. превышение суммы долга 500 тыс. рублей;
2. срок неуплаты превышает 3 месяца.

Гражданам, далеким от юриспруденции, практически невозможно подготовиться к этой процедуре самостоятельно, так как необходимо собрать документы, доказать суду бедственность ситуации. Поэтому необходима помощь грамотного специалиста, который даст необходимые рекомендации. Такую возможность можно получить на нашем сайте.

Последствия банкротства для кредитора

Банк – наиболее заинтересованный объект в проведении банкротства, так как при наличии долга более 500 тыс. руб. – это единственный шанс вернуть долг, если остальные методы не имели действенного влияния на должника.

Задача суда – не только соблюсти интересы банка, но и учесть бедственное положение заемщика, не оставив его ни с чем. Для достижения этой цели составляется конкретный график выплат. Он должен быть более мягким, чем первоначальный. Часть задолженности гасится за счет реализации собственности на торгах.

Банкротство присваивается по отношению ко всем займодателям, если их несколько. По закону, невозможно объявление банкротства только по одному долгу. Ошибочное мнение должника о том, что, став банкротом по одной задолженности, он может взять еще один кредит и погасить первый с учетом более лояльных условий. Именно такая схема часто приводит к полному банкротству физических лиц, последствия которого весьма плачевны.

Если заемщиком были взяты дополнительные кредиты для погашения имеющихся, не стоит скрывать эту информацию при подаче иска в суд. Данная ситуация грозит тем, что для погашения долга вся собственность должника будет продана с торгов в счет погашения долгов по займам.

Идеальный вариант – при первых признаках невозможности платить по обязательствам обратиться к кредитору с просьбой смягчить условия выплат, рефинансировать кредиты, изменить график выплат.

Последствия банкротства физического лица для должника

Получению нового предшествуют множество юридических процедур, которые должны подтверждаться документально. При правильном проведении банкротства физических лиц, последствия для должника складываются достаточно благоприятно :

• Прекращается начисление штрафов.
• При составлении нового графика платежей суд исходит из реальных возможностей банкрота, при этом некая часть долгов аннулируется.
• Банкроту оставляются необходимые предметы пользования и имущество.
• Если гражданину удается погасить долг по измененному графику платежей, пока длится процесс присвоения статуса банкрота, то в итоге в иске о признании банкротства будет отказано.

Негативные последствия при банкротстве физического лица для должника :

• Ограничение или невозможность заключения сделок. Это зависит от суммы долга. При намерении совершить сделку на сумму более 50 тыс. руб. банкрот обязан поставить в известность финансового управляющего, который вправе не только запретить ее, но и оспорить предыдущие.
• Ограничение использования собственных средств без ведома управляющего, который обязан сохранять средства банкрота для выплаты долгов.
• Продажа имущества. Согласно ГК у должника должно остаться только имущество первой необходимости. Остальная собственность подлежит продаже. В связи с этим заблаговременно должнику необходимо подобрать специалиста в помощь, который поможет выгодно продать имущество и помочь расплатиться с долгами.
• Невозможность выезда за рубеж. Ограничение может быть снято временно по заявлению банкрота при наличии оснований для выезда – срочная командировка, лечение и др.
• Расходы на уплату госпошлины – 6 тыс. руб.
• Расходы на оплату работы финансового управляющего – 25 тыс. руб.

О последствиях банкротства физических лиц для его родственников и работодателя

Сведения о признании банкротом является открытой информацией. Она размещается в официальном издании – газете «Коммерсант», а также в Федеральном реестре сведений о банкротстве. Газету читают банковские служащие, другие кредиторы, кому это необходимо в профессиональной деятельности.

Несомненный «минус» для должника – получение этой информации его работодателем. О новом статусе сотрудника ему сообщит финансовый управляющий. Он должен это сделать, так как в течение 6 месяцев работодатель обязан перечислять заработную плату на специальный счет, с которого будет осуществляться закрытие долгов. От лояльности руководителя к работнику зависят их дальнейшие трудовые отношения.

На семью банкрота новый статус должника не окажет влияния. Ограничения, которые будут наложены на гражданина, не коснутся его близких. Единственное, что может быть оспорено финансовым управляющим – сделки дарения близким родственникам в виде недвижимости или транспортных средств, если они были совершены за 3 предыдущих года.

Если у банкрота нет имущества

Законодательство не ограничивает присвоение статуса банкрота гражданам, у которых отсутствует имущество. При рассмотрении документов суд обращает внимание на то, чтобы гражданин не совершал противоправных сделок за последние 3 года. Если возникнут подобные подозрения, то они принимаются за попытку сокрытия или отчуждения имущества во избежание негативных последствий.

Например, не стоит переписывать недвижимость на родственников, если она первоначально была записана на самого собственника – эти действия вызывают подозрения. Бывает так, что граждане перед подачей иска продают имущество во избежание конфискации.

Статья 446 ГК стоит на стороне физического лица и прописывает оставить гражданину:

• Единственное жилье.
• Предметы домашнего обихода.
• Топливо для обогрева дома.
• Домашнюю скотину и хозяйственные постройки.
• Наличные денежные средства в размере прожиточного минимума.
• Государственные награды.
• Транспортное средство для инвалидов.

Большое значение в присвоении статуса банкрота и дальнейших действий должника имеет квалифицированное юридическое сопровождение. Бесплатные консультации по всем вопросам о банкротстве физлиц можно получить у юриста на нашем сайте.

Опыт работы юристом с 2000 года. Окончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Осуществляет консультацию и помощь гражданам по всем юридическим проблемам.