Сберегательный сертификат ставки. Как обналичить сберегательный сертификат сбербанка
Каждый, у кого есть деньги, стремится их сохранить и приумножить. Решений, которые позволяют сделать это, сегодня на финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все имеют представление об их разнообразии. Между тем, правильный выбор невозможно сделать без знаний об особенностях инструмента инвестирования. Многие предпочитают банковские вклады, так как считают, что они наиболее надежны. Но не стоит забывать, что существуют и другие более интересные инструменты, например, сберегательный сертификат.
В этой статье Вы узнаете о том:
- Преимущества и недостатки такого инструмента
- Что лучше и выгоднее выбрать: вклад или сертификат Сбербанка?
- Как оформить сертификат и многое другое.
Что такое Сберегательный сертификат Сбербанка
Россияне привыкли доверять Сбербанку. Однако ставки по депозитам здесь довольно низкие. Такая ситуация ведет к росту популярности других инвестиционных инструментов, предлагаемых этой кредитной организацией. Один из них – Сберегательный сертификат Сбербанка. Тем не менее до сих пор не все знают, что это такое и имеет ли он преимущества по сравнению с традиционным депозитом.
Сберегательный сертификат в отличие от вклада представляет собой ценную бумагу. Она подтверждает следующие обстоятельства:
- вкладчик внес в банк деньги;
- по окончании срока, закрепленного в сертификате, клиент имеет право получить вложенные им средства вместе с оговоренными процентами.
Сберегательный сертификат в 2017 году является надежным способом сохранить и даже приумножить капитал.
Плюсы и минусы сертификата
Как любой финансовый инструмент сертификат Сбербанка имеет ряд преимуществ и недостатков. Чтобы понимать, насколько этот способ инвестирования подходит в конкретной ситуации, следует внимательно изучить его основные характеристики.
Прежде всего, следует отметить, что по сберегательному сертификату доходность находится на довольно высоком уровне. Она превышает проценты по вкладам. При желании рассчитать, какую сумму получит вкладчик, можно на сайте Сбербанка, используя специальную опцию – калькулятор.
Среди других плюсов сберегательного сертификата можно назвать следующие:
- Оформляется на предъявителя. Поэтому нет необходимости открывать счет на конкретное лицо, а передавать его проще, чем вклад.
- Для получения денег достаточно предъявить паспорт и ценную бумагу. Обращаться при этом можно в любое российское отделение банка. Поэтому сберегательный сертификат для пенсионеров является отличной альтернативой завещания, его также удобно дарить или использовать для транспортировки денег.
- Простота оформления. Достаточно обратиться в любой офис Сбербанка, внести необходимую денежную сумму (можно с карты или депозита) и получить ценную бумагу.
- Широкий диапазон возможного срока действия – минимум три месяца, максимум три года.
- Доступная минимальная сумма оформления. На данный момент она составляет 10 тысяч рублей.
- Высокая степень мобильности. Сертификат легко передавать в качестве оплаты. При этом не понадобится оформлять доверенность.
- Надежность сберегательного сертификата устанавливается различными степенями защиты. С этой точки зрения такую ценную бумагу можно сравнить с банкнотами. Подделать сертификат сложно. Более того, никто этим не занимается.
Несмотря на значительное количество плюсов присущи сберегательному сертификату и ряд недостатков. Прежде всего, важно позаботиться о безопасности собственных средств. Для этого требуется обеспечить отсутствие доступа к ценной бумаге посторонним лицам. При ее хищении или утрате иным образом доказывать право собственности придется через суд. Обрести уверенность можно, если хранение сберегательного сертификата доверить Сбербанку. Такая услуга предоставляется абсолютно бесплатно.
Среди других недостатков сберегательного сертификата можно выделить следующие:
- Ценные бумаги не являются депозитом. Поэтому средства, инвестированные в сберегательный сертификат, страхованию не подлежат. Получается, что при потере лицензии банком средства вернуть будет практически невозможно. Правда, такой риск вряд ли можно назвать реальным по отношению к Сбербанку.
- Пролонгация (то есть продления срока) отсутствует. После завершения придется обратиться в банк, обналичить сертификат и при желании оформить документы на новую ценную бумагу.
- Досрочное снятие средств по сберегательному сертификату невыгодно. В этом случае процент будет начислен минимальный – по ставке до востребования.
В целом можно отметить, что недостатки сберегательных сертификатов несущественны. В определенных ситуациях они сходят на нет под давлением их преимуществ.
Проценты по Сберегательному сертификату Сбербанка
Проценты по Сберегательному сертификату в Сбербанка выше чем по аналогичным депозитам в Сбере. Банк может предложить повышенные проценты по данному инструменту за счет того, денежные средства размещенные в сертификат не подлежат страхованию.
Ниже представлены актуальные проценты по сберегательному сертификату Сбербанка на 23.04.2017:
Сберегательный сертификат или вклад в Сбербанке
Инвесторы, у которых имеется существенная сумма денег, предпочитают вкладывать их в несколько инструментов. Однако если сумма, имеющаяся в наличии, небольшая, смысла делить ее нет. В такой ситуации неизбежно встает вопрос – что лучше: Сберегательный сертификат Сбербанка или вклад? Однозначного ответа на него дать нельзя. Во многом все определяется целями вкладчика и конкретной ситуацией.
С одной стороны проценты по сберегательном сертификату Сбербанка в 2017 году выше, чем по вкладам. Однако абсолютно разные условия ведут к тому, что выбор следует делать максимально продуманно и осознанно.
Предпочесть сберегательный сертификат стоит в следующих случаях:
- Есть желание быстро и без лишних проблем передать средства третьему лицу. Так как получить деньги по сберегательному сертификату может любой, у кого есть паспорт, его можно с легкостью подарить, передать в наследство или оплату.
- Вкладчик практически уверен, что деньги до окончания срока сертификата ему не понадобятся.
- Если необходимо перевозить деньги по России.
Для пенсионеров существует много различных инструментов для сохранения трудовых сбережений. В 2017 году чаще всего этими инструментами являются вклады и депозиты. Но всё больше предлагается такой способ сохранения денег, как сберегательный сертификат под выгодные проценты. Причём наибольшую активность в продвижении этого инструмента проявляет Сбербанк.
Сберегательный сертификат – это ценная бумага. На этой ценной бумаге обозначена сумма денег, внесённых её владельцем в банк, а также срок, через который владелец бумаги получит свои деньги и проценты. Все эти средства должны быть получены в том банке, который выпустил этот сертификат.
Сертификаты бывают двух видов:
- именные;
- на предъявителя.
В данном случае рассматривается последний вид этой ценной бумаги. Он может передаваться её первичным владельцем другому человеку, а в назначенное время банк обязан будет выплатить все денежные средства, положенные по сертификату, его предъявителю.
Проценты
Как заявляет Сбербанк, проценты по сертификату выше процентов по обычному депозиту.
В таблице приведены эти проценты.
| Сумма, руб. | 3 - 6 мес. | 6 мес. – 1 год | От 1 г до 2 лет | От 2 до 3 лет | Свыше 3 лет |
|---|---|---|---|---|---|
| 1-50 тыс. | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 |
| 50 тыс-1 млн. | 0.0695 | 0.0735 | 0.0765 | 0.079 | 0.0795 |
| 1-8 млн. | 0.0775 | 0.0815 | 0.0845 | 0.087 | 0.0875 |
| 8-100 млн. | 0.084 | 0.088 | 0.091 | 0.0935 | 0.094 |
| >100 млн. | 0.09 | 0.094 | 0.097 | 0.0995 | 0.1 |
Действительно, если сравнивать эти ставки с процентами, даваемыми Сбербанком по самому высокому вкладу «Сохраняй» , то оказывается, что, например, для довольно распространённых сумм вкладов от 100000 рублей до 2 млн. рублей этот вклад может принести прибыль в 6,05-6,4 % годовых для 3 месяцев и 6,65-7% для 3 лет.
Сберегательный сертификат при таких же вложениях даёт соответственно 6,95-7,75% годовых при сроках в 3 месяца и 7,95-8,75% годовых при сроке вложения на 3 года.
При вложениях свыше 2 млн. рублей проценты на депозит не увеличиваются, а проценты по сберегательному сертификату возрастают и при 100 млн. рублей достигают 10% годовых.
Таким образом, с точки зрения получения прибыли, вложения в этот ценный документ имеют преимущества перед депозитом при относительно больших суммах.
Необходимо отметить, что повышенный процент прибыли по сертификату связан с тем, что средства, вложенные в него, не подлежат страхованию вкладов. Поэтому при отзыве лицензии у банка страховой выплаты не положено.
Учитывая то, что вероятность отзыва лицензии у базового банка РФ, которым является Сбербанк, почти равна нулю, можно считать, что страховка системы АСВ в данном случае не играет особой роли.
Однако имеются и другие банки, которые выпускают эти ценные бумаги. И в таких случаях перед их покупкой важно взвесить все обстоятельства и надёжность банка.
Достоинства
Основным достоинствами сберегательных сертификатов Сбербанка являются:
- Высокие проценты.
- Мобильность ценной бумаги.
- Отсутствие НДФЛ.
Мобильность сертификата заключается в том, что его можно передать другому человеку без составления каких-либо документов.
Благодаря этому качеству сертификат является удобным для пенсионеров преклонного возраста.
Для таких лиц при наличии сберегательного сертификата нет необходимости составлять какое-либо завещание. Достаточно передать его наследникам.
Кроме того, такой сертификат можно подарить, например, на свадьбу или совершеннолетие. Этой ценной бумагой можно пользоваться при получении кредита или в сделках с недвижимостью.
Недостатки
Сберегательные сертификаты имеют следующие недостатки:
- отсутствие страхования вкладов;
- сложная система восстановления прав по потерянному сертификату;
- сложность хранения;
- отсутствие возможности дополнительных взносов, частичного изъятия денег без потери процентов, пролонгации.
Восстановить свои права на украденный или потерянный сертификат можно только по суду. При этом существует определённая процедура, которая длится довольно долгое время. При этом вторичному владельцу доказать свои права на сертификат довольно трудно.
Сертификат представляет собой простую бумагу, имеющую защиту. Однако эта бумага, может быть украдена, потеряна или испорчена.
Для её сохранности банк предлагает бесплатное хранение. Но в этом случае сертификат будет уже не так мобилен, а, кроме того, наследники умершего пенсионера смогут его получить только после вступления в права наследования.
При необходимости частичного снятия денег приходится досрочно обналичивать сертификат. При этом можно получить только 0,01%. Отсутствие автоматической пролонгации требует повторного оформления, а иначе на деньги не будут начисляться проценты.
Выводы
- Для хранения сбережений пенсионеры могут воспользоваться сберегательным сертификатом, проценты по которому выше процентом по депозиту.
- Так как он оформляется на предъявителя, то его можно передавать своим наследникам без завещания, использовать в качестве инструмента при получении кредита или операциях по недвижимости.
- Недостатком является отсутствие страхования, трудности хранения, восстановления прав, частичного снятия средств.
Вы хотите больше узнать о таком продукте Сбербанка, как сберегательные сертификаты для физических лиц? Сегодня мы расскажем о ранее действующих процентах и ставка. Обратите внимание, что больше банк не работает с сертификатами, их выдача прекращена, уже оформленные ранее бумаги можно обналичить в любом отделении компании.
Определение
Сертификат на предъявителя – это ценная бумага, обладающая всеми правами и обязанностями обычной ценной бумаги. Она имеет свой номинал (сумму вклада), срок, процент, вот только не имеет конкретного владельца — денежные средства могут быть получены любым лицом, который принесет данный сертификат в отделение.
Плюсом может служить то, что они не являются именными, а значит, он может стать хорошим подарком родным и близким людям. Его передача осуществляется простым вручением, либо можно хранить сертификат в банке (бесплатно).
У него более высокая процентная ставка, нежели чем у вклада. Объясняется это просто – сертификаты не подлежат страхованию, а вот обычные депозиты застрахованы государством на сумму до 1,4 млн. рубл., подробности .
Основные условия
Срок его действия составляет от 91 до 1095 дней, минимальная сумма – 10 тыс. рубл. Ставка зависит от срока и суммы, составляет от 0,01 до 7,1% годовых (для просмотра нажмите на картинку).
Проценты начисляются в конце срока, пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Если вы захотите обналичить денежные средства раньше срока, указанного в сертификате, тогда доход будет начислен по ставке «До востребования», т.е. по 0,01% в год.
Пролонгация не предусмотрена. Данную ценную бумагу можно подарить друзьям, родственникам и т.д. Вы можете бесплатно оставить её на ответственное хранение в отделении Сбербанка, чтобы исключить вариант кражи. Если вы потеряли сертификат, то восстановить свои права можно исключительно через обращение в суд.
Для расчета доходности воспользуйтесь онлайн-калькулятором:
Дополнительная информация
Желающим обезопасить и приумножить свои деньги бывает непросто решить что лучше – вклады или сберегательный сертификат Сбербанка ? На самом деле, все зависит от целей, которые вы преследуете и суммы, которой обладаете.
Если это небольшая сумма (в пределах 100 тысяч) и вы хотите положить их в банк на период до 3-ех лет, то в таком случае логичнее будет оформить именно сертификат. Приобрести сберегательный сертификат можно в подразделении банка, из документов нужен лишь паспорт, оплатить можно наличными или же средствами с вашего счета.
Обратите внимание, что далеко не во всех офисах банка работают с данным видом инвестирования средств. Перечень адресов, куда можно обратиться, представлен по этой ссылке sberbank.ru/ru/about/oib.
Если вам нужно вложить деньги в одном городе, а обналичить бумагу в другом городе или даже регионе, будьте готовы к тому, что на проверку вашего запроса может уйти до 3-ех дней, т.е. снять деньги сразу не получится. Комиссии за такую операцию нет, консультации проводятся по телефону 8-800-555-55-50.
Что изменилось в 2019 году?
Начиная с 1 июня 2018 года Сбербанк России прекратил работу со сберегательными сертификатами. Иными словами, выпуск новых ценных бумаг, а также приём их на ответственное хранение больше не практикуется.
Почему это произошло? Из-за изменений в законодательстве Гражданского кодекса РФ, в частности речь идет о Федеральном законе №212-ФЗ от 26.07.2017. Согласно поправкам к нему, данный ФЗ запрещает продажу ценных бумаг на предъявителя с 1 июня текущего года, они должны быть только именными.
Банковская организация предлагает своим клиентам приумножить капитал, вложив его в сберегательный сертификат Сбербанка. Это выгодное вложение собственных средств и хороший подарок близким людям, потому что сохраняются высокие ставки по этому банковскому продукту.
Преимущества и основные особенности сертификатов
Ценная бумага, именуемая сберегательным сертификатом, выпускается банковским учреждением и оформляется на вкладчика. Предъявитель не указывается, поэтому получить деньги по окончанию установленного срока может любой человек. Держатель сертификата получает не только сумму вклада, но и проценты, согласно условиям договора. Поэтому сертификаты и являются отличным подарком.Высокий доход ценных бумаг объясняется просто - средства, вложенные в них, не страхуются.
Сберегательные сертификаты отличаются от вкладов тем, что:
- вносится конкретная сумма один раз, без каких-либо дополнительных вложений впоследствии;
- устанавливается срок действия сертификата и его невозможно сократить или увеличить;
- срок действия устанавливается индивидуально и может составлять от трех месяцев до 3 лет;
- нельзя получить досрочно всю сумму или определенную часть;
- ставка по ценным бумагам составляет минимум 0,01% и максимум 6,10%.
Параметры расчёта дохода от сертификата
Проценты, полученные по окончанию действия, можно просчитать самостоятельно. Ставка рассчитывается в зависимости от того, какой период действует ценная бумага, и какая сумма внесена вкладчиком. Для расчета процентов нужны параметры и кредитный калькулятор, который есть на сайте Сбербанка.Чтобы воспользоваться им, необходимо указать:
- номинальную стоимость;
- дату оформления;
- срок действия (в днях);
- срок для предъявления.
Главный критерий прибыльности сертификатов
Чем больше сумма вложений, тем, соответственно, более прибылен сертификат. Минимальные вложения (от 10 до 50 тысяч рублей) принесут прибыль в 0,01%. Даже если сертификат приобретается на 3 года, проценты будут незначительными.Процентные ставки Сберегательного сертификата Сбербанка в 2019
Рекомендуется вкладывать в сберегательные сертификаты от 50 тысяч рублей и более, устанавливая максимальные сроки действия. Например, если сумма вклада составит 50 000 – 1 000 000 рублей, проценты будут такими:- до шести месяцев: 4,35 %;
- до одного года: 4,50 %;
- от одного до двух лет: 4,50 %:
- от двух до трех лет: 4,50 %;
- три года: 4,50 %.
- от 1 до 8 миллионов руб.: 4,95 - 5,15 %;
- от 8 до 100 миллионов руб.: 5,50 - 5,70 %;
- более 100 миллионов руб.: 5,90 - 6,10 %.
При предъявлении сертификата, расчет будет произведен по актуальным ставкам. Изменения происходят не часто, и, как правило, ставки увеличиваются, а не уменьшаются.
Чтобы оформить сертификат, нужно явиться в отделение банка и написать заявление. Но предварительно следует уточнить, какие офисы занимаются оформлением сберегательных вкладов. В заявлении указывается сумма вклада, срок действия и данные паспорта.
Сертификат можно забрать или оставить на хранение в банке бесплатно. Деньги без предъявления сертификата не выдаются, но в случае утери его можно восстановить.
Сберегательными сертификатами пользоваться выгодно, поскольку такие вложения не страхуются, даже если банковское учреждение участвует в программе.
С 1 июня 2019 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов.
Денежный сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя позволяет выгодно вкладывать финансы. Значимость документа приравнивается к уровню ценных бумаг.
Сертификат Сбербанка на предъявителя – что это
Сберегательный сертификат, выданный на предъявителя, в рамках финансового рынка пользуется хорошим спросом. По таким вкладам отмечается достаточно высокая ставка, по сравнению с вкладами на обычных условиях банка.По статистике, прошедший год насчитал в обращении порядка 26 000 сертификатов, общая сумма которых составила четырнадцать с половиной миллиардов российских рублей.
Данный факт небезоснователен. Его объясняют вот какие обстоятельства:
- Сбербанк оформляет сертификат максимально быстро;
- Предусмотрена возможность передачи ценных бумаг третьему лицу (физического статуса);
- Документы для проведения оплаты можно подготовить в любой период времени;
- Сберегательный сертификат позволяет хранить крупные денежные суммы без какого-либо риска.
Сбербанк предлагает направления, куда можно вкладывать заработанные средства:
- Приобрести сертификат. Будет выплачиваться самая большая процентная ставка в размере десяти процентов.
- Вложить в депозит. Такой вклад относится к разряду застрахованных вкладов. Если вдруг финансовая организация закроется, свои деньги можно получить в полном объёме. Правда, депозитные вложения приносят гораздо меньшую прибыль.
Особенности денежного сертификата Сбербанка
Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя выпускается в рублёвом эквиваленте и с ограниченным сроком действия - от 3 месяцев до 3 лет. Продление этого срока не предусмотрено. Единственное, что можно сделать - обналичить старый и тут же оформить новый. При таких условиях процентная ставка начисляется от минимального вклада размером в 10 000 рублей. Предъявляя сертификат досрочно, процентная ставка начисляется до востребования.Обладатель денежного сертификата Сбербанка вправе использовать его в качестве залогового имущества, завещания или подарка. В особых случаях сертификат может быть продан.
Сберегательный сертификат может передаваться третьему лицу, главное, чтобы срок действия был актуальным.
Такое положение вещей делает сертификаты Сбербанка весьма привлекательными. Нередки случаи, когда сертификаты используются в качестве транспортирования больших финансовых потоков, т.к. они не заметны для налоговой службы. Данное положение вещей послужило поводом тому, чтобы Министерство финансов России выступило против выпуска ценных бумаг. Более того, вносится предложение об изъятии из оборота денежных сертификатов.
Проценты по сберегательному сертификату
По той причине, что сберегательный сертификат не предусматривает страхование вкладов, процентная ставка по ним увеличивается.Как оформить сертификат на предъявителя
Чтобы получить сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя, нужно посетить банковское отделение с паспортом РФ и указать сотруднику срок действия сертификата и сумму будущего вклада.
Далее банковский работник формирует бланк денежного сертификата. Затем следует в кассе уплатить нужную сумму, получить чек оплаты и сам сертификат. А корешок с подписью и всеми надлежащими данными остаётся у работника банка.
Вся процедура занимает пять-десять минут.
Проценты за этот вклад будут выплачены после окончания срока действия ценной бумаги. Как уже говорилось - ставки выше, чем по условиям депозита. В результате, сертификат на сумму в сто тысяч рублей принесет прибыль порядка 5,20 процентов годовых.
Разумеется, от сертификата с низким номиналом (10 000 руб.) ждать высоких дивидендов не стоит.
При предъявлении сертификата досрочно, процентная ставка будет равняться 0,01.
Денежный сертификат Сбербанка на предъявителя может быть передан третьему лицу. В пакете документов этот факт фиксироваться не будет. Сделать это можно только в период актуального действия документа.
Варианты сертификатов Сбербанка
Денежные сертификаты Сбербанка бывают нескольких видов:- Сертификаты именные. Такие документы могут переходить к третьей стороне путём уступки прав требования. На обороте именного сертификата заполняется информационное поле, куда вносятся персональные данные человека. В случае неоднократных передач бывает, выпадают «звенья цепочки». Если хоть одно из них отсутствует - бумага признаётся не подлинной.
- Сбербанковский сертификат на предъявителя. Обналичивать такой сертификат можно когда угодно в любой точке России. Плюс, его можно завещать, дарить и передавать третьим лицам без привлечения специалиста из области юриспруденции.
Для того, чтобы получить денежные выплаты, необходимо обратиться в офис Сбербанка. При себе надо иметь сертификат и удостоверение личности (паспорт). В случае утери бланка восстановление можно провести только в судебном порядке.
Недостатки сертификатов на предъявителя
Практический опыт вкладчиков показывает, что ценные бумаги имеют и ряд недостатков. Например:- Определенный риск, т.к. нет страховки сертификатов;
- Если документ теряется, то к оплате его может предоставить любое лицо;
- Продлить срок действия невозможно. Можно только оформить новый;
- В случае досрочной выплаты процентная ставка существенно падает.
Банк устанавливает высокие процентные ставки на сертификаты, но этот способ вложения средств не подлежит страхованию!
Приняв решение о покупке сертификата, категорически не рекомендуется предъявлять его к оплате раньше срока окончания действия, так как процентная ставка снизится до минимума!
Наряду с тем, процедура оформления проходит быстро. А для её оформления и последующего получения средств нужно предъявить только паспорт гражданина РФ, что очень удобно.
С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов.