Что такое аукционы по банкротству и как это работает. Реализация имущества путем публичного предложения в конкурсном производстве Публичные предложения по банкротству

  • Как проводятся аукционы?

Ни для кого не секрет, что экономика России в той или иной мере переживает кризисный момент. Это сказывается не только на курсе рубля, но и непосредственно на ежедневной жизни и тенденциях на разных рынках. Снижение показателей ощущается на строительном рынке и в других сферах, при этом банкротство компаний уже перестает быть такой уж редкостью.

Как устраиваются аукционы?Однако если для самой фирмы банкротство означает и конец работы, то для физических лиц это может быть поводом провести выгодную сделку. Аукционы по реализации имущества иногда предлагают действительно невероятные скидки, благодаря которым квартиры, автомобили и целые здания уходя с молотка буквально за копейки – главное научиться выигрывать подобные торги.

Множество физических лиц и частных фирм уже давно сконцентрировались на необычном виде деятельности – покупке имущества на торгах. Схема приобретения имущества по цене, которая иногда оказывается в разы ниже рыночной, довольно простая – после того как компания или физическое лицо признаны банкротом, организовываются электронные аукционы, в которых можно участвовать в режиме онлайн. Имущество продается и благодаря этому покрываются имеющиеся долги, однако дело в том, что часто по себестоимости имущество продать не удается, поэтому в итоге оно уходит с молотка за сущие копейки.

Конечно, не стоит верить в истории о том, как множество простых физических лиц выбирали площадки для торгов и покупали без всяких проблем квартиры в Москве за 100 000 рублей или автомобили за 10 000 рублей, эта сфера, в которой работает множество профессионалов физ и юридических лиц и упустить выгодную сделку не позволит ни один специалист. Однако подобный вид заработка все же вполне реален, ведь после аукционов, на которых была совершена покупка имущества по выгодное цене, вы можете выбрать площадки для продажи его уже по рыночной стоимости, неплохо заработав.

Аукционы по продаже имущества частных лиц

Еще не так давно реализация имущества производилась лишь в отношении частных фирм, однако 1 октября 2015 года вступил в силу закон, который регулирует порядок реализации имущества физических лиц. То есть владельцы квартир, автомобилей, земельных участков могут лишиться своего имущества из-за долгов. Это означает, что через аукционы можно по дешевке приобрести объекты со значительной скидкой – нередко реализуемые объекты представляют центр Москвы и жилье по стоимости, в разы ниже рыночной.

Сегодня банкроты среди физических лиц встречаются чаще – это граждане, кто взял кредит на квартиру, автомобиль, дом или имеет другие долги. По новому закону, все имущество должника может быть продано через аукцион.

Торги и аукционы по банкротству. Суровая правда

Посетите ближайший мастер-класс Олега Селифанова:

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса

Как проводятся аукционы?

Продажа имущества должников происходит почти сразу после объявления их банкротства. Торги проводятся в три этапа: во время первого площадки аукционов позволяют делать ставки лишь на повышение цены, то есть объявляется начальная стоимость лотов и она может быть в ходе торгов только повышена. Второй этап организуется по похожей схеме, только начальная цена лотов оказывается снижена. Ставки от физических и юридических лиц принимаются только на повышение.

Самые интересный этап, который и позволяет приобретать имущество буквально за копейки, это третий этап. Он называется публичное предложение и лоты могут быть проданы за любую предложенную цену, то есть цена может быть существенно снижена. На этом этапе квартира может быть продана по цене в 2-3 раза ниже рыночной стоимости.

Проблема заключается в том, что обычно аукционы не доходят до третьего этапа, поэтому покупка имущества по чрезвычайно низкой цене – очень редкий случай. Как правило, имущество продается в ходе первого этапа торгов, реже – во время второго, когда сэкономить на покупке можно до 30% его стоимости.

И не думайте, что на какой-нибудь аукцион забудут обратить внимание и квартира, представляющая самый центр Москвы, после двух этапов незаметно перейдет на третий и вы сможете легко ее купить за смешную сумму. За аукционами по банкротству следят профессиональные компании и множество физических лиц, задача которых как раз заключается в заработке на подобных торгах.

Как поучаствовать в аукционе по банкротству?

Раньше все, что нужно было сделать для победы на торгах – вовремя зайти на сайт и подать заявку первым. Это позволяло использовать ботов, так как робот может мониторить сайт аукционов и оставлять заявки автоматически. Сейчас все стало немного сложнее, зато схема покупки имущества физических или юридических лиц стала прозрачнее.

Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись , которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.

После следует найти интересующий вас лот и приступаете к его изучению – посмотрите на список документов по объекту, если речь идет о дорогостоящей недвижимости, то советуется съездить на объект и провести его личный осмотр.

Далее остается лишь дождаться запуска нового этапа торгов и подать заявку. Учтите, что для участия в торгах необходимо внести залог в размере 10-20% от стоимости лота. Если вы выиграли электронные торги, то покупка имущества возможна через оплату оставшейся суммы за вычетом залога.

Торги по банкротству - Подводные камни и мошенники

Где найти деньги для участия в аукционах по банкротству

На самом деле есть много вариантов как найти деньги и приобретать имущество банкротов за 10% от реально стоимости и даже ниже. Рассмотрим несколько вариантов:

Где найти аукционы по банкротству?

Существует три вида площадок, на которых проводятся или объявляются аукционы по банкротству с распродажей имущества по сниженной стоимости:

  1. Официальные порталы , которые проводят публикую всю информацию о торгахсогласно существующим законам - Федресурс и Субботний выпуск газеты Коммерсант
  2. Торговые площадки - сайты, специализирующиеся на организации онлайн-торгов
  3. Агрегаторы торгов по банкротству - ресурсы, собирающие информацию о всех актуальных торгах с множества сайтов

Среди официальных порталов одним из крупнейших является «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» - центр основных торгов, среди неофициальных стоит выделить «Российский аукционный дом», отзывы о котором чаще всего лишь положительные. В интернете на сегодняшний день работает на самом деле множество порталов, через которые можно покупать имущество на аукционах по банкротству и где продажа происходит по заманчивым скидкам.

Что же, как видите, купить имущество должника по скидке через торги при банкротстве вполне реально, при этом иногда цена лотов оказывается в разы ниже рыночной стоимости. Однако учтите, что в торгах всегда участвуют профессионалы, для которых подобный вид заработка является основным.

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим о торгах по банкротству, реализации имущества, принадлежащего банкротам и должникам, а также что такое аукционы по банкротству и как в них принять участие.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое торги по банкротству — особенности;
  • Как участвовать в торгах и какие аукционы по банкротству (торговые площадки) существуют;
  • Что может быть продано на торгах и как принять участие в электронных аукционах;
  • Как приобрести недвижимость на торгах по банкротству;
  • Как заработать на приобретении имущества через аукционы;

В конце статьи приведены ответы на часто задаваемые вопросы по теме.

Статья будет полезна тем, кто хочет принять участие в торгах по банкротству, а также тем, кто просто интересуется этой тематикой. Подробнее о торгах по банкротству читайте прямо сейчас!

Про торги по банкротству: что такое и какие этапы/стадии нужно пройти, чтобы принять участие в торгах, какое имущество банкротов и должников продается на аукционе по банкротству — об этом и многом другом читайте далее

1. Особенности торгов по банкротству — схемы продаж имущества банкротов и должников ⚖

С 2011 года торги проводятся с использованием сети интернет, благодаря чему они стали гораздо доступнее. В итоге сегодня любой желающий может участвовать в аукционах, не выходя из дома.

Благодаря этому участие в аукционах получает целый ряд преимуществ:

  • экономится время на организацию участия в торгах;
  • нет привязки к определенному географическому региону;
  • мягкие требования к участникам торгов.

Еще одним плюсом участия в аукционах на сегодняшний день является невысокая конкуренция.

Вопрос 2. Где искать торги по банкротству, какие способы поиска бывают?

Существует несколько способов поиска аукционов, доступных каждому. Прежде всего, это газета Коммерсант , которая выходит еженедельно по субботам. В каждом таком издании имеется приложение с информацией о предстоящих торгах. При желании Коммерсант можно читать в электронном виде.

Есть и другие сайты, публикующие информацию об аукционах:

  • Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • Межрегиональная электронная площадка;
  • Сбербанк-АСТ;
  • Альфалот;
  • Tender B2B и другие.


Где искать торги по банкротству — поиск привлекательных аукционов

Вопрос 3. Что необходимо для участия в торгах?

Для участия в электронных торгах требуется пройти определенную процедуру, которую можно разбить на несколько этапов.

  1. Прежде всего, требуется получить электронную подпись . Она имеет юридическую силу и представляет собой аналог печати и собственоручной подписи. Именно электронная подпись позволяет получить доступ к площадке для участия в торгах. Оформить флешку с паролем можно в любом удостоверяющем центре. При получении подписи выдаются все необходимые инструкции по настройке доступа. При оформлении ключа важно обратить внимание, на какие площадки он предоставляет доступ. Целесообразно оформлять такой ключ, который позволяет подключиться к нескольким площадкам. Благодаря этому появляется возможность приобрести гораздо большее количество объектов. Важно понимать, что электронную подпись следует заказывать заблаговременно, так как она изготавливается в течение нескольких дней.
  2. Первый этап подготовки к торгам – регистрация на электронной площадке. Для этого следует заполнить форму и отправить ее на площадку. Когда проверка данных завершится, будет предоставлен доступ к различным объектам продажи имущества.
  3. Одновременно с регистрацией на площадке следует подкрепить теоретические данные . Для этого нужно освежить в памяти закон, регулирующий проведение торгов. Кроме того, важно изучить регламент используемой площадки. Все необходимые данные и документация имеются на торговом портале.
  4. Следующим шагом должен стать поиск объектов для приобретения . После этого необходимо внимательно ознакомиться со всей информацией о предстоящем аукционе. Потребуется изучить всю имеющуюся документацию, по возможности заранее осмотреть объект.
  5. Когда все предыдущие шаги будут пройдены, можно приступать к подаче заявки . Подготавливать ее необходимо очень внимательно в соответствии с требованиями организатора торгов. К заявке в обязательном порядке прикладывается документ о перечислении задатка. Информация о его размере и сроках оплаты указывается в документации к торгам.

Если все сделать правильно, участник будет допущен к аукциону.

Вопрос 4. Как и где оформить ЭП (электронный ключ) для участия в торгах, какая цена и процедура получения?

Многие фирмы в России достаточно давно и активно покупают различное имущество в процессе торгов по банкротству. В последнее время такая возможность появилась и у физических лиц. Вне всяких сомнений, со временем популярность аукционов будет только расти . При этом большинство тех, кто желает принять участие в торгах, до сих пор задается вопросом, каким образом оформляется необходимая для этого электронная подпись.

ЭЦП нужна обязательно, без нее участвовать в аукционе попросту не получится . Для ее оформления необходимо обратиться в удостоверяющий центр. Он представляет собой специализированную компанию, которая имеет лицензию на формирование подобных «ключей» паролей.

ЭЦП представляет собой особым образом сгенерированные ключи, которые УЦ выдает заявителю на электронном носителе. Также одновременно с ключами выдается сертификат. Он должен быть заверен печатью УЦ.

Выбирая удостоверяющий центр , следует обратить внимание, чтобы он был аккредитован государственными органами. На сегодняшний день подобных компаний довольно много, поэтому найти ближайшую не составит труда.

Многие задаются также вопросом, сколько будет стоить ЭЦП . Важно понимать, что фиксированной стоимости нет.

Окончательная цена будет зависеть от большого количества критериев:

  • формирование электронной подписи сертифицированными сотрудниками;
  • внесение данных об ЭЦП в соответствующий реестр;
  • создание специального носителя для ключа;
  • наличие лицензии на специализированные криптографические программы;
  • выдача копии сертификата в бумажном виде.

Также некоторые удостоверяющие центры предоставляют целый ряд дополнительных услуг – настройка компьютера специалистом, информационное сопровождение и другие. Все эти параметры также могут оказывать влияние на стоимость электронной подписи.

Таким образом, цена ЭЦП переменна , она может быть различной в зависимости от региона оформления.

Специалисты в качестве ориентира называют среднюю стоимость ЭП на уровне 4-5 тысяч рублей .

Вопрос 5. Чем заканчивается аукцион? Может ли победитель не выкупать лот?

Для каждого участника торгов по банкротству может быть несколько возможных итогов этого процесса:

  1. Аукцион не выигран – в этом случае организатор возвращает задаток, никаких договоров заключать не потребуется;
  2. Победа в торгах.

С победителем аукциона в течение 5 (пяти) дней подписывается договор купли-продажи имущества, являвшегося лотом на торгах. После этого в течение 30 (тридцати) дней требуется выплатить полную стоимость объекта торгов.

Если по каким-либо причинам победитель передумал становиться владельцем имущества, он может отказаться от заключения договора. Естественно, перечислять стоимость объекта торгов в этом случае не потребуется.

Однако не стоит забывать, что в случае отказа от выкупа имущества внесенный задаток останется у организатора торгов.

13. Заключение + видео по теме 🎥

Таким образом, принять участие в аукционе по банкротству может каждый. При этом понадобится иметь определенные знания и умения, а также оформить электронную подпись.

Надеемся, что данная статья помогла разобраться в некоторых тонкостях этого непростого процесса.

И видеоролик — как подать заявку на электронной площадке Сбербанк АСТ:

Не стоит бояться участвовать в аукционах, ведь нередко это может помочь существенно сэкономить на приобретении. Более того, многие уже давно и успешно зарабатывают на подобных торгах деньги.

Команда журнала «сайт» желает удачи читателям во всех начинаниях! Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже.

Торги по банкротству - это аукционы и конкурсы, на которых продается имущество несостоятельных лиц. Организации и граждане, неспособные платить по своим , могут быть признаны банкротами. В таком случае их имущество будет частично или полностью реализовано. А вырученные средства пойдут на погашение задолженности перед кредиторами. В последние годы распродажа имущества должников стала рассматриваться как возможность для инвестиций и даже бизнес. Участники таких торгов рассчитывают на приобретение активов с хорошим дисконтом.

Основные правила реализации имущества банкротов

Во время банкротства физических лиц или компаний может быть назначена реализация их имущества. Об этом сказано в законе 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот этап призван выручить денежные средства, которые будут направлены кредиторам. Таким образом банкрот частично, а иногда и полностью, гасит свою задолженность.
Для покупателей выгода в том, что активы можно приобрести дешевле рыночной цены. В процессе признания несостоятельности стоит цель - по возможности выручить за имущество как можно больше денег. Однако механизм торгов таков, что, если не будет желающих купить активы по текущей цене, она будет планомерно снижаться.

Что выставляется на подобных торгах? Теоретически это могут быть любые активы, но преимущественно это следующие категории:

  • недвижимость жилая и нежилая (офисные помещения, промышленные здания, склады);
  • земельные участки;
  • акции и иные ценные бумаги;
  • заводы и другие предприятия;
  • автомобили;
  • спецтехника и оборудование;
  • товарные знаки;
  • права требования (например, на кредиторскую задолженность).

Порядок проведения

Реализация активов должников проходит в электронной форме. Процедура организуется финансовым (арбитражным) управляющим и проводится в режиме онлайн на одной из площадок (ЭТП). Участвовать может любой желающий, будь то организация или обычный гражданин. Некоторые из торговых площадок перечислены ниже.

  • ЗАО Сбербанк-АСТ (utp.sberbank-ast.ru)
  • Национальная электронная площадка (etp-ets.ru)
  • Межотраслевая торговая система Фабрикант (fabrikant.ru)
  • B2B-Center (b2b-center.ru)
  • ТендерСтандарт (tenderstandart.ru)
  • Электронная площадка центра реализации (centerr.ru)

Электронные торги чаще всего проводятся в форме открытых аукционов, но в некоторых случаях организуются конкурсы. Какая между ними разница? Участники аукционов торгуются между собой исключительно по поводу цены - все прочие условия не имеют значения. Побеждает тот, кто предложит цену, которую никто из других участников не захочет «перебивать». В конкурсах, помимо стоимости, оцениваются и иные параметры. Конкурсы проводятся при продаже объектов, которые имеют культурную или историческую ценность. Если же говорить об обычном имуществе, то для его реализации проводятся открытые аукционы.

Однако на практике активы должников в ходе первого аукциона реализуются не всегда. Тогда стоимость объекта уменьшается на 10% и стартует вторая стадия - повторный аукцион. Если имущество остается невыкупленным, начинается третья стадия - процедура торгов в форме публичного предложения. Характеризуется этот этап тем, что цена опускается через определенное время до тех пор, пока не появится желающий приобрести это объект. Именно в ходе публичных торгов стоимость может существенно снизиться до уровня всего 10-20% от первоначальной, а иногда и ниже.

По статистике порядка 80% всего предложенного к реализации имущества продается именно на публичных торгах. Связано это с тем, что аукционная стоимость часто завышена. Но так бывает не всегда - иногда предложения с хорошей ценой можно встретить уже на стадии аукциона.

На изображении ниже представлена страница с процедурами по продаже имущества несостоятельных лиц площадки «Центр реализации»:

Подготовка к торгам

Приобрести активы должника на торгах может кто угодно - юридическое лицо, предприниматель или обычный гражданин старше 18 лет. Можно и раньше, но для проведения сделки понадобится согласие родителей.

Прежде всего будущему участнику торгов следует обзавестись цифровой подписью (ЭЦП), для чего нужно обратиться в любой удостоверяющий центр. Весь документооборот на ЭТП осуществляется в электронном виде. Чтобы цифровые документы имели силу оригинала, они должны быть подписаны ЭЦП. Она понадобится для того, чтобы удостоверять личные документы участника, подавать заявки на торги и подписать договор купли-продажи имущества, если удастся стать победителем.

Затем наступает время подбора объекта для покупки. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом Единого федерального реестра сведений о банкротстве или ресурсами-агрегаторами, в которых собраны извещения обо всех торгах, проводимых на разных площадках.

Этап выбора - самый трудоемкий и ответственный. Именно он занимает львиную долю времени. Зачастую участнику предстоит пересмотреть десятки торгов, прежде чем подобрать достойный лот.

В процессе анализа необходимо проверить документы, прикрепленные к извещению о торгах. Обычно это проект договора-купли продажи и соглашения о залоге. Также необходимо пообщаться с арбитражным управляющим, посмотреть документы, подтверждающие право собственности на данное имущество. Если для покупки выбраны материальные объекты - недвижимость, транспорт, оборудование и другие - их нужно в обязательном порядке осмотреть, а также проверить их работоспособность. Рекомендуется взять с собой специалиста в той области, к которой имеет отношение имущество.

Опытные участники аукционов знают, что не любой опубликованный лот в действительности существует и продается. Иногда бывает, что объект включен в состав продаваемого имущества должника, но по факту купить его нельзя - он утрачен, находится в залоге, к нему нет доступа, права на него оспариваются и так далее.

Уберечь потенциального покупателя от подобных ситуаций сможет только тщательное изучение объекта. Если после анализа принято решение побороться за имущество, пора переходить к следующему шагу.

Доступ к ЭТП

Теперь будущий участник должен получить доступ к площадке, на которой проводится нужная ему процедура. Для этого следует:

  1. Настроить рабочее место. В основном это касается установки защитного программного обеспечения и настройки браузера, для того чтобы можно было пользоваться электронной подписью. Все инструкции должны быть выданы вместе с ней. Обратите внимание! Для торгов целесообразно использовать браузер Internet Explorer, иначе корректная работа площадок и электронной подписи не может быть гарантирована.
  2. Пройти аккредитацию на ЭТП. Нужно зарегистрироваться на сайте площадки и загрузить требуемые документы. Оператор в течение 3-5 дней рассмотрит заявку и аккредитует участника на 3 года.

Электронных площадок множество, однако аккредитация нужна только на той, где проводится конкретный аукцион. Поэтому сначала целесообразно определиться с имуществом, а только после этого проходить аккредитацию.

Для аккредитации на ЭТП физическим лицам достаточно подготовить паспорт (иное удостоверение личности) и свидетельство о присвоении ИНН. Для организаций эта процедура связана с подачей внушительного комплекта документов, и не всем удается пройти ее с первого раза.

Подготовка заявки на допуск к торгам

Для каждой процедуры установлена крайняя дата приема заявок. Целесообразно начать подготовку заявки заранее, ведь при ее заполнении могут возникнуть вопросы. Заявки на аукцион или публичные торги готовятся в электронной форме посредством функционала площадки.

Нюансы зависят от ЭТП. Некоторые поддерживают автоматическую подгрузку данных из личного кабинета, тогда как на других площадках участнику приходится загружать одни и те же документы по несколько раз. То же самое касается и текста заявки - на каких-то ЭТП он формируется автоматически, а где-то придется писать его самостоятельно.

Часто к лоту прилагается форма заявки, которую нужно заполнить. Если же ее нет, то в заявке следует выразить свое намерение участвовать в торгах, а также обязательство исполнить регламент ЭТП. Кроме того, необходимо указать такие сведения:

  • имя, фамилию и отчество участника;
  • его ИНН;
  • паспортные данные;
  • контактную информацию - адрес, телефон, электронную почту.

Еще одна обязательная часть процедуры - внесение задатка. Его размер - не более 1/5 стоимости лота. Каков будет задаток в интересующих торгах, указано в извещении. Там же содержатся реквизиты, на которые следует этот задаток перевести. Вносится требуемая сумма до подачи заявки. Задаток будет возвращен, если участник передумает насчет торгов или проиграет аукцион. Договор задатка обычно размещается вместе с документами по аукциону (публичным торгам). Участник должен его скачать, распечатать, подписать и приложить к заявке.

В установленный срок необходимо подать свою заявку на ЭТП. Далее оператор площадки должен проверить документы участника и решить, допущен ли он к торгам. Полный состав комплекта документов таков: копии паспорта и свидетельства ИНН, заявка в электронном виде, подписанный договор задатка и квитанция о его уплате.

Торги

Итак, к участию в торгах все готово. Дальнейшие действия зависят от того, в какой форме они проводятся.

Если это аукцион, то участнику следует войти на ЭТП в назначенный день и час, чтобы принять участие в процессе. Претенденты на имущество торгуются друг с другом в реальном времени. Процедура напоминает классический аукцион: участники делают свои предложения, а победу одерживает тот, кто готов заплатить больше всего. Разница лишь в том, что ставки подаются удаленно.

На подачу самого первого предложения отводится час. После каждой следующей ставки участникам дается еще 30 минут на то, чтобы сделать свой ход. Цену можно повышать в рамках шага торгов - обычно это 0,5-5% от стоимости объекта. Если за полчаса более высокой цены не поступит, аукцион будет завершен. Выигрывает тот, кто предложил наибольшую, то есть последнюю, цену. Если никто так и не сделал предложения в течение часа после начала аукциона, он считается несостоявшимся. Далее будет проводиться повторный аукцион, а первоначальная цена будет снижена на 10%.

Участие в публичных торгах происходит несколько иначе. Как таковой торговли в реальном времени не предусмотрено - все происходит заочно. Участники направляют заявки, в которых указывают цену имущества не ниже первоначальной. Когда срок приема заявок заканчивается, организатор торгов рассматривает все поступившие и неотозванные предложения. Побеждает тот, кто предложил самую высокую цену. Таким образом, в процессе публичных торгов участник может предложить свою цену только один раз - на этом его активность заканчивается. Если на данном этапе публичных торгов победитель не определен, цена снижается и процедура проводится снова.

В какой бы форме ни проводились торги, после их окончания формируется протокол. Из него участник может понять, признан ли он победителем. Если его заявка не выиграла, ему возвращается задаток.

Заключение договора и оплата лота

Победившему участнику будет направлен бланк договора купли-продажи. Его нужно заполнить со своей стороны и подписать. Далее следует послать организатору договор в электронном виде, а бумажные документы направить почтой. Через некоторое время бумажный договор придет обратно с подписью и реквизитами продавца.

Когда договор заключен, можно произвести оплату остальной части стоимости имущества. То есть перевести денежные средства на реквизиты, указанные продавцом. После этого сделку можно считать состоявшейся. Участнику следует знать, что после того, как торги состоялись, он не может отказаться от сделки без последствий. Если он не подпишет договор и не выкупит объект, то сумма задатка возвращена ему не будет.

Приобретение имущества, заложенного в банк

По указанной выше схеме можно приобрести и залоговое имущество банков. Это активы, предоставленные заемщиками в качестве обеспечения кредита. Например, когда гражданин приобретает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до окончания выплаты долга. Другой вариант - заемщик взял кредит под залог авто или недвижимости. Если в отношении должника начинается процедура банкротства, то залоговое имущество также может попасть под реализацию на торгах.

Кроме того, банк может выставить на продажу залоговые активы и без процедуры несостоятельности. Если заемщик нарушает обязательства, банк вправе, руководствуясь положениями кредитного договора, изъять у него предмет залога. Он подлежит реализации, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Для продажи залогового имущества у многих крупных банков есть собственные интернет-витрины. Также они привлекают специалистов (риелторов, агентов) и размещают объявления на коммерческих ресурсах.

Участие в торгах по реализации активов банкротов и должников доступно любому желающему. Однако нельзя рассматривать его как легкий способ получить имущество с большим дисконтом, особенно если в торги вступает неопытный игрок. Этот вариант приобретения активов имеет свои подводные камни, требует серьезной подготовительной работы, строгого исполнения регламента ЭТП и учета различных правовых нюансов.

Вконтакте

Чтобы зарабатывать деньги на торгах по банкротству нужно изучить законодательство, приобрести цифровую электронную подпись, определиться с видом заработка, научится анализировать лоты.

 

По данным исследований Центра макроэкономического анализ и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) в России ежемесячно проводится более 1 тыс. банкротств юридических лиц.

Имущество предприятий-банкротов: транспорт, недвижимость, дебиторскую задолженность, оборудование, спецтехнику, ценные бумаги продают на специализированных аукционах (торгах) по банкротству. Цены на такое имущество ниже рыночных.

Чтобы заработать на торгах по банкротству, нужно знать механизм и условия проведения и участия в них. Перед вами подробное руководство-введение в данную тему с примерами, ссылками и объяснениями.

Суть и варианты заработка

Суть заработка - участие в аукционах по банкротству и покупка имущества по цене ниже рыночной. Законодательная база: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Плюсы такого заработка в том, что начинать можно с небольших вложений, покупать, к примеру, офисную технику или мебель.

Вариантов, с помощью которых можно зарабатывать на покупке имущества на аукционах по банкротству несколько, вот основные из них:

  • Покупать с целью получения прибыли (имущество покупается дешевле, продается дороже).
  • Экономить на покупке имущества для личного пользования (так можно приобрести автомобиль, мебель или квартиру по цене ниже рыночной).
  • Приобретать имущество для бизнеса (например, купить помещение по цене значительно ниже рыночной и сдавать его в аренду или открыть магазин хозтоваров или любой другой и не платить за аренду).
  • Купить транспорт или недвижимость, отремонтировать и продать по значительно более высокой цене, как вариант приобретать старые автотранспортные средства для продажи на запчасти.
  • Приобрести транспорт для бизнеса (например, для работы в такси или для организации транспортной компании по организации грузоперевозок);
  • Купить производственное оборудование и продать его дороже или заняться бизнесом по производству соответствующего товара.
  • Приобрести квартиру и сдавать в аренду посуточно .
  • Еще один вид заработка на банкротстве - это организация платных обучающих курсов, семинаров, посвященных выбору и анализу лотов и участию в торгах.
  • Покупать ресурсы - песок, уголь, земельные участки, которые впоследствии можно будет продать дороже.
  • Инвестировать деньги в восстановление предприятий-банкротов с последующим получением прибыли.
  • Работать менеджером (агентом) по банкротству: зарабатывать на процентах от сделок.

В 2015 в Гражданский кодекс внесена норма (ст. 25) о банкротстве физических лиц, так что имущество признанных банкротами граждан также может продаваться на торгах.

Как проходят аукционы

Торги по банкротству проводятся в электронной форме. Процедура их проведения регламентирована приказом № 495 от 23 июля 2015 года, утвержденным Министерством экономического развития и торговли РФ, а также Законом №127-ФЗ.

Вначале проводятся первичные торги, где имущество выставляется на продажу по ценам, которые примерно равны рыночным. На вторичных торгах (они проводятся, если первичные не состоялись) цена снижается на 10%.

Как правило, на первых двух этапах сделки совершаются редко. На третьем этапе - он называется «публичное предложение» - проводятся торги, при которых цена снижается через определенные промежутки времени. Именно на этом этапе чаще всего покупают самые «вкусные» лоты.

Где выбирать объекты для покупки

Чтобы купить имущество, нужно выбрать лот. Полный перечень торговых площадок собран в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве, его еще называют «Федресурс». Ссылка на реестр с перечнем торговых площадок - http://bankrot.fedresurs.ru/TradePlaceList.aspx

Смотрите видео-инструкцию, как искать лоты на сайте «Федресурс»

На «Федресурсе» собрана информация по всем проходящим торгам. Кроме этого ресурса и непосредственно самих торговых площадок, официальным источником информации является бумажное (субботние выпуски) и он-лайн издание газеты «Коммерсант».

Выбирать нужную информацию в огромных массивах данных не очень удобно. Есть специальные сервисы, которые называются агрегаторами торгов по банкротству. С помощью агрегаторов значительно проще найти и проанализировать информацию по нужным параметрам.

Основные агрегаторы торгов по банкротству:

  • tbankrot.ru;
  • bankrot-pro;
  • bankrot-spy.ru;
  • probankrot.ru.

Пример лота: скрин с сайта tbankrot.ru. За дебиторскую задолженность на сумму 2 млн. 902 тыс. 827 руб. 86 копеек установлена цена 143 тыс. 447 рублей с шагом в 7 тыс. 172 руб. 35 копеек.

Как выбирать лоты

Однако недостаточно просто выбрать самый выгодный на первый взгляд лот. Чтобы выбрать лот для покупки, его необходимо проанализировать на предмет законности и коммерческой привлекательности: запросить у организатора торгов фотографии, дополнительные документы, изучить отчет оценщика (его можно найти на «Федресурсе» по конкретному лоту), осмотреть имущество лично.

Чтобы научиться анализировать лоты эксперты советуют пройти обучение или доверить эту работу профессиональному аналитику. Если вы решите заниматься этим самостоятельно, то лучше начинать с недорогих лотов, чтобы понять весь процесс изнутри и не прогореть.

После анализа лота, необходимо оценить его ликвидность. Сравнить предлагаемую цену с рыночной стоимостью и определить спрос.

Процесс выбора и анализа лота - очень трудоемкий. Это связано с тем, что есть множество нюансов и подводных камней, таких как: скрытые лоты, недобросовестность арбитражных управляющих, мошеннические действия, отсутствие лота в натуре, обременения и масса других моментов. Это минусы такого бизнеса. Но в интернете есть масса платных и бесплатных материалов, которые подробно рассказывают обо всех нюансах.

Что нужно для участия в торгах по банкротству?

Как проходят аукционы, и где выбирать лоты мы разобрались. Теперь перейдем непосредственно к покупке лота на торгах. Здесь можно выделить несколько этапов:

  1. Оформление электронной цифровой подписи (ЭЦП).

    Это обязательное условие для участия в электронных торгах. Закон N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

    Электронную подпись можно приобрести в удостоверяющем центре. Перечень аккредитованных удостоверяющих центров есть на сайте Министерства связи и массовых коммуникаций России (Минкомсвязь России). Найти его можно по ссылке http://minsvyaz.ru/ru/activity/govservices/certification_authority/.

    Внимание! Стоимость, сроки и вопросы оформления заявки на электронную подпись устанавливаются удостоверяющими центрами самостоятельно. Поэтому цены различны. Чтобы не переплачивать, проанализируйте предложения нескольких центров и выберите оптимальное. Также проверьте на сайте Минсвязи, имеет ли центр аккредитацию.

    Чтобы получить квалифицированный сертификат ЭЦП физическому лицу нужно: личное присутствие, паспорт, СНИЛС. Юридическому лицу - учредительные документы, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ.

    Сертификат и ключи электронной подписи запишут на сертифицированный носитель - флешку или электронную карту. Так же в удостоверяющем центре дадут инструкции по настройке программного обеспечения на компьютере и установке необходимых сертификатов.

  2. Регистрация (аккредитация) на торговой площадке.

    Зарегистрироваться на торговой площадке не сложно. На их сайтах интуитивно понятный интерфейс и есть все необходимые инструкции. Из документов нужны: копии всех страниц паспорта, СНИЛСа, ИНН (их нужно подписать ЭЦП и прикрепить в систему). Инструкции, как это сделать есть на сайтах торговых площадок.

  3. Оплата задатка.

    Для участия в торгах требуется оплатить задаток по указанным реквизитам. Задаток возвращается в 100% размере, если вы не победили в торгах. Если одержана победа, то сумма задатка учитывается в общей стоимости лота. Задаток не возвращается, если победитель не стал оформлять сделку.

  4. Подготовка пакета документов.

    Понадобится заявка на участие в торгах, копия всех страниц паспорта, заверенная у нотариуса копия ИНН, документ об оплате задатка, согласие жены/мужа.

  5. Подача документов на электронной площадке, участие в торгах, заключение договора, полная оплата лота (в случае победы).

Обучение заработку на банкротстве

В интернете множество предложений обучающих курсов. Эксперты советуют: прежде чем платить деньги за тот или иной курс, самостоятельно изучить законодательную базу - «Закон о несостоятельности (банкротстве)».

Рассмотрим несколько предложений по обучению.

Вадим Куклин, проводит бесплатные вводные и платные мастер-классы, продает пошаговые руководства. Проводит обзоры аукционов и предоставляет информацию, связанную с заработком на банкротстве.

Татьяна Корянова - основатель проекта «Инвестораньтье». В сети ее негласно называют первооткрывательницей бизнеса, связанного с заработком на банкротстве. На своем ютуб-канале Татьяна предлагает бесплатную подписку на 30 уроков-инсайтов, обучающих всем премудростям торгов по банкротству. Она учит инвестированию, проводит платные оф-лайн тренинги по инвестированию и заработку на банкротстве.

На тематических форумах люди, проходившие обучение на различных курсах рассказывают, что всю информацию можно найти в свободном доступе: законы, видео, блоги инвесторов. Однако на поиск и систематизацию такой информации с последующим применением ее на практике уходит очень много времени и сил. Здесь вопрос приоритетов: изучать все самому долго, бесплатно и учиться на своих ошибках или учиться у практиков за деньги.

В итоге вывод: зарабатывать покупкой имущества на торгах по банкротству можно, но это кропотливая и сложная работа, а не «волшебная кнопка», нажав на которую можно сразу стать миллиардером.

Банкротный шпион - сервис помогающий искать имущество банкротов (127 ФЗ), конфискат, приватизация на электронных торговых площадках - ЭТП: электронных торгах, аукционах, публичных торгах и тендерах. Данный агрегатор ищет торги по категориям: автомобили, спецтехника, недвижимость жилая и недвижимость коммерческая, земельные участки, дебиторская задолженность, оборудование, инструменты, материалы, ценные бумаги и пр., по простым показателям: типу торгов, региону, названию площадки, дате начала торгов, цене, номеру торгов, наименованию банкрота, арбитражного управляющего и пр., а также по аналитическим показателям: рыночной цене, доходности, баллам, рейтингу и пр.

Банкротство: поиск имущества банкротов в базе

Этапы торгов по банкротному имуществу

В нижеприведенной статье рассмотрим вопросы по этапам торгов по банкротному имуществу и торгов по заложенному или арестованному имуществу. Независимый эксперт по данным вопросам Наталья Сурина постарается максимально прояснить ситуацию.

Что касается торгов по имуществу банкротов, то они могут проходить в три этапа.

1) Первый аукцион. Начальная цена банкротного имущества, которое выставляется на торги, определяется независимой оценкой в отчете о банкротстве. Торги идут с шагом на повышение, то есть имущество приобретает тот, кто называет максимальную цену.

2) Повторный аукцион. На данном этапе стоимость банкротного имущества снижается на 10% от начальной цены, которая была указана на первом аукционе. Торги идут по той же схеме - на повышение.

3) Публичное предложение - на данный этап попадает то банкротное имущество, которое не было реализовано на первых и повторных аукционах. Здесь торг идет на понижение, то есть существует график понижения цены, в соответствии с которым, цена снижается поэтапно и может быть снижена в несколько раз или до самой минимальной стоимости по сравнению с начальной ценой на аукционе. Но, есть важный нюанс, после очередного этапа понижения торги проходят на повышение как при аукционе. Данный этап - наиболее привлекательный, ведь имущество можно приобрести очень выгодно. Но стоит отметить, что то имущество, которое обладает высокой ликвидностью и высоким качеством, то есть которое можно оперативно реализовать, до этого этапа, скорее всего не дойдет.

Арестованное и заложенное имущество
Если говорить об этапах торгов по имуществу должников, а именно, арестованного или заложенного ипотечного имущества, то тут наблюдается несколько другая картина. Прежде всего, хочется сразу прояснить, что, как правило, прежде чем арестованное имущество попадет на начальный этап торгов (аукцион), проходит как минимум три, а то и больше, года.

С чем это связано? Если говорить об ипотеке, то банк сможет подать с суд о взыскании имущества с должника только после того, как будет просрочено более трех ипотечных платежей. Как показывает практика, первые год-два люди стараются выплачивать за ипотеку вовремя, но потом ситуация по тем или иным причинам меняется и начинаются задержки выплат. После трех просроченных платежей банк обращается в суд, чтобы взыскать имущество с должника. Суд длится от 3 месяцев до полугода, в зависимости от того, будет подавать ответчик апелляцию или нет. Далее выносится решение суда, оно вступает в законную силу в течение 10 дней при очном и 37 дней при заочном вынесении. После решение суда передается уже в руки судебных приставов, которые начинают исполнительное производство, время опять же затягивается из-за большой занятости самих судебных приставов.

Стоит отметить, что приобретение ипотечной квартиры на долговом аукционе выгодно только по отношению к тому имуществу, которое приобреталось по рублевой ипотеке. Цена имущества указывается именно та, которая указана в договоре с банком, соответственно, раз с момента заключения договора прошло уже более трех лет, то сейчас рыночная стоимость имущества на порядок выше. Валютные ипотеки уже не так выгоды, в большинстве случаев они реализовываются самим банком.

Как меняется цена арестованного и заложенного имущества
Итак, первым этапом реализации арестованного или заложенного имущества является аукцион. Как уже было сказано выше, стоимость имущества на первом этапе торгов указывается та, которая соответствует стоимости в ипотечном договоре с банком. Торги идут на повышение.

На второй этап торгов - повторный аукцион попадает то заложенное имущество, которое не было реализовано на аукционе. Стоимость имущества уменьшается на 15% от первоначальной, а торги опять же идут на повышение.

Законодательная основа банкротных торгов - это «Закон о банкротстве», а этапы торгов по имуществу должников основываются на ГК РФ и относятся к исполнительному производству.

Еще один важный момент: термин «Публичные торги» может применяться только в отношении реализации заложенного имущества, то есть к торгам, которые относятся к исполнительному производству. Не стоит путать термины «публичное предложение» и «публичные торги», последние никак не связаны с банкротными аукционами.