Вождение
Деньги как всеобщий эквивалент товарного производства. Функции денег. Закон денежного обращения. Денежное обращение Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения

Деньги как всеобщий эквивалент товарного производства. Функции денег. Закон денежного обращения. Денежное обращение Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

ПО ОСНОВАМ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ

НА ТЕМУ

«Товарное производство и деньги»

2010 год

Введение ……………………………………………………………………..3

Причины возникновения, сущность и эволюция

товарного производства……………………………………………………..4

Товар и его свойства: потребительная стоимость и стоимость……………6

Общественно-необходимые затраты труда и закон стоимости…………...9

Деньги, как результат развития формы стоимости. Функции денег.

Законы денежного обращения……………………………………………….10

Заключение …………………………………………………………………...12

Список литературы …………………………………………………………..13

Введение

Смысл и цель человека заключается в удовлетворении своих потребностей, это неоспоримо.

Удовлетворяя свои потребности, человек тем самым развивает их. Чтобы жить и удовлетворять свои потребности, человек должен работать и производить. Его работа создает прибавочный продукт. Данный продукт труда приобретает форму товара.

По К.Марксу товар – это продукт труда, предназначенный для обмена. Товаром может быть материальное благо или услуга. Товар должен удовлетворять потребность человека, без этого он не будет куплен. Товар, удовлетворяющий какую-либо потребность человека, называется потребительной стоимостью. Товар должен быть относительно редким и производиться для дальнейшего его обмена на рынке. Именно такой вид организации, при котором все продукты, создающиеся для продажи на рынке, называется товарным производством.

Для развитого товарного производства характерна денежная форма стоимости, т.е. выражение стоимости товара в деньгах. Денежная форма стоимости – результат длительного исторического развития собственности, обмена и форм стоимости.

Денежная система– важная сфера национальной экономики, где в последние годы происходят радикальные изменения. Коренным образом меняется система, внедряются новые формы расчетов, иными становятся взаимоотношения между банками и их клиентами, складываются новые пропорции между финансами.

На фоне активно развивающихся товарного и финансового рынков роль денег резко возрастает. Ситуация переходной экономики, формирование рынка требуют поиска новых форм денежных отношений.

Сложные изменения, обусловленные переходом от монополизированного ссудного фонда и всей банковской системы, ранее управляемой административно командными методами, к новой рыночной организации экономики могут быть правильно поняты и учтены лишь на основе ряда теоретических положений о природе денег, а также исторического опыта.

Объектом данной работы является: товар, деньги.

Предметом – основные понятия товарного производства, что является

изначальной формой организации производственной деятельности;

Причины возникновения товарного производства;

Сущность и эволюция товарного производства;

Свойства товара, потребительная стоимость, стоимость;

Закон стоимости;

Функции денег и закон денежного обращения.

РАЗДЕЛ 1. Причины возникновения, сущность и эволюция товарного производства.

Условиями возникновения товарного производства являются: общественное разделение труда и специализация производства, которые обусловливают специализацию производителей на изготовлении отдельных видов продукции или осуществления ими определенной производственной деятельности. Это делает возможным и необходимым обмен между производителями; ограниченность совокупных производственных ресурсов и материальных благ, потребляемых (их относительная редкость). Как отмечает П. Самуельсон в книге «Экономика»: «Вопрос: что, как и для кого производить - не составляли бы проблемы, если бы ресурсы не были ограничены. Если бы можно было производить любой товар в неограниченном количестве, чтобы полностью удовлетворить человеческие потребности, не имел бы большого значения тот факт, что один товар произведен в слишком большом количестве. Тогда не имело бы значение и нерациональное сочетание труда и материалов, поскольку каждый мог бы иметь все блага в нужном количестве, не имело бы значение и то, как распределяются товары и доходы между различными индивидуума и семьями. Тогда не существовало бы относительно редких экономических благ и не было бы потребности в изучении экономической теории или в том, чтобы «экономить». Все товары были бы бесплатным, как воздух »; экономическая обособленность производителей, которая оказывается в собственности последних на продукты труда, которые становятся товарами.

Обменять можно только то, что является собственностью. Каждый товаропроизводитель, вступая в отношения обмена, преследует собственные интересы - не только получить новую потребительскую стоимость, но и чтобы воплощена в ней работа была не меньшей по стоимости, чем продукт. Именно это является стимулом для повышения производительности труда каждого товаропроизводителя. Ведь последний является носителем различной труда - сложной и простой, физической и умственной. Одни производители работают в благоприятных, а другие - во вредных условиях. Через эти обстоятельства продукты труда имеют разную ценность в зависимости от того, результатом работы которой они являются или насколько они являются редкими. Для того чтобы напрямую зависеть только от результатов труда, производители стараются отделиться в ведении своего хозяйства. Это создает фундамент для товарной формы организации производства.

Товарное производство предполагает и товарный обмен. Однако заметим, что это не одно и то же. Исторически товарный обмен предшествует товарному производству, более того, он может существовать и без товарного производства. Вспомним появление спорадического излишка над необходимым продуктом, который вступал в процесс обмена, принимал форму товара, но при этом еще не существовало товарного производства, когда производители изначально создают любой продукт труда для других (для обмена).

На известном этапе развития человеческого общества, когда товарное производство уже является достаточно зрелым и развитым, появляется рыночный обмен, складывается институт рынка - все экономические субъекты начинают признавать и подчиняться единым экономическим правилам, которые прокладывают себе дорогу как объективная реальность (ниже мы увидим, что это будет связано с появлением денег как объективной реальности и превращением доверия экономических субъектов друг к другу в материальную (объективную) силу, что не могут не признавать все участники экономических отношений (экономические субъекты)). Непризнание указанных реалий приводит частного экономического субъекта к большим издержкам, чем “игра по сложившимся правилам”. Рыночный обмен предполагает и рыночное производство, что в конечном итоге и создает собственно институт рынка.

Вернемся к товарному производству. Исторически существовали два типа товарного производства - простое и капиталистическое. Первый был реальностью в рамках рабовладельческого, феодального и азиатского способов производства, сохранился, хотя и изменил свою роль, в условиях капиталистического способа производства. Данный тип товарного производства достаточно легко “уживается” с любыми экономическими отношениями и в любых общественных экономических системах, включая и такие экзотические для мировой экономической системы, как социалистическое хозяйство. Его главная отличительная особенность состоит в том, что в такой ситуации собственник средств производства одновременно является и работником.

Второй появился значительно позже и является господствующей экономической формой в современных условиях. Принципиальное отличие капиталистического товарного производства состоит в том, что в его рамках сфера товарных отношений захватывает и такой специфический фактор производства, как способность человека к труду (рабочую силу). Происходит отчуждение от собственника только его рабочей силы. Человек, являясь юридически свободным, свободен также и от средств производства (так называемый двоякосвободный работник). При капиталистическом товарном производстве непосредственный производитель не является собственником средств производства, а собственник средств производства не является непосредственным работником.

Сегодня в развитых странах в хозяйстве можно обнаружить и развитый капиталистический уклад (индивидуальные, ассоциированные капиталисты и государство в качестве нанимателя-капиталиста), и простое товарное производство, представленное миллионами фирм, которые не используют найм рабочей силы на устойчивой основе, и натуральное хозяйство в виде домашнего хозяйства, продукты труда которого непосредственно потребляются в рамках семьи.

Этапы развития капиталистического товарного производства:

а) 1770-1840 г: развитие текстильной промышленности, текстильного машиностроения, строительство магистральных каналов, внедрение водяного двигателя;

б) 1840-1890 г: изобретение парового двигателя, строительство дорог, развитие машино и пароходостроения, черной металлургии;

в) 1890-1930-1940 г: развитие электро, электротехнического и тяжелого машиностроения, судостроения, органической химии, появление линий электропередач, синтетических красок;

г) 1930-1940-1980 г: развитие автомобиля, самолетов и тракторостроительной и нефтехимической промышленности, появление моторизованного оружия, производство товаров длительного пользования, синтетических материалов.

Рыночная система активизирует все факторы производства, стимулирует использование в производстве сбережений граждан, субъектов хозяйствования. Большую роль в мобилизации сбережений играют банки, другие финансовые учреждения, которые получают за средства, предоставленные в кредит, проценты, вознаграждение. Итак, «делать деньги» становится главной целью любого субъекта хозяйствования.

Современное товарное производство находится на стадии становления и имеет много общего с капиталистических, из которого оно развилось (многомасштабность, массовость производства, развитость материальной сферы). У него начинают формироваться специфические черты, что отображается в приоритетных направлениях развития. Доминирующими отраслями становятся электронная промышленность, вычислительная техника, программное обеспечение, средства телекоммуникации, оптоволоконная промышленность, новые керамические материалы, информационные услуги. Все большее значение приобретают отрасли нематериального, особенно духовного производства, направленные на всестороннее развитие человека, удовлетворение его интеллектуальных потребностей. Соответствующие изменения обусловлены переходом от энергетической к информационной составляющей, т.е. в основе технологического развития лежат информатика и телекоммуникации. Это способствует появлению принципиально новых секторов производства: биотехнологии, космической техники, тонкой химии, которые основаны на применении микроэлектронных компонентов. Интеллектуальная работа становится определяющей, а человек - главным богатством.

Основой денежного обращения является развитое товарное производство, при котором товарный мир делится на товар и деньги. В многообразии товаров воплощена способность удовлетворять разнообразные потребности людей. В деньгах – способность быть всеобщим эквивалентом. Экономическая жизнь общества наполнена движением денежных и товарных потоков. При нарушении денежного обращения возникают резкие колебания уровня производства, занятости и цен, растет инфляция.

Деньги являются связующим звеном между всеми хозяйственными субъектами, стимулируют развитие производства. Поэтому без денег, денежного обращения нельзя представить себе нормально работающее хозяйство.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем и внешнем обороте, обслуживающее реализацию товаров и нетоварные платежи в хозяйстве, это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота: банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, электронных переводов, векселей, сертификатов и т.д.

Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Количество денег в обращении тесно связано с общей стоимостной оценкой общественного продукта и скоростью наличного денежного оборота. При этом часть денег обращается в сфере производства, другая – в сфере торговли, третья уходит на накопление. Эти крупные доли в денежном обращении делятся на более мелкие. К примеру, денежные средства предприятий идут на модернизацию, на оборотные средства, на зарплату. За каждой долей – будь то фонд зарплаты или капитальные вложения – стоит своя часть денежной массы. Она обслуживает это звено и постепенно перетекает в другие звенья денежного оборота. Между всеми звеньями складываются определенные соотношения, от которых зависит общий объем денег в стране, пропорция наличных и безналичных денег, а также покупюрный состав наличных денег. Пропорция между наличными и безналичными средствами определяется ценами на средства производства и предметы потребления.

Основными элементами. денежной системы являются:

Название денежной единицы и масштаб цен;

Виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;

Организация безналичного платежного оборота;

Курс национальной валюты, порядок ее обмен на иностранную.

Современные деньги – это банковские деньги. Их имущество в том, что они абсолютно ликвидны, т. е. могут быть безотлагательно использованы при осуществлении любой хозяйственной операции на рынке. И сами деньги формируют специфический денежный рынок. Участниками денежного рынка в России являются Центральный банк, государственное казначейство, коммерческие банки, Государственный инвестиционный фонд, финансовые компании, нефинансовые корпорации и т. д.

Наличие всех денег в экономике называют предложением де- нег. Предложение денег абсолютно неэластично, т. к. их может выпускать в обращение только государство. Спрос на деньги формируется во всех секторах экономики. Изменение денежного предложения оказывает непосредственное воздействие на экономику. Так, при увеличении денежного предложения процентная ставка имеет тенденцию к падению. Вследствие этого кредит становится более дешевым и привлекательным. Новые капиталовложения оказываются рентабельными, что приводит к увеличению объема производимой продукции и росту цен.

Спрос на деньги вытекает из двух функций денег: быть средством обращения и средством накопления. Исходя из этого, совокупный спрос на деньги можно разделить на две части:

Спрос, обусловленный использованием денег при совершении расчетов;

Спрос на деньги как средство сохранения богатства.

Спрос на деньги, обусловленный их использованием в различных деловых сделках, называется трансакционным спросом . В классической и неоклассической моделях спрос на деньги определяется исключительно трансакционными мотивами. В кейнсианской теории исходят из того, что люди помимо запланированных покупок совершают и незапланированные, непредвиденные расходы. Подобные неожиданные ситуации возможны в любой момент. Поэтому люди хранят у себя дополнительную сумму денег. Дж.М. Кейнс назвал такой спрос предупредительным. Трансакционный и предупредительный спрос на деньги объединяются в одну категорию и обозначаются символом D t .

Спрос на деньги для сделок изменяется пропорционально номинальному ВВП. Поскольку D t не зависит от процентной ставки (i ), то графически он отображается в виде вертикальной линии (см. рис. 3).

Рис. 3. Спрос на деньги.

Дж.М. Кейнс считал, что помимо трансакционного и предупредительного спроса на деньги существует спрос на деньги, обусловленный их использованием в функции средства сохранения и накопления богатства, т. е. их применением для приобретения иных финансовых активов.

Такой спрос называется спекулятивным. Он обозначается символом D a и выражает стремление экономических субъектов иметь определенный запас для покупки доходных активов (в первую очередь – ценных бумаг). Каждый рациональный потребитель должен формировать индивидуальный «портфель финансовых средств (активов)», в который помимо денег входят долгосрочные депозиты, акции и облигации. Оптимальное соотношение финансовых активов обеспечивает максимальный доход при минимальном риске. Поэтому люди в каждый данный момент должны решать, сколько денежных средств держать в той или иной форме,

Когда домашнее хозяйство (или фирма) держит финансовые активы в форме денег, то оно несет вмененные издержки, т. е. жертвует доходом в виде процента. Если облигация приносит 10% дохода, то владение 1000 руб. в виде наличных «стоит» недополученного годового дохода в 100 руб. Следовательно, спрос на деньги со стороны активов (спекулятивный) изменяется обратно пропорционально процентной ставке. Когда процентная ставка или вмененные издержки владения деньгами как финансовым активом низки, то население и предприниматели предпочитают владеть большим количеством денег в качестве активов. И наоборот, когда процентная ставка высока, обладать деньгами невыгодно, и люди держат меньшее их количество. Зависимость процентной ставки и количества денег показаны на рис. 2. Таким образом, поскольку доходность активов прямо связана со ставкой процента, то спекулятивный спрос есть убывающая функция от процентной ставки.

Общий спрос на деньги (D m) можно определить путем смещения по горизонтальной оси кривой спроса D a на величину, равную спросу на деньги для сделок. D m = D t + D a . Убывающий характер кривой спроса на деньги свидетельствует о том, что но мере роста процентной ставки население будет держать меньше денег и больше неденежных активов. Следовательно, при высокой процентной ставке денег потребуется меньше, чем при низкой.

Современная количественная теория денег базируются на уравнении И.Фишера:

где V – скорость обращения денег;

Р - абсолютный уровень цен;

Q - реальный объем производства;

М - количество денег в обращении.

Если преобразовать эту формулу в виде: , будет видно, что количество денег, находящихся в обращении, равно отношению номинального дохода к скорости обращения денег. Если заменить М в левой части уравнения на параметр D m – величину спроса на деньги, то . Из этого уравнения следует, что величина спроса на деньги зависит от:

· абсолютного уровня цен. При прочих равных условиях, чем выше уровень цен, тем выше спрос на деньги, и наоборот;

· уровня реального объема производства. По мере его роста повышаются реальные доходы населения, а значит, людям потребуется больше денег, т.к. более высокие реальные доходы подразумевают и рост объема сделок;

· скорости обращения денег.

Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т.е. совокупность денежных средств, обращающихся в стране в данный момент. Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, так называемые денежные агрегаты.

1. Агрегат М1 - «деньги для сделок» - это показатель, предназначенный для измерения объема фактических средств обращения. Он включает наличные деньги (банкноты и разменные монеты) и безналичные деньги на банковских текущих счетах (вклады «до востребования»).

Металлические деньги составляют малую часть денежного предложения (2 - 3% агрегата М1 ). Они позволяют совершать любые виды мелких покупок. Более значимыми в количественном отношении являются бумажные деньги. Они составляют примерно 25% агрегата М1 ). Они представляют собой банкноты Центрального банка страны и выпускаются с разрешения законодательного органа. Более безопасно и удобно хранить деньги на текущих счетах и осуществлять безналичный расчет. Поэтому безналичный расчет является основной формой денег. Обычно текущие депозиты составляют 3/4 М1.

Кроме собственно денег в экономических расчетах могут использоваться другие финансовые активы, так называемые «почти деньги». Это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или счета «до востребования».

Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с текущего счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем счета «до востребования», они могут быть использованы как наличные или по истечении срока переведены на текущий счет.

Таким образом, денежный агрегат М2 = М1 + сберегательные счета + мелкие срочные вклады . Другими словами, М2 включает элементы средств обращения (наличность и чековые вклады), соответствующие М1 плюс другие элементы, которые могут быть довольно быстро и без потерь обращены в наличность и вклады «до востребования».

Денежный агрегат МЗ = М2 + крупные срочные вклады .

Крупные срочные вклады, которыми обычно владеют предприятия в форме депозитных сертификатов, также довольно легко обращаются в деньги. Действующий рынок таких сертификатов на самом деле существует, и поэтому их можно в любое время продать (ликвидировать), хотя и с возможным риском потерь. Добавление этих крупных срочных вкладов к М2 дает еще более широкое определение денег.

Наиболее полные агрегаты денежного предложения – L и D . Так, L наряду с М3 включает прочие ликвидные (легкореализуемые) активы, такие, как краткосрочные государственные ценные бумаги. Они называются ликвидными, т.к. без особых трудностей могут быть превращены в наличность. В агрегат D входят все ликвидные средства, а также закладные, облигации и другие аналогичные кредитные инструменты.

Зачастую агрегаты М3 , L и D более четко отражают тенденции в развитии экономики, чем М1 : резкие изменения в этих агрегатах часто сигнализируют об аналогичных изменениях в ВВП. Так, быстрый рост денежной массы и кредита сопровождает период подъема, а их сокращение часто связано со спадами.

Рис. 4. Предложение денег.

Линия предложения денег (S m ) может иметь вид вертикальной прямой по причине того, т.к. количество денег в экономике в каждый момент времени является величиной постоянной, при допущении, что Центральный банк, контролирующий денежное предложение, стремится поддерживать его на фиксированном уровне независимо от изменений номинальной процентной ставки (рис. 4).

Пересечение кривой спроса на деньги и кривой предложения денег определяет цену равновесия денежного рынка и равновесную процентную станку (рис. 5).

Рис. 5. Равновесие на денежном рынке.

Денежный мультипликатор показывает отношение денежной массы (М3) к денежной базе (М1). Он показывает, на сколько в конечном итоге вырастет общая денежная масса в результате эмиссии дополнительной денежной единицы.

В механизме денежной мультипликации задействованы все составляющие денежных агрегатов. Так, эмиссия Центральным банком наличных денег, автоматически порождает соответствующее увеличение безналичной составляющей, текущих и срочных вкладов, а также ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) на сумму в несколько раз превосходящую первоначальный выпуск.

Во многом это происходит вследствие процесса многодепозитного расширения кредита. Отдельный коммерческий банк может выдавать кредиты в объеме вложенных депозитов за минусом обязательных резервов. Обязательные банковские резервы – это часть банковских активов, хранящихся либо в форме наличных в специальных сейфах банка, либо (большая их часть) в форме депозитов на счетах Центрального банка. Резервы составляют лишь определенный процент банковских вкладов, который устанавливается центральным банком и обязателен для всех кредитно-финансовых институтов. Коммерческий банк может выдавать новые ссуды и создавать банковские деньги только в том случае, если у него есть свободные или избыточные резервы, т.е. резервы, превышающие установленную законом минимальную сумму.

Сущность денег – предмет постоянного интереса ученых.

У разных народов в качестве денег применялись особо популярные обменные предметы, ценность которых считалась постоянной. Ими были топоры, рыболовные крючки, ткани, различные кожи, меха, ножи, мечи, копья, стрелы, ракушки и т. д. и т. п. Такое разнообразие дало повод некоторым экономистам заявить: «Деньги – это все то, что принимается в обмен на товары и услуги». Однако подобное определение крайне поверхностно и потому ненаучно.

Существует два подхода в исследовании происхождения денег – субъективный и объективный.

При субъективном подходе считается, что деньги возникли в результате соглашения об этом между людьми.

При объективном подходе доказывается, что деньги – результат развития товарно-денежных отношений, в процессе которых из массы товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента. Так возникла теория «товарных денег» в отличие от ныне существующей системы «кредитных денег».

Согласно данной теории возникновение денег связано с развитием товарообмена. На ранней стадии состояния общества обмен носил случайный характер, когда один продукт непосредственно обменивался на другой. В обмене двух товаров стоимость одного приравнивалась к стоимости другого. По мере развития производства и общественного разделения труда рынок стал наполняться множеством товаров. Поэтому появилась возможность сравнивать стоимость товара не с одним-единственным случайно оказавшимся у кого-то излишним товаром, а со многими другими. В дальнейшем из множества товаров выделился один товар, например, крупный рогатый скот, на который обменивались все остальные.

В этом единственном товаре стала выражаться стоимость всех товаров. В результате длительного исторического развития обмена возник, следовательно, специфический товар: денежный товар.

С учетом вышесказанного можно определить деньги следующим образом.

Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

В течение нескольких столетий у многих народов роль денег играл крупный рогатый скот. На Руси, например, казна называлась скотницей, а «министр финансов» (казначей) – скотником.

Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом. Тому способствовали его свойства:

1) качественная однородность;

2) количественная (произвольная) делимость;

3) портативность (в небольшом количестве золота воплощается большое количество труда);

4) сохраняемость.

Как обычный товар золото обладает потребительной стоимостью и стоимостью. Потребительная стоимость золота заключается в том, что оно служит для изготовления украшений, золочения, используется в промышленности и т. д. Стоимость золота согласно трудовой теории стоимости определяется общественно необходимым трудом, затраченным на его производство.

Золото как всеобщий эквивалент имеет свойства товара особого рода, т. е. обладает особой потребительной стоимостью и особой формой стоимости. Особая потребительная стоимость состоит в свойстве приравнивать к себе стоимости всех прочих товаров. Особенность стоимости золота как денежного материала состоит в том, что оно приобретает форму непосредственной всеобщей обмениваемости.

Современные концепции денег исходят из теорий, зародившихся еще в XVII–XVIII веках. Прежде всего это относится к металлической, номиналистической и количественной теориям денег. Однако прежние теории выступают в новой форме.

Если прежде основное внимание обращалось на проблемы происхождения, сущности, формирования стоимости денег, то в современных условиях теории денег сдвигаются в область изучения влияния последних на развитие рыночной экономики.

Разграничение металлической и номиналистической теории связано с тем, какую из функций денег авторы этих теорий считали главной.

Металлическая теория денег появилась в эпоху первоначального накопления капитала. Ее представителями являлись меркантилисты У. Стаффорд, Т. Мен, Д. Hope и другие. Они абсолютизировали функции денег как сокровища и как мировых денег и на этой основе отождествляли деньги с благородными металлами. Были активными противниками порчи монет государством. Рассматривали деньги как вещь, а не как социальное отношение.

Создателями номиналистской теории денег явились римские и средневековые юристы. В дальнейшем ее развили Дж. Беркли (Англия) и Дж. Стюарт (Шотландия). Критикуя «металлистов»; они абсолютизировали другие функции денег – средство обращения и средство платежа. «Номиналисты» объявили деньги чисто условными знаками, счетными единицами, которые обслуживают обмен товаров и являются продуктом государственной власти.

Основателями количественной теории денег считаются Дж. Локк (конец XVII в.), Ш. Монтескье, Д. Юм, Д. Рикардо (конец XVIII в.). Они отставили стоимостную основу денег. Сторонники количественной теории денег считают, что стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяются количеством денег в обращении. Существенный вклад в модернизацию количественной теории внесли И. Фишер (начало ХХ в.), А.С. Пигу (середина ХХ в.) и др.

Деньги выполняют ряд функций.

Классическая политэкономия выделяла пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления (сокровище), мировые деньги.

Современная экономическая наука концентрирует внимание на двух основных, фундаментальных: мере стоимости и средстве обращения.

Функция денег как меры стоимости состоит в способности денег соизмерять стоимости всех товаров. Для этого нет необходимости иметь наличные деньги, т. е. функцию меры стоимости могут выполнять мысленно представляемые идеальные деньги.

Изначально деньги для выполнения этой функции должны были обладать собственной стоимостью. Эта функция закрепилась за золотом.

Стоимость товара, выраженная в стоимости золота, называется ценой. Чем больше стоимость товара, тем к большему количеству золота он приравнивается. Значит, цена товара находится в прямой зависимости от стоимости товара. На цену товара воздействует не только стоимость товара, но и стоимость золота: если она повышается, то цены товаров должны упасть, и наоборот. Таковы исходные положения трудовой теории стоимости, в которых выясняется прямая, не усложненная великим множеством других факторов связь указанных категорий.

Функцию средства обращения деньги выполняют, когда играют роль посредника в обмене товаров по формуле Т-D-Т’, которая распадается на два акта: продажу Т-D и куплю D-T’. Собственник товара, продав его, может отсрочить покупку нового товара и задержать у себя деньги. Тогда кто-то другой не сможет продать свой товар. Значит, в связи с выполнением этой функции возникает формальная возможность кризиса перепроизводства.

Монета – это слиток металла особой формы и пробы.

Происхождение слова «монета» связано с названием храма Юноны-Монеты, в котором в IV в. до н. э. началась чеканка денежных знаков Древнего Рима.

Золото – мягкий металл, и в обращении золотые монеты стирались. Стершиеся монеты становятся неполноценными. А так как функцию средства обращения деньги выполняют мимолетно, то появляется возможность заменить золотые деньги бумажными.

Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, поэтому не выполняют функцию меры стоимости, а являются только знаком золота.

Бумажные деньги впервые появились в Китае в XII в., в России – в 1769 г. при Екатерине II.

Теоретически количество бумажных денег, находящихся в обращении, должно соответствовать количеству золота, необходимого для обращения.

Если же количество бумажных денег в обращении будет больше, чем требуется, то они обесценятся, их покупательная способность уменьшится, а цены на товары повысятся.

Функцию сокровища выполняет золото в форме золотых слитков, монет, предметов роскоши из золота или серебра.

Массовое возникновение сокровищ происходит во время нарушения товарно-денежного обращения и в периоды общественных потрясений. Наоборот, в период оживления товарно-денежных отношений сокровище превращается в средство обращения – этим первоначально стихийно регулировались товарно-денежные отношения.

В настоящее время золото перестает играть роль стихийного регулятора денежной массы в обращении, т. к. отсутствует свободный обмен денежных знаков на золото.

Сегодня золото продолжает выполнять функцию сокровища, но в ограниченных масштабах как страховой фонд государства и частных лиц. Золотые запасы, государственные и частные, образуют всеобщее богатство.

Бумажные деньги не могут быть сокровищем, т. к. не имеют собственной стоимости, но выступают в функции средства накопления.

По мере развития товарного производства возникает необходимость продажи товаров в кредит. Причиной являются разные сроки изготовления и реализации товаров.

Деньги в качестве средства платежа приобретают новую форму существования – кредитных денег. К ним относятся векселя, банкноты, чеки.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко-купюрные бумажно-денежные знаки - казначейские билеты.

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньга постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца XIX в. преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

Денежно-кредитная политика является одним из наиболее важных направлений государственного регулирования рыночной экономики. Для функционирования кредитно-банковской системы она имеет первостепенное значение. Государственное кредитно-денежное регулирование осуществляет Центральный банк с помощью специфических инструментов регулирования. Основные инструменты представлены на рисунке 6. Любой из этих видов кредитно-денежного контроля со стороны ЦБ влияет на изменение денежной массы в стране.

Политика учётной ставки (дисконтная политика) выражается в регулировании ставки переучета в Центральном банке векселей (письменных обязательств должников уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте), поступивших от коммерческие банков. Те же, в свою очередь, получают векселя от промышленных, торговых и прочих компаний. При определении своего ссудного процента коммерческие банки ориентируются на учетную ставку ЦБ.

Изменение величины учетной ставки зависит от состояния экономический конъюнктуры: в условиях спада ставка понижается и кредит расширяется, а при подъеме и угрозе перегрева экономики (то есть угрозы выхода производства за пределы платежеспособного спроса на рынке) ставка повышается я объем кредитования сокращается.

Согласно системе обязательных резервов, коммерческие банки обязаны хранить определенную часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах Центрального банка. Величина резервов устанавливается ЦБ в отношении депозитов коммерческих банков и колеблется от 5 до 20%. Как и учетная ставка, размер резервов регулируется в зависимости от экономической конъюнктуры. При экономическом подъеме рост нормы резервов ограничивает кредитные возможности коммерческих банков и, следовательно, их кредитную экспансию. Снижение нормы резервов при экономическом спаде означает расширение кредитных ресурсов банков и объема их кредитных операций, дневным объектом регулирования нормы обязательных резервов являются коммерческие банки, а другие институты обычно следуют процентной политике коммерческих банков.

Регулирование денежной массы помощью операций на открытом рынке выражается в купле-продаже государственных облигаций кредитно-банковскими учреждениями. Продавая облигации на открытом рынке, ЦБ таким образом уменьшает кредитные ресурсы коммерческих банков и других кредитных институтов. Эти операции ЦБ уменьшают предложение кредита банками и, следовательно, способствуют повышению процентных ставок на рынке. И наоборот, скупая часть таких ценных бумаг, ЦБ расширяет кредитные ресурсы коммерческих банков и других кредитных учреждений.

Прямое административное воздействие государства на кредитно-банковскую систему является одним из основных средств кредитно-денежного регулирования, осуществляемого Центральным банком. На практике оно находит выражение в прямых предписаниях кредитным учреждениям в форме различных директив, инструкций, а также применения санкций. Эти меры в основном распространяются на коммерческие и сберегательные банки.

ЦБ контролирует деятельность коммерческих банков (особенно сомнительные операции), проводит регулярные ревизии кредитных учреждений. Большое значение в кредитном регулировании имеет законодательная и нормативная практика, осуществляемая органами государственной власти парламентом, правительством, местной администрацией.

С кредитным регулированием тесно связано регулирование налично-денежной массы в обращении, также осуществляемое ЦБ. Его политика в этой области тесно увязывается о вышеперечисленными четырьмя способами кредитного регулирования, а следовательно, сферы обращения кредитных (депозитных) денег. Между кредитным регулированием и регулированием массы денег в обращении существуют сложные взаимосвязи. Например, если Центральный банк осуществляет активные операции по продаже ценных бумаг, то это действие приводит к сокращению предложения депозитных денег, и наоборот, покупка таких бумаг равносильна расширению депозитной части денежной массы в обращении. Аналогично влияние и процентной политики ЦБ, и системы обязательных резервов.

Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т-Д-Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т-Д-Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство, а не как средство платежа. Товар «деньги», по существу, не приспособлен к самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку последнее предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию, доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует форм Д–Т– Д" , где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Деньги были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Вследствие чего, в обществе начался не только обращение товаров, но и обращение денег. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами; органами государственной власти. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение. Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между:

центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями);

между коммерческими банками;

коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;

между коммерческими банками и физическими лицами;

финансовыми институтами различного назначения;

между финансовыми институтами и физическими лицами.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно выделение денежного оборота. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.