Юридические последствия банкротства физического лица. Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? Если нет имущества и есть постоянный доход

Признать личное банкротство стало возможным для физических лиц с 1 октября 2015 года. Таким образом законодатели предоставили гражданам шанс избавиться от долгов и начать спокойную жизнь. Однако, после завершения процедуры банкротства на должника накладывается ряд временных ограничений . Какие последствия ждут после признания своей несостоятельности и можно ли их избежать в 2020 году, рассмотрим далее.

Последствия для должника: в чем они проявляются?

Главное последствие банкротства заключается в том, что с момента завершения процедуры, банки и иные кредиторы больше не могут предъявить претензии к должнику. Вне зависимости от размера все долги списываются . Интересно, что присутствие/отсутствие или степень участия кредиторов в процессе также не имеет никакого значения для суда.

Среди существенных негативных последствий следует выделить:

• Невозможность повторного признания своей несостоятельности. Так, должник не сможет повторно подать заявление о банкротстве в течение 5-ти лет после завершения предыдущего судебного дела (при реализации имущества). В случае с реструктуризацией долга срок увеличивается до 8-ми лет;
• Невозможность скрыть факт банкротства. При попытках взять новый кредит такое лицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после банкротства;
• Лишение права занимать руководящую должность. В течение 3-х лет после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Статус индивидуального предпринимателя Вы не сможете оформить в течение 5-ти лет;
• Факт банкротства отражается в кредитной истории. После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.

Какие последствия могут наступить для родственников должника?

В некоторых случаях последствия банкротства могут затронуть и родственников должника - в первую очередь это касается супругов.

1. Первая группа - супруг/супруга должника.

Порядок реализации имущества заключается в продаже имущества, которым супруги владеют совместно.

Например , машина, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом. В процессе банкротства она будет продана на торгах. Второму супругу положена лишь компенсация в виде денежных средств. Практика показывает, что такая компенсация часто бывает недостаточной.

Сделки, которые оспариваются финуправляющим , имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако, супругу выплачивается компенсация за его долю, после погашения требований кредиторов.

Например , если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, такая сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть средств будут выплачены кредиторам, а вторая часть по праву будет возвращена супруге должника.

2. Вторая группа - остальные родственники.

Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

• В случае, если должник заключал с родственниками какие-либо материальные сделки за последние 3 года. Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет возвращено в конкурсную массу;
• В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства такой участок будет подлежать продаже и наполовину будет передан в собственность новому владельцу.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Какие долги не спишутся ни при каких обстоятельствах?

Многие граждане уверены, что по завершению процедуры банкротства с них спишут абсолютно все долги , однако это не так. Существуют задолженности, которые не могут быть списаны даже в результате признания банкротства.

Какие долги могут остаться после банкротства:

- Компенсация за причинение вреда здоровью, имуществу и жизни

Такие долги могут возникнуть по судебным решениям, если должник ранее привлекался к уголовной или гражданской ответственности.

Например , Вы стали виновником ДТП, состоялся суд. Вам назначили выплатить потерпевшему компенсацию в размере 30 000 рублей. Такой долг списаться не может.

- Алиментные платы на содержание ребенка, родителей или супруги

В соответствии с нормами Семейного кодекса и Гражданского кодекса, алименты могут выплачиваться не только на ребенка. Алименты могут назначить на содержание родителей и супруги, если она инвалид или находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Такие обязательства должны быть подтверждены соответствующим судебным решением.

Например , Вы развелись с супругой, но по решению суда должны выплачивать по 14 000 рублей ежемесячно на содержание общего ребенка. Вы не платили должным образом и за несколько месяцев накопилась сумма 55 000 рублей. Такой долг также списан не будет.

- Компенсация за причиненный моральный вред

Долги по моральному ущербу также образовываются по судебному решению. Их необходимо выплачивать в любом случае.

Например , Вас признали виновным в причинении морального ущерба. Сумма долга - 20 000 рублей. Даже если Арбитражный суд признает Вас банкротом, Вы все равно будете должны рассчитаться с потерпевшим.

Узнать сумму просуженной задолженности можно на сайте судебных приставов http://fssprus.ru/ .

Последствия для физических лиц в ходе банкротства

Есть два способа признания своей несостоятельности - через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. И в том, и в другом случае должника ждут следующие последствия :

1. Должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний;
2. Банкроту запрещено дарить свои активы третьим лицам или вносить их в формирование уставных капиталов;
3. Регистрацию/перерегистрацию имущества должника сможет реализовать только финансовый управляющий;
4. Должник не сможет полноценно распоряжаться своими банковскими счетами, доходами, депозитными средствами и банковскими карточками - всеми финансовыми вопросами занимается назначенный арбитражный управляющий;
5. Гражданин, в отношении которого осуществляется процедура банкротства, не может выступать поручителем, гарантом, заниматься покупкой или продажей долгов;
6. Гражданин не сможет закладывать свое имущество без разрешения финансового управляющего;
7. При прохождении процедуры реструктуризации долгов, покупка имущества стоимостью более 30 000 рублей должна проводиться только с согласия финуправляющего;
8. Лицу может быть ограничен выезд за границу, однако при необходимости (например, выезд за границу на лечение) суд снимает запрет;
9. Открывать банковские счета и закрывать их может только финансовый управляющий.

Однако не все последствия банкротства негативны. К положительным обстоятельствам , которые начинают действовать с начала процедуры банкротства, можно отнести:

1. Сумма долга замораживается и не растет (без учета штрафных санкций, процентных ставок, неустоек и пеней);
2. Все взыскания в адрес должника приостанавливаются, судебные приставы не смогут прийти и арестовать имущество или банковские счета;
3. Исковые претензии направляются только в тот суд, который осуществляет процедуру признания несостоятельности в отношении физ. лица;
4. Долговые обязательства погашаются в строгой очередности, определенной законом. Если была утверждена реструктуризация долгов - то по установленному плану, если реализация - то по мере продажи имущества.

Скрытые последствия банкротства физлиц

Необходимо понимать, что при наличии автомобиля или квартиры, которые находятся в залоге по кредитному договору, такое имущество подлежит реализации. Следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий. Так, должник может быть обвинен:

• В неправомерных действиях. Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов без ведома и согласия остальных. Также, если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без согласия управляющего;
• В фиктивном банкротстве. Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если он начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник оформил свой автомобиль на брата, а деньги со счета перевел на оффшор. Такие проблемы возникают, когда в процессе проверки финансовый управляющий находит скрытое имущество банкрота;
• В преднамеренном банкротстве. Если должник намеренно «скатил» свои дела в долговую яму - например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Признаки преднамеренного банкротства выявляет назначенный управляющий. Правовые последствия для должника обычно наступают, когда банки начинают «бить тревогу», то есть названивать и слать претензионные письма.

Судебная практика и отзывы показывают, что в большинстве случаев граждане быстрее и проще проходят процедуру признания своей несостоятельности, если заранее готовятся к делу, предварительно изучая ФЗ о банкротстве . Последствия процедуры банкротства в основном касаются ряда временных ограничений и не мешают жить после процедуры.

Если у Вас сложилась неразрешимая ситуация с кредитами - именно банкротство станет оптимальным выходом. Обращайтесь - мы поможем Вам быстро избавится от долгов.

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Последствия банкротства для физических лиц - совокупность установленных законом ограничительных мер, которые применяются в отношении должника и косвенно могут затрагивать членов его семьи.

На практике в целях рассмотрения всех возможных последствий процедуры личного банкротства их круг расширяется, включая:

1. Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
2. Последствия признания физического лица банкротом - ограничения в правах и судьба долгов.

Определение и понимание всех последствий банкротства - важный аспект принятия решения о подаче заявления.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры. Вариантов немного - реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов. Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

1. Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
2. Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
3. Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
4. Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
5. Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:

• получения или предоставления кредитов (займов);
• уступки прав требования или перевода долга;
• купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей;
• передачи имущества в залог;
• распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше - по решению суда).

1. Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве.

При начале конкурсного производства - крайняя мера - распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства - полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых - далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем - заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

• алиментные обязательства;
• компенсация морального вреда;
• взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
• текущие долги - задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники - семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

• ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
• продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
• вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
• появление рисков, которых не было ранее, - зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство - небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.

Сведениями о быстрых кредитах, займах без комиссий и переплат пестрят все рекламные объявления. Взять такой займ легко, но настает момент расплаты, и вот тогда не каждый способен осуществить выплаты в срок и в полном объеме. Нерадивый заемщик сталкивается с проблемой банкротства физических лиц, последствия которой могут обернуться для должника не лучшим образом. В данном материале раскрываются последствия резкого ухудшения финансового положения для гражданина и механизм дальнейших действий при выявлении факта несостоятельности.

С октября 2015 года у граждан РФ появилась возможность на законных основаниях войти в категорию банкротов. Критерии – полумиллионная задолженность, 3 месяца просрочки и отсутствие вариантов для расчетов с кредиторами.

Согласно требованиям законодательства, в качестве реабилитации после признания себя банкротом гражданину могут списать долги, реструктуризировать его долги на период до трех лет. Данная лазейка в законе направлена на помощь добросовестным должникам, внезапно оказавшимся в неблагоприятных жизненных условиях и потерявших способность платить по долгам. Плюсы от процедуры есть и для кредитора, который имеет шанс на урегулирование взаимоотношений с заемщиками.

Введение нормы законодательства, в которой прописан механизм признания граждан несостоятельными, привело к динамичному развитию процедуры, ее активному внедрению.

Для сравнения: в 2015 году подать заявку на признание себя несостоятельными должниками смогли около 6 тысяч человек, в то время как по итогам 2016-го эта цифра практически достигла 29 тысяч граждан РФ.

В отношении данной схемы действует множество предубеждений и стереотипов. Одним из них является дальнейшая судьба заемщика, который войдет в список банкротов.

Какие последствия ждут гражданина

Результаты, к которым приводит признание должника неспособным погасить обязательства перед кредиторами, делятся на два вида:

1. Действуют только в ходе признания человека несостоятельным должником.
2. Действуют и после банкротства.

Первая группа для гражданина, который проходит данную процедуру, подразумевает следующее:

1. Потенциальный банкрот не может подарить активы, вписать их в перечень уставного капитала при открытии ООО.
2. Гражданин ограничен в перемещениях (по суду).
3. Банки не примут у него имущество в качестве залога.
4. Только финансовый управляющий может принять решение о регистрации или перерегистрации имущества – у должника и подавшего на признание себя несостоятельным нет такого права на момент участия в процедуре.
5. Также управляющий получает возможность отдавать распоряжения относительно операций по банковским счетам, депозитам, картам, приобретению имущества дороже 30 тысяч рублей.
6. Потенциальный банкрот также не может купить и продать долю в фирме и стать владельцем пакета акций.
7. Гражданин, неспособный оплатить долги и подавший соответствующее заявление о признании его несостоятельным, не может купить и продать чей-либо долг, выступить гарантом по займу.

В то же время есть и положительные моменты, которые связаны с банкротством. В частности, сумму долга разрешают погашать частями, без учета различных штрафов и процентных платежей. График устанавливается исходя из интересов обеих сторон договора. Должники не участвуют в исполнительном производстве – сведения об этом исчезают из базы.

Любые претензии к характеру процедуры направляются в тот же суд, где происходит рассмотрение заявления должника.

Прочие последствия

Итак, процедура банкротства завершена. Какие еще последствия ждут должника?

Первая особенность – человек, подавший заявление в суд и получивший на руки решение о признании себя несостоятельным, не сможет пройти данную процедуру в ближайшие 5 лет после того, как будет реализовано его имущество за долги и в течение 8 лет после того, как закончится реструктуризация его проблемных обязательств.

Минус для банкрота также заключается в том, что его не примут на руководящую позицию в течение 3 лет, а для того, чтобы открыть ИП, понадобится не менее 5 лет после даты признания банкротом.

Займы в банках также, скорее всего, будут закрыты для прошедшего процедуру банкротства должника – взаимодействие с проблемных клиентом воспринимается кредитной организацией в негативном ключе. Таким образом, механизм банкротства, который запускается в отношении физического лица, портит ему кредитную историю.

В течение 5 лет бывший банкрот также обязан уведомлять всех кредиторов, с которыми он будет взаимодействовать, о факте установления несостоятельности.

Для многих должников минусом является негативное восприятие данного факта работодателем. О том, что гражданин попал под признание себя несостоятельным, он узнает от финансового управляющего. Это связано с тем, что в течение полугода (примерно столько времени займет принятие судебного решения по факту банкротства) заработок переводят на отдельный счет, и это не может остаться незамеченным.

С другой стороны, прекратятся звонки коллекторов на работу, и это может оказать положительное воздействие на взаимоотношения в коллективе.

Намеренное банкротство – чем грозит

Когда должник проходит процедуру банкротства, управляющий может найти и фиктивные признаки, обвинив гражданина в намеренном сокрытии факта платежеспособности. Обман арбитражных управляющих, подача ложной информации о финансовом положении, участие в сделках без уведомления – эти и другие факты наведут арбитраж на мысли о намеренном и неправомерном банкротстве.

Пример. Человек отказывается платить по счету, однако у него есть автомобиль, оформленный на родственника, либо счет в банке за рубежом. Такие факты не ускользнут от внимания финансового управляющего и станут поводом для встречных разбирательств.

Также действия должника могут означать прямое участие в процедуре с целью списания всех обязательств.

Пример. У гражданина был стабильный доход, который позволил ему воспользоваться услугами банка и взять несколько займов на покупку автомобиля, жилья, и т.д. Имущество оформили на родственников. Далее следует увольнение и попытка признания себя лишенным возможности платить по кредитам.

Если вышеперечисленные обстоятельства будут обнаружены, должник будет платить по обязательствам без списания. Для этого должен быть доказан факт того, что процедура банкротства была запущена на фиктивной или преднамеренной основе.

Что нельзя списать?

Существуют обязательства, перед которыми процедура банкротства бессильна:

1. Расходы на детей и супругу в виде алиментов.
2. Компенсация, которая должна быть выплачена на восстановление имущества, здоровья потерпевшего (в том числе в случае его смерти).
3. Долги по заработной плате, выходным пособиям.

Что ждёт родственников должника

Родственники должника, безусловно, узнают о факте банкротства. Скрыть данный факт будет сложно, так как в банке и микрофинансовых организациях запрашивают их контактные телефоны. И даже при отсутствии контактов с коллекторами, родственников будет напрямую касаться факт неплатежеспособности. Это связано с совместно нажитым имуществом, фактом долевой собственности, и т.д.

Таблица 1. Степень родства и последствия

Категория родственных отношений	Как коснется
Муж, жена	1. В случае с реструктуризацией долгов второй супруг не пострадает. План погашения назначается непосредственно должнику, который, по решению суда, располагает достаточными средствами, чтобы постепенно погасить все обязательства перед кредиторами. 2. Реализация имущества. Есть нюансы, которые рассматриваются далее.
Прочие лица	1. Продажа доли другому лицу. Если брат и сестра совместно владеют домом, то в случае продажи доли брата за долги сестра должна быть готова к тому, что вторая половина дома будет отныне принадлежать стороннему лицу. 2. Аннулируются сделки в пользу родственников. Пример из практики: если за год до прохождения процедуры банкрот продал автомобиль своему родственнику, сделку могут оспорить и признать недействительной. Далее автомобиль будет изъят у родственника и продан за долги.

Неудивительно, что многие граждане выступают против кредитования родственников – последствия для них могут оказаться не самыми позитивными, если заемщик не расплатится по взятым на себя обязательствам.

Что касается реализации имущества, то процедура изъятия может коснуться совместно нажитого в браке (автомобиль, квартира, и т.д.). По закону от продажи муж/жена должника должны получить половину продажной стоимости. Это может принести как пользу, так и вред второму супругу – все зависит от того, какова ценность имущества, есть ли желание его реализовывать, и т.д.

Практика признания несостоятельности судом

Процедура банкротства осуществляется в судебном порядке. Есть ограничение, которое касается срока процедуры – от момента подачи заявления до получения итогового решения суда проходит около 6-8 месяцев (так происходит на практике). Сроки варьируются от случая к случаю и зависят от того, как быстро можно погасить долг посредством реализации имущества должника, уровня дохода гражданина, характера сделок, в которых он принимал участие в последние три года.

Часто спрашивают о выезде за границу, который ограничен на момент участия в признании лица банкротом. Данный запрет выносится судом не всегда. Более того, после того, как гражданин вошел в категорию неплатежеспособных, он снова может беспрепятственно покидать пределы РФ.

Преимущества процедуры

Закон о банкротстве полезен гражданину, испытывающему финансовые трудности, так как он сможет снять с себя груз ответственности за накопившиеся долги законным путем. К тому моменту, когда сумма его непогашенных обязательств достигнет 500 тысяч рублей (если такое все же случится), он инициирует процедуру на общих основаниях.

Это связано с протяженностью процедуры во времени. В этот период можно как следует подготовиться к судебному слушанию, найти нужных специалистов, в том числе финансового управляющего, собрать необходимые сведения.

Перед каждым должником, который участвует в признании себя финансового несостоятельным, встает вопрос доказательства неплатежеспособности.

Главное условие – на момент взятия кредита или другого обязательства не должно наблюдаться прямых признаков банкротства. В противном случае, доказать это будет сложно. Кроме того, к потенциальному банкроту возникнут вопросы со стороны арбитража, связанные с незаконностью его требований.

Как признать себя банкротом? Пошаговая инструкция в

Чем может быть вызвана неплатежеспособность?

Вариант 1. Будущего банкрота уволили с работы и лишили постоянного заработка. Это может случиться в связи с сокращением штатных единиц, при процессах реорганизации, когда предприятие ликвидируют, либо по причинам несоответствия профессиональных качеств сотрудника занимаемой должности на предприятии.

Когда гражданин берет кредит, специалисты советуют брать положительные характеристики с места работы. В противном случае, возникает вопрос, почему при неустойчивом финансовом положении и халатном отношении к работе гражданин занимал деньги и брал на себя прочие обязательства перед кредиторами.

Вариант 2. Тяжелый недуг. Если сам должник или его родственники получили тяжелый диагноз, необходимо доказать, что это произошло внезапно, а не на момент, предшествующий открытию кредитной линии. Приложениями могут служить: медицинские заключения, квитанции на лекарства, чеки об оплате анализов и обследований.

На практике суд может принять решение о банкротстве, даже если кредитный договор был открыт для лечебных целей. Такой случай произошел, в частности, в одном из судов города Челябинска, где семейная пара воспитывала слепого с рождения ребенка и брала кредиты, чтобы преодолеть недуг. В результате рассмотрения деталей дела суд принял решение признать семью банкротами.

Вариант 3. Если в семье есть человек со стабильным заработком, а второй не обладает подобными характеристиками (мама в декрете – частый пример, когда женщина временно не может позволить себе много времени уделять работе и не имеет такого же заработка, как ее муж), в случае несчастного случая с первым могут обнаружиться кредиты, которые он брал на себя в связи с достаточным уровнем дохода. Ответственность за оплату процентов теперь лежит на втором супруге. Если это молодая мама, которая к тому же несет обязанности по уходу за ребенком, вопрос становится особенно острым и актуальным, в том числе с позиции социальной защиты ребенка. Для признания женщины банкротом ей нужно предоставить необходимые сведения о своем статусе и потере кормильца семьи.

Вариант 4. Когда лицом получены тяжелые травмы, и они привели к временной или полной нетрудоспособности, должник предоставляет медицинские справки и прочие сведения о недугах, при которых он не может расплатиться с кредиторами. При этом важно учитывать, что производственные случаи предполагают оплату страховки и компенсаций от предприятия, и это не мешает претендовать на статус банкрота через получение судебного решения.

Вариант 5. Резкое снижение уровня заработной платы приводит к тому, что гражданин не может поддерживать график выплат по займу. Он не может расплатиться в срок и в нужном объеме. Если обстоятельства ухудшения финансового положения вызваны объективными обстоятельствами, их рассмотрят в суде, назначат дату заседания и примут решение о признании физического лица несостоятельным.

Вариант 6. Кредитные займы в иностранной валюте. При резких скачках валютных курсов есть основания признать себя банкротом. Для доказательства изучают разницу в курсах, а также непосредственно договор займа, в котором прописаны условия взаимодействия кредитора и должника (в том числе в рамках форс-мажорных обстоятельств).

Этапы признания банкротом

На первом этапе должник имеет право обратиться в СРО, чтобы дело отошло в ведение финансового управляющего.

На втором шаге составляется заявление в Арбитражный Суд. Документ содержит паспортные данные, информацию о просрочке (подробные сведения – сумма, сроки, и т.д.), полные данные кредиторов, сведения о принадлежащем имуществе. Также следует указать причину отсутствия платежей по долгам, название СРО, сведения об оплате работы финансового управляющего и включить в текст ходатайство об отсрочке данного платежа.

На третьем шаге собирают пакет необходимых документов. Неподкованному в юридических вопросах человеку бывает трудно понять, какие именно сведения пригодятся суду в ходе признания его банкротом. Доказать бедственное положение, не затронув позиции и интересы родственников, не вызвать подозрений, и т.д. – в процессе прохождения процедуры важно учесть множество факторов.

Среди документов, доказывающих тяжелую финансовую ситуацию:

1. Справки врачей.
2. Справки об оплате товаров и услуг.
3. Договоры займов, и т.д.

На четвертом шаге заявление вместе с остальными документами попадает в Арбитраж. Следует знать, что перед запуском процедуры работники суда могут на законных основаниях отказать заявителю. Если заявление показалось им необоснованным, то среди причин могут назвать:

1. Вопрос с требованиями кредиторов решен на дату суда.
2. Требования кредиторов ничем не подкреплены.
3. Физическое лицо не обладает признаками, позволяющими применить к нему механизм признания финансовой несостоятельности.
4. Неплатежеспособность заявителя – под большим вопросом.
5. В рамках заявления идет речь о спорном объекте права.
6. Намеренное затягивание платежей по долгам.

Также заявление может остаться без внимания, если кредитор ранее подал заявление о признании должника банкротом.

На последнем этапе суд, приняв решение о запуске дела, дает возможность должнику исправить положение посредством реструктуризации обязательств. Процедура по большей части носит формальный характер и нужна лишь должнику, чтобы он не отменял совершенные в недавнее время сделки. Решать проблемы задолженностей перед кредиторами неинтересно ни суду, ни финансовому управляющему, который получает гонорар от реализации долгового имущества.

Как быть, если у должника ничего нет

Российские нормы права не ограничивают граждан, оказавшихся в тяжелом материальном положении, даже в том случае, когда на них не зарегистрировано ни одного объекта имущества. Главное условие для успешности процедуры – отсутствие подозрительных сделок в последние три года. Крайне нежелательно, если в период, предшествующий банкротству, потенциальный банкрот переписал имущество на близкого по крови человека.

В подобных ситуациях лучше сразу оформлять машины и квартиры на родню, либо обращаться к юристам для консультации (если есть риск невыплат по кредитам в дальнейшем).

Полезно знать, что по суду могут изъять не каждое имущество. Нельзя отобрать единственное жилье, которое находится в собственности и не является залоговым. Предметы обихода, одежда, обувь, уголь и дрова для обогрева (если это частный дом), домашние животные, скот, птицы, пасека при отсутствии коммерческих операций с ними не подлежат изъятию. Аналогичное требование выдвигается к постройкам. Зерновые амбары, загоны для скотины и прочие хозяйственные строения не изымаются, если не приносят дохода владельцу и нужны ему для пропитания. Останутся на руках средства в размере прожиточного минимума. Инвалиду не могут отказать в средствах передвижения. Профессионалу – в оборудовании для работы, и т.д.

Порядок проведения процедуры при отсутствии имущества заключается в следующем. Сначала назначают финансового управляющего, далее описывают все принадлежащие должнику материальные ценности, убеждаются в отсутствии предметов для реализации и закрывают дело. Длительность процесса стандартная – 6-7 месяцев.

Если банкрот является ИП и не располагает имуществом

Для индивидуальных предпринимателей схема аналогична: назначают реструктуризацию долгов (при возможности), а затем реализуют объекты имущества. Если на ИП не оформлено ничего, в любом случае для получения судебного решения:

1. Предоставляется информация не только о долгах перед кредитной организацией, но и перед поставщиками, которые ожидают оплаты за товары и услуги.
2. В сведения для суда включается и дебиторская задолженность.
3. Для рассмотрения дела и вынесения судебного решения анализируются налоговые документы.

Если нет имущества и есть постоянный доход

Когда работа присутствует, суд имеет право на реструктуризацию долгов заявителя. При этом действует правило – доход не должен быть меньше прожиточной минимальной нормы. Также среди требований к должнику – официальный характер работы и наличие договора с работодателем.

В целом процедура банкротства безработных проходит быстрее и легче. Если нет имущества, то уже после 4 месяцев можно получить соответствующий статус.

Заработная плата переходит при этом управляющему, за исключением тех сумм, которые понадобятся для иждивенцев (в размере указанного выше прожиточного минимума).

Пример. Проживая в Москве, гражданин получает заработную плату в размере 30 тысяч рублей. Имея ребенка на содержании, он может требовать, чтобы в распоряжении оставались наличные средства на него и ребенка – 17 тысяч рублей и 11 тысяч рублей. Поэтому в данном примере управляющий не сможет распоряжаться большой долей дохода физического лица.

Оспаривание сделок – мнимая опасность

Многие опасаются вступать в процедуру признания себя банкротами, так как осуществляли недавние сделки с имуществом и не хотят, чтобы их аннулировали. В этом случае важно знать, что не всякую сделку можно легко отменить и признать недействительной. Особенно это касается договоренностей, заключенных более 1 года назад.

Как происходит отмена сделок

Если физическое лицо подает сведения о признании себя неплатежеспособным и обращается с заявлением, чтобы снять в законном порядке с себя обязательства по долгам, от кредиторов можно ожидать встречных действий. Они на свое усмотрение также могут инициировать аннулирование всех договоренностей, которые должник реализовал в недавнее время явно не в их пользу.

Реакция тех лиц, которые заинтересованы в получении оплаты по долгам, предельно понятна, так как сам факт обращения в суд на предмет банкротства означает, что должник вряд ли сможет в ближайшее время расплатиться по счетам.

Важно понимать, что услуги финансового управляющего, оплаченные пострадавшей стороной, могут серьезно подорвать возможности потенциального банкрота в сохранении статуса соглашения. Опыт, знания и подкованность в договорных вопросах нужно принимать во внимание в ходе судебного процесса.

При этом даже самый грамотный специалист столкнется с неизбежными проблемами ее аннулировании, если сделка не удовлетворяет условиям:

1. В момент реализации сделки должник владел сведениями о неплатежеспособности и намеренно заключил договор.
2. Сделка не принесла удовлетворения пострадавшей стороне. Примером может быть продажа родственнику имущества по цене, явно отличающейся от рыночной, в то время как финансовое состояние должника на дату сделки оставляло желать лучшего.

Можно волноваться, если сделка крупная и измеряется десятками и сотнями миллионов рублей. В этом случае к ней будет особенное внимание. В целом физические лица могут не волноваться заранее о решении суда, который примет к рассмотрению всю необходимую информацию.

Примеры сделок

Для того, чтобы лучше понять, как и при каких условиях инициируется вопрос к должнику о законности его операций, полезно изучить практическую информацию.

Пример 1. Дачный дом и квартира.

1,5 года назад матери должника был продан дачный дом. Он остался с единственной квартирой. Финансовые неурядицы стали наблюдаться 2 года назад. Далее невыплаты и задержки стали периодическими. Кредиторы потребовали признания банкротства данного лица. В данном примере есть все шансы, чтобы отменить сделку о купле-продаже дома, так как должник знал о своем плачевном положении. Для этого нужно доказать, что кредитор пострадал от его действий. Судебный процесс изучит все обстоятельства дела, в том числе направления трат, которые были осуществлены за счет продажи дома. На основании полученных результатов будет вынесен вердикт о финансовой несостоятельности.

Пример 2. Квартира в дар.

Должник располагал двумя квартирами, одну из которых он передал отцу безвозмездно в порядке дарения. Открыть линию на кредит ему пришлось позже. Кроме того, недавно он лишился работы и стал неплатежеспособным. Все его действия были последовательны, и должник не мог предвидеть ухудшение положения в дальнейшем. Когда кредитор обратился с намерением оспорить дарственную, финансовый управляющий не смог добиться результата.

Когда цена сделки сильно удалена от среднерыночного уровня, и с момента ее проведения не прошло года, договоренность могут аннулировать.

Пример 3. Операция с квартирой.

Перед заявкой на признание финансовой несостоятельности в судебном порядке должник реализовал на рынке квартиру за 1 млн. рублей по цене, не совпадающей с актуальным уровнем для данного сегмента жилья. С момента подписания договора не прошло одного года (сделка была заключена 8 месяцев назад). Вышеперечисленное было проанализировано и доказано финансовым управляющим. Сделку признали несостоявшейся.

Люди могут заключать соглашения с разными целями, а не только с целью получить прямую выгоду от продажи услуг/товаров, посредничества, и т.д. Под благовидными предлогами может происходить откровенное мошенничество. В связи с этим всем лицам, принимающим решение о банкротстве должника, требуется для анализа ситуации перечень операций с имуществом за 3-летний период. Это касается любых объектов, которые могли быть проданы за последние три года – машин, квартир, дач, ценных бумаг, и т.д. Критерий важности сделки – финансовый. Стоимость сделки должна превышать 300 тысяч рублей.

Скрыть от финансовых управляющих факт подписания документов о сделке в 3-летний период невозможно, так как все операции с имуществом в обязательном порядке попадают в банк Росреестра, базы ГИБДД, налоговых служб, служб надзора, и т.д.

Прочие сделки, которые могут аннулировать

Выше приведены примеры с передачей имущества в дар и продажами, посредством которых могут вскрываться злоупотребления и попытки совершения мошеннических операций. Однако этими категориями сомнительные сделки банкротов не ограничиваются.

Сюда же входят:

1. Соглашение о браке с подписанием соответствующего контракта об имущественных отношениях.
2. Договоренности об уплате налоговых сумм.
3. Заключения по мировым соглашениям.

Могут оспорить факты добровольных переводов денег от должника при продаже имущества, различные переводы на карты банков для погашения задолженности, оплату услуг работников, выплату премиальных, и т.д.

Видео — Банкротство физического лица, если нет имущества

Взаимодействие с коллекторами

В связи с участившимися случаями общения с представителями коллекторских фирм, которые выкупают долги и самостоятельно занимаются должниками, следует понимать, что они являются частными лицами и не имеют право требовать от человека уплаты большей суммы, нежели заявил суд. Права коллекторов ограничены лишь напоминанием о сроках уплаты по процентам и сумме основного долга (до момента признания физического лица банкротом, когда все исполнительные листы автоматически теряют силу).

Заключение

Банкротство физических лиц является процедурой, которая позволяет должнику выбраться из долговой ямы, либо окончательно признать свою финансовую несостоятельность. Инициируют дела о банкротстве как сами должники, так и кредиторы. Перед подачей заявления в Арбитраж нужно уделить особое внимание поиску финансового управляющего, который будет на протяжении всей процедуры управлять бюджетом должника. СРО назначается судом, если ни одна из них не берется за конкретное дело о задолженности.

Перед тем, как заявить о банкротстве, следует здраво оценить последствия, которые ждут гражданина после списания долгов. Кредитная история не будет испорчена полностью, однако на ней будет неизгладимый отпечаток финансовых проблем, в которые попал гражданин. Уведомления о проблемах с выплатами нужно будет передавать всем контрагентам. При подъеме на карьерную лестницу банкротство также может навредить – стать руководителем после проблем с кредиторами будет проблемой.

Родственники неплательщика также смогут ощутить на себе последствия распродажи налогового имущества — особенно если речь идет о долевых собственниках.

Среди преимуществ банкротства – прекращение звонков и банка и коллекторских фирм, писем от кредиторов, обнуление исполнительных производств, снятие запрета на выезд (если таковой не был вновь назначен судом – такое случается в 50% случаев), остановка в начислении штрафов, пеней и процентных платежей.

Подать заявление в Арбитраж можно лишь после полной подготовки пакета. Его могут отклонить в связи с недостаточностью данных, сомнениями в неплатежеспособности и по другим причинам. В противном случае, должника ждёт судебное решение с соответствующим решением о начале реструктуризации. Процедура зачастую формальна и по итогу приводит к финальным торгам, по итогу которых кредиторы получают причитающиеся им суммы в порядке законной очереди. Вся процедура распродажи имущества ведется финансовым управляющим, поэтому от его выбора зависит многое. Торги нужно успеть провести в течение 6 месяцев. Но если об этом ходатайствуют налоговики или кредиторы, сроки увеличивают.

Тем, кто имеет долги по алиментам, компенсациям, штрафам в отношении третьих лиц, а также невыплаченные заработные платы и премии, обязательства не списывают. С другой стороны, не всякое имущество может пойти с молотка. К списку таких ценностей относится единственное жилье должника и всё необходимое для работы и ежедневного пропитания (одежда, обувь, инструменты, техника, и т.д.).

Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:

«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!

Бесплатная консультация

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.

Получить помощь специалистов

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника - физического лица можно разделить на три группы:

Негативные

Незначимые

Положительные

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье « ».

2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет - банки;
3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь « »;
4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам , скорее всего, «спишут» . Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть мене 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Более 99,5% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье « ».

Получение кредита становится спасением для заемщиков, так как деньги позволяют решить финансовую проблему в сжатые сроки. Проблема появляется, когда исчезает возможность выплачивать задолженность. Ситуация непростая, но разрешима для некоторых категорий граждан. В этой статье мы расскажем о последствиях при банкротстве для физических лиц и его родственников.

В чем польза закона о банкротстве для должников?

С 1.10.15 в РФ действует закон о банкротстве, который регламентирует финансовую несостоятельность физических лиц и пути разрешения проблемы. Для многих должников новый закон - это единственный выход из финансовой ловушки, в которую они сами себя загнали.

Признание статуса банкрота не означает, что долги граждан аннулируются или их выплатит иное лицо. Выплата производится по особым механизмам в соответствии с нормами нового закона.

Признание физического лица банкротом освобождает его от претензий коллекторов и сотрудников банка. Для кредиторов – это возможность вернуть часть займа. Заявление о признании банкротом может подать сам заемщик и кредитор. Банк может стать инициатором процедуры, если долг граждан превысил 500 000 рублей. Заемщику стоит начать процедуру раньше во избежание серьезных последствий.

Начав действия раньше, необходимо проконсультироваться у юриста о том, как производится процедура. Наш сайт предлагает услугу бесплатной юридической консультации. Воспользовавшись ею, должник сумеет вовремя подготовиться, собрав все необходимые документы и найти толкового финансового управляющего. Кроме того, наши специалисты подробно расскажут о последствиях при банкротстве физических лиц для должника.

Как физическому лицу подать иск на банкротство

Гражданину, планирующему признать себя банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность. На это должны быть весомые доказательства: производственная травма, в связи с этим отсутствие возможности зарабатывать, сокращение на работе, болезнь близких родственников и прочее. Варианты доказательства наличия долговых обязательств:

• Не дожидаясь реакции банка на долги в виде службы приставов или коллекторов, подать заявление о банкротстве.
• Дождаться, чтобы кредитор подал заявление в суд с требованием возврата долга.

Документы, предъявляемые для подтверждения неплатежеспособности:

• сведения о доходах всей семьи;
• справка о составе семьи;
• перечень имущества;
• выписки по всем счетам;
• перечень сделок на сумму более 300 тыс. руб. за прошедшие 3 года;
• справка с места работы или с центра занятости о статусе безработного.

Для того чтобы соответствовать статусу банкрота, необходимо соблюсти условия:

1. превышение суммы долга 500 тыс. рублей;
2. срок неуплаты превышает 3 месяца.

Гражданам, далеким от юриспруденции, практически невозможно подготовиться к этой процедуре самостоятельно, так как необходимо собрать документы, доказать суду бедственность ситуации. Поэтому необходима помощь грамотного специалиста, который даст необходимые рекомендации. Такую возможность можно получить на нашем сайте.

Последствия банкротства для кредитора

Банк – наиболее заинтересованный объект в проведении банкротства, так как при наличии долга более 500 тыс. руб. – это единственный шанс вернуть долг, если остальные методы не имели действенного влияния на должника.

Задача суда – не только соблюсти интересы банка, но и учесть бедственное положение заемщика, не оставив его ни с чем. Для достижения этой цели составляется конкретный график выплат. Он должен быть более мягким, чем первоначальный. Часть задолженности гасится за счет реализации собственности на торгах.

Банкротство присваивается по отношению ко всем займодателям, если их несколько. По закону, невозможно объявление банкротства только по одному долгу. Ошибочное мнение должника о том, что, став банкротом по одной задолженности, он может взять еще один кредит и погасить первый с учетом более лояльных условий. Именно такая схема часто приводит к полному банкротству физических лиц, последствия которого весьма плачевны.

Если заемщиком были взяты дополнительные кредиты для погашения имеющихся, не стоит скрывать эту информацию при подаче иска в суд. Данная ситуация грозит тем, что для погашения долга вся собственность должника будет продана с торгов в счет погашения долгов по займам.

Идеальный вариант – при первых признаках невозможности платить по обязательствам обратиться к кредитору с просьбой смягчить условия выплат, рефинансировать кредиты, изменить график выплат.

Последствия банкротства физического лица для должника

Получению нового предшествуют множество юридических процедур, которые должны подтверждаться документально. При правильном проведении банкротства физических лиц, последствия для должника складываются достаточно благоприятно :

• Прекращается начисление штрафов.
• При составлении нового графика платежей суд исходит из реальных возможностей банкрота, при этом некая часть долгов аннулируется.
• Банкроту оставляются необходимые предметы пользования и имущество.
• Если гражданину удается погасить долг по измененному графику платежей, пока длится процесс присвоения статуса банкрота, то в итоге в иске о признании банкротства будет отказано.

Негативные последствия при банкротстве физического лица для должника :

• Ограничение или невозможность заключения сделок. Это зависит от суммы долга. При намерении совершить сделку на сумму более 50 тыс. руб. банкрот обязан поставить в известность финансового управляющего, который вправе не только запретить ее, но и оспорить предыдущие.
• Ограничение использования собственных средств без ведома управляющего, который обязан сохранять средства банкрота для выплаты долгов.
• Продажа имущества. Согласно ГК у должника должно остаться только имущество первой необходимости. Остальная собственность подлежит продаже. В связи с этим заблаговременно должнику необходимо подобрать специалиста в помощь, который поможет выгодно продать имущество и помочь расплатиться с долгами.
• Невозможность выезда за рубеж. Ограничение может быть снято временно по заявлению банкрота при наличии оснований для выезда – срочная командировка, лечение и др.
• Расходы на уплату госпошлины – 6 тыс. руб.
• Расходы на оплату работы финансового управляющего – 25 тыс. руб.

О последствиях банкротства физических лиц для его родственников и работодателя

Сведения о признании банкротом является открытой информацией. Она размещается в официальном издании – газете «Коммерсант», а также в Федеральном реестре сведений о банкротстве. Газету читают банковские служащие, другие кредиторы, кому это необходимо в профессиональной деятельности.

Несомненный «минус» для должника – получение этой информации его работодателем. О новом статусе сотрудника ему сообщит финансовый управляющий. Он должен это сделать, так как в течение 6 месяцев работодатель обязан перечислять заработную плату на специальный счет, с которого будет осуществляться закрытие долгов. От лояльности руководителя к работнику зависят их дальнейшие трудовые отношения.

На семью банкрота новый статус должника не окажет влияния. Ограничения, которые будут наложены на гражданина, не коснутся его близких. Единственное, что может быть оспорено финансовым управляющим – сделки дарения близким родственникам в виде недвижимости или транспортных средств, если они были совершены за 3 предыдущих года.

Если у банкрота нет имущества

Законодательство не ограничивает присвоение статуса банкрота гражданам, у которых отсутствует имущество. При рассмотрении документов суд обращает внимание на то, чтобы гражданин не совершал противоправных сделок за последние 3 года. Если возникнут подобные подозрения, то они принимаются за попытку сокрытия или отчуждения имущества во избежание негативных последствий.

Например, не стоит переписывать недвижимость на родственников, если она первоначально была записана на самого собственника – эти действия вызывают подозрения. Бывает так, что граждане перед подачей иска продают имущество во избежание конфискации.

Статья 446 ГК стоит на стороне физического лица и прописывает оставить гражданину:

• Единственное жилье.
• Предметы домашнего обихода.
• Топливо для обогрева дома.
• Домашнюю скотину и хозяйственные постройки.
• Наличные денежные средства в размере прожиточного минимума.
• Государственные награды.
• Транспортное средство для инвалидов.

Большое значение в присвоении статуса банкрота и дальнейших действий должника имеет квалифицированное юридическое сопровождение. Бесплатные консультации по всем вопросам о банкротстве физлиц можно получить у юриста на нашем сайте.

Опыт работы юристом с 2000 года. Окончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Осуществляет консультацию и помощь гражданам по всем юридическим проблемам.