Можно ли украсть деньги со счёта, зная номер карты Сбербанка или других банков? Можно ли по номеру карты снять деньги

Хранить деньги в Сбербанке кажется самым надежным вариантом в то время как Центробанк ежедневно закрывает по несколько банков. Зеленого Слона уж точно не лишат лицензии. Но часто Зеленый Слон оказывается опаснее Зеленого Змея, а его клиенты остаются с обнуленными счетами. Если у банка отзывают лицензию, вы получаете до 1,4 млн от АСВ, если мошенники снимают деньги с ваших счетов в Сбербанке - шансы 50 на 50.

У дедушки сняли пенсию еще до того, как он получил дебетовую карту, а у молодой мамы, продававшей коляску на Авито, сняли все деньги со вклада. В кризисные времена воровство денег со счетов Сбербанка принимает массовый характер. Давайте посмотрим, как чаще всего выводятся деньги, кто в этом виноват - Сбербанк, клиенты или хитрые мошенники. Что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников, а также, куда бежать, если с вашего счета стремительно улетают деньги.

Скимминг - все изощреннее

Скиммеры - это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

"Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада "Управляй", и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей - всего снято 265 000 рублей..."

Почему у клиентов Сбербанка крадут больше?

Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.

Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.

Как защититься от скимминга?

  • Выбирать банкоматы в отделении банка, а не в темном углу магазина или на улице.
  • Осматривать картоприемник и клавиатуру и отказываться от операции, если что-то шатается, видны следы клея или вид банкомата вызывает подозрения.
  • Прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
  • Прочитать о том, как определить банкомат со скиммером.
  • При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звонить в банк и блокировать карту.

Что делать, если у вас украли деньги?

Если деньги уже украдены, после блокировки карты, быстрее бежать в банк и писать заявление.

Вернут ли деньги?

В большинстве случаев Сбербанк возвращает деньги, если вы стали жертвой скиммеров, а оригинал карты при этом находится у вас. Главное составить заявку на возврат средств немедленно. Но учтите, что срок возврата по факту может занять от 45 дней до полугода.

Фишинг и социальная инженерия

Классический пример фишинга - вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

Впрочем сегодняшние клиенты Сбербанка больше страдают не от хакеров, создающих поддельные страницы, а от тех, кто хитростью выманивает данные для доступа к интернет-банку. Например, вам может прийти СМС о блокировке карты. Вы звоните по телефону из СМС, а трубку берет мошенник и просит для подтверждения личности ввести одноразовый пароль.

Другая частая ситуация: покупатель с Авито хочет отправить вам предоплату на карту Сбербанка. Вы сообщаете номер карты и срок ее действия, через некоторое время покупатель перезванивает и просит сообщить код из смс, называя разные причины - деньги ушли не туда, он снял вместо того, чтобы отправить и хочет вернуть…

"Я решила зайти в Сбербанк Онлайн, но войти не получилось, т.к. Сбербанк приносил свои извинения за технические работы и обещал возобновить работу в ближайшее время. В 13.30 я снова вошла в Сбербанк Онлайн. На этот раз всё было нормально, мне пришла СМС об успешном входе в систему, но открылось окно с запросом моих персональных данных (в связи со сбоем в системе безопасности банка) я ввела, т. к. всё происходило на официальном сайте Сбербанка. И тут что-то началось. Открылось окно с просьбой отменить операцию (мне отправлено СМС с паролем для отмены). Я хотела позвонить в Сбербанк, но мне позвонил мужчина, представился работником Сбербанка и сказал, что произошел сбой и нужно следовать инструкциям появляющимся на экране и приходящим по СМС сообщениям. Так как одно соответствовало другому, я ввела пароль для отмены операции. Окно вывалилось опять, опять пришло СМС, так повторилось ещё три раза. не выдержав, я вышла из Сбербанка Онлайн, попыталась войти снова, но не смогла. Тогда я позвонила работнику банка который мне звонил, но его телефон оказался заблокирован. Я сверила телефон с телефоном Сбербанка, и оказалось, что он отличается от сбербанковского одной цифрой. У Сбербанка нолик после шести пятёрок, а тут вначале. Я дозвонилась до Сбербанка и тут меня убили наповал. С МОЕЙ КАРТЫ УТЕКЛО ОКОЛО 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ!"

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк - пенсионеры, зарплатные клиенты. Часто это люди не очень подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн - мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

Как не попасться на удочку?

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть очень внимательным и подозрительным:

  • При входе в интернет-банк обращать внимание на правильность написания адреса сайта и безопасное соединение - https://online.sberbank.ru/
  • Если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/ одноразового пароля - это не сайт Сбербанка.
  • Не сообщать никому коды из СМС, чтобы ни говорили на том конце провода. Сбербанк никогда не требует коды для отмены или аннулирования операции - такой возможности просто нет.
  • Не сообщать номер своей карты незнакомым людям, а срок действия не говорите никому и никогда - чтобы отправить перевод с карты на карту, не нужен срок ее действия.
  • Если вам позвонили из Сбербанка, напрягитесь - это ваша «привилегия» звонить в колл-центр и ждать на проводе. Сбербанк звонит, только если хочет что-то вам продать.

Что делать?

Блокировать карту, писать заявление в банк и в милицию.

Вернут ли деньги?

Если вы сами сообщили код из СМС злоумышленникам, то дали им свое согласие на списание. В этом случае Сбербанк деньги не вернет.

Достаточно знать номер карты

Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.

Зная только номер карты злоумышленники могут подобрать срок ее действия и осуществить покупку на некоторых сайтах, где не требуется CVV-код (например, Amazon.com), кроме того код с обратной стороны карты не требуется для проведения небольших платежей, например, для оплаты сотовой связи. На телефонные номера абонентов Билайн уходят не малые суммы с карт Сбербанка.

Большинство интернет-магазинов принимают платежи через протокол 3D-secure. В этом случае операцию требуется подтвердить одноразовым паролем из СМС. Но во-первых, это требуется не везде. Во-вторых, зафиксирован ряд случаев, когда злоумышленники каким-то образом получали одноразовые пароли. Либо утечка на стороне банка, либо на стороне оператора…

"Моя история такова: на бесплатном сайте было написано мной объявление о продаже детской коляски. Сегодня позвонил молодой человек и сказал, что он готов купить данный товар, но оплатит переводом на карту Сбера. Попросил меня продиктовать номер моей карты, благо дала номер карты мужа, там было около 500 руб. Значит только сказали номер карты, как на тел. мужа пришло смс о том, что сумма 7 руб. 50 коп, была снята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, естественно, сразу догадалась, в чём дело, но через 15 секунд 100 руб. ушли, потом опять 200 и снова 100. Так у нас осталось 75 руб. на карточке!"

Почему Сбербанк опаснее?

Клиенты Сбербанка страдают чаще из-за того, что очень удобно переводить платежи с карты на карту Сбербанка без комиссии по номеру карты. Через интернет-банк или банкомат. Поэтому номер карты раскрывают каждому потенциальному покупателю.

Как сохранить данные карты в секрете?

  • Не сообщать номер карты третьим лицам.
  • Не совершать покупки в подозрительных интернет-магазинах, что бы не скомпрометировать номер.
  • Блокировать карту, если она потеряна.
  • Установить лимиты на расходные операции в интернете и запрет на платежи за рубежом.

Если деньги увели

Писать заявление в банк и в милицию.

Шансы на возврат

Если была операция с 3D-secure, деньги банк добровольно не вернет. Если без - скорее всего решение будет в вашу пользу.

Мобильный банк - черная дыра

Здесь речь пойдет только о Сбербанке.

Пакет мобильного банка Сбербанка - это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии. Подключение мобильного банка - обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие - наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.

Вариант 1

К мобильному банку может быть привязан другой номер - совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника - случайная или преднамеренная.

Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.

Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.

Если есть письменное подтверждение, что номер оказался другим, деньги вам вернут, но придется это доказывать.

Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз - и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.

Вариант 2

К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый - основной номер больше не будут приходить сообщения.

Вариант 3

Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.

Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.

Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!

Печальная новость: банк не вернет вам деньги, выведенные таким образом. Единственный вариант - если удастся доказать, что заявление на отключение действительно было, но сотрудники номер не отключили.

Почему с клиентами Сбербанка это случается чаще?

СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:

  • Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
  • Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
  • Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
  • Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.

Новый тренд - замена СИМ-карты

Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…

Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.

Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).

Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи - они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.

"Украли деньги с карты жены. Все, как у таких же бедолаг: к сотовому оператору является некто и меняет симку на себя. Потом у человека пропадает связь с банком, пока злоумышленники переводят деньги на Кукурузу (в моем случае - в Новосибирск). На следующий (!!!) день Сбербанк присылает СМС, что счет блокирован. Но денег на нем уже нет. Логин-пароль, по словам Сбера, злоумышленники знали."

Почему Сбербанк?

  • При замене СИМ-карты номер телефона остается прежним, а IMSI код сим карты меняется. По закону банки должны его отслеживать, но работает этот процесс очень криво - то блокируют доступ к Сбербанк Онлайн тем, кто СИМ-карту не менял, или блокируют через 3 месяца после замены, а число мошенничеств, связанных с заменой сим-карты стремительно растет. Есть мнение, что проверка IMSI кода в Сбербанке просто отключена, в то время как в ряде других банков прекрасно работает.
  • Стремительный вывод средств со всех счетов несколькими транзакциями почему-то не вызывает подозрений и у банка и не приводит к своевременной блокировке карты. Это говорит о том, что антифродовая система работает очень плохо.

Что делать?

Порядок действия пострадавшего стандартный - блокировка карты, заявление в банк, а затем, скорее всего, в суд - на оператора сотовой связи и на банк.

Вернут ли деньги?

Добровольно возвращают редко, через суд практика противоречивая. Если мошенники использовали ваш логин и пароль для доступа к интернет-банку, то деньги, скорее всего, не вернут.

В статье использованы реальные отзывы клиентов Сбербанка, опубликованные ими на Banki.ru.

Хранение средств в банке не всегда может защитить их от действий мошенников. Никогда не нужно разглашать данные своей кредитки, писать пароли на пластике и прочее. Но что делать, если злоумышленникам все же удалось воспользоваться вашей картой?

Чаще всего жертвами мошенников становятся люди, которые имеют телефоны с платформой Андроид. У людей появляется вопрос о том, вернет ли Сбербанк деньги обратно потерпевшему.

Подключение Мобильного банка обычно производится при получении карточки на руки. Услуга позволяет совершать операции и транзакции по карте дистанционно, при помощи мобильной связи.

  • Клиент оповещается при помощи СМС-сообщений обо всех совершаемых операциях по карточке.
  • При оплате в интернете необходимо подтверждать действия при помощи одноразового кода, который отправляется в сообщении.
  • Проделывая несложные шаги, можно получить сведения о личных банковских счетах.
  • Моментальное оповещение о совершении транзакции, связанной с переводом средств, получением наличных денег.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через Мобильный банк?

Злоумышленники могут прибегать к нескольким схемам воровства:

  1. При помощи внедрения в смартфон троянской программы. Она способна перехватить все входящие СМС, который приходят на сотовый телефон. Получив нужные сведения, злоумышленник получает доступ к переводу средств на свой счет.
  2. При помощи фишинговых сайтов. Такие ресурсы выводят на экран приложения банковскую страничку. Эта страница не настоящая, а поддельная. Клиент вводит свой логин и пароль, которые перехватываются мошенником. Их злоумышленник уже вводит на настоящем сайте банка.
  3. Используется поддельное окно в Google Play. В нем указываются данные карточки.
  4. При замене сим-карты, когда Мобильный банк не был сразу же привязан к новому номеру телефона.

Могут ли мошенники получить деньги с карточки по номеру телефона?

В течение жизни каждый человек не один раз меняет номер сотового. Необходимость в этом может возникнуть по нескольким причинам: утеря телефона, покупка новой карты, смена оператора и прочее. Старым номером клиент перестает пользоваться, и с течением времени он может быть передан другому абоненту.

Как злоумышленники получают деньги с карты без ввода ПИН-кода?

Без введения защитного кода снять наличные невозможно. Необходимо отметить, что при трехкратном неправильном вводе пароля происходит блокировка карты. Доступ к своим финансам в этом случае можно получить только путем личного обращения в банк. Также есть возможность позвонить на горячую линию банка.

Злоумышленники прибегают к самым различным действиям, чтобы получить деньги с карты:

  • Производят покупки товаров в тех торговых сетях, где не требуется ввод ПИН-кодов.
  • Без проблем снимают деньги, если кошелек утерян вместе с паролем.
  • Делают покупки в интернет-магазинах, где нет необходимости указывать ПИН-код карты. Вводятся только основные сведения, такие, как номер карточки, CVV-код и срок действия.
  • Благодаря сканированию магнитной ленты и изготовлению копии карты. Это возможно совершить благодаря специально установленному оборудованию в отдаленных банкоматах. Мошенники копируют не только саму карту, но и ПИН-код к ней.

Причины СМС-оповещений держателя карты о снятии средств

Если на мобильный телефон держателя карты поступило СМС о снятии наличных, то необходимо проанализировать возможные варианты:

  • уведомление поступило несколько позже, но деньги были сняты лично владельцем карты;
  • снятие обязательного запланированного платежа, который был оформлен в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  • взимание долга судебными приставами;
  • плата за обслуживание карточки;
  • списание средств в пользу погашения задолженности по кредитному соглашению;
  • банковская ошибка.

Если снятие средств не связано ни с одним из этих действий, то, скорее всего, деньги были украдены мошенниками.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Если деньги пропали с банковской карты, то в первую очередь клиент должен подумать о том, что их украли при помощи Мобильного банка. Потерпевший задается вопросом о том, как вернуть деньги на свой счет. Менеджеры рекомендуют прибегнуть к таким действиям:

  1. Позвонить на горячую линию и рассказать о недоразумении.
  2. Объяснить, что и как произошло, после чего попросить о блокировке карты.
  3. Познакомиться с пунктом в соглашении об условиях оспаривания операций и действиях при краже.
  4. Лично пойти в офис банка, имея при себе документы, верифицирующие личность.
  5. Оформить в банке заявление о том, что транзакция лично клиентом не проводилась.
  6. Подать бумаги в банк в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, второй в банке. Дата подачи заявления является датой отсчета.
  7. Предъявить банку доказательства того, что средства были сняты посторонним лицом.
  8. Если банк рассмотрит заявление и будет принято решение о возвращении денег, то их необходимо ожидать в указанное время.

Если же от банка последовал отказ, то клиент имеет право на попытку возврата средств в судебном порядке.

Банковские нюансы

При поступлении заявления от клиента о пропаже средств с карточного счета банк начинает действовать в соответствии с утвержденной схемой. Такая схема включает в себя некоторые обязательные действия. Выполнять такие действия важно в указанном порядке.

Прежде всего следует составить претензионное обращение к самой организации с просьбой возврата украденных денег. Для того чтобы обосновать свое требование, необходимо предоставить подтверждение того, что деньги были сняты третьим лицом.

После этого производится расследование сложившейся ситуации службой безопасности банка. Начинается изучение материалов, которые были переданы клиентом в банк. Проверке подлежит и репутация обратившегося. Рассмотрение заявки может продолжаться до 90 суток.

В момент расследования служба безопасности в обязательном порядке попросит представить доказательства непричастности клиента к хищению средств, так как на этом этапе он выступает главным подозреваемым. Для этого сотрудники банка могут обращаться к членам семьи клиента, друзьям, коллегам.

Главной целью банка является не возврат средств, а проверка добропорядочности потерпевшего. Если этот факт будет подтвержден банком, то средства будут возвращены клиенту. Факт мошеннической деятельности будет считаться доказанным.

Обращение в правоохранительные органы

Потерпевшему клиенту параллельно с написанием заявления в банке необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банк не заинтересован в таких действиях, так как по этой причине может пострадать его репутация. Заявление нужно написать по той же схеме, что и в банке. На основании написанного документа полицией проводится расследование. Действия органов заключаются в следующем:

  • запрос в банк, в котором произошел инцидент;
  • осмотр торгового центра либо устройства, в котором было произведено действие;
  • рассмотрение видео с камер скрытого наблюдения;
  • допрос пострадавшего лица, членов его семьи и друзей;
  • анализ полученных сведений и сложившейся ситуации.

Вернут ли средства, если их сняли злоумышленники?

При мошенническом снятии средств важно помнить, что операция в любом случае проводилась от имени клиента. В такой ситуации необходимо доказать свою непричастность и добропорядочность. Если у клиента получится это сделать, то можно рассчитывать на возврат своих денег.

Если потерпевшему не были перечислены деньги, то он имеет право написать обращение в отделение полиции и обратиться в суд. Если есть доказательства непричастности, то банк-собственник карты возвращает человеку украденные средства. Выставляется арбитражное уведомление с целью компенсации за сделку.

Как избежать подобных ситуаций?

  1. При установке программы на смартфон нужно убедиться в том, что нет вредоносной утилиты.
  2. Все приложения стоит загружать только с официальных источников. Важно обращать внимание на требования утилиты при загрузке.
  3. Не нужно заходить на ссылки, которые приходят в СМС.
  4. Всегда пользоваться антивирусником.
  5. Для того чтобы избежать воровства, рекомендуется пользоваться только теми устройствами самообслуживания, которые находятся в офисе банка.

Как видим, чаще всего в снятии денег злоумышленниками виноваты сами невнимательные клиенты.

Для того чтобы вернуть украденные деньги, необходимо приложить максимум усилий, и это не дает гарантии возврата. Если придерживаться всех правил безопасности, то человек не будет попадать в такие неприятности.

Сегодня каждый имеет по несколько банковских карточек, а потому нужно знать, как мошенники снимают деньги с карты, какие меры безопасности следует предпринять и как защитить свои средства.

Как могут снять деньги с карты

Сегодня существует немало методов, как могут мошенники снять деньги с карты, наиболее часто встречающиеся из которых легко найти в отзывах пострадавших. Наиболее распространены случаи, когда снимают деньги при помощи секретных данных вашей карты.

Чтобы не задаваться вопросом, что делать, если с карты сняты деньги мошенниками, необходимо изучить основные варианты мошенничества. Все владельцы карт оценили их выгоды относительно возможности проведения оплат и переводов через интернет, снятию денег в банкоматах и др. Но преступники всегда находят способ добраться до денег на картах, несмотря на все функции защиты банковских учреждений. Потому следует соблюдать меры безопасности, чтобы деньги не сняли с карты.

С кредитной или дебетовой

Кража денег мошенниками совершается с одинаковой частотой с кредитных и с дебетовых карт. Рассмотрим основные способы и рекомендации, позволяющие избежать неудобных ситуаций.

  • Распространенный способ - при платежах на торговых площадках, держатель перенаправляется на сайт мошенников, которые получают информацию о кредитной карточке, и снимают с нее деньги.
  • Не называйте ПИН-код никому. Нередко мошенники пользуются таким способом: звонят или присылают СМС о возникших проблемах, снятии средств со счета или иных нестандартных ситуациях, выводящих человека из равновесия. Для проверки, просят озвучить ПИН-код. Помните, сотрудникам он не нужен. Они не имеют к нему доступа, в базе данных ПИН хранится в зашифрованном виде.
  • Приходит электронное письмо из банка клиента, с просьбой перейти по ссылке для подтверждения сведений. При переходе клиент попадает на сайт-обманку, напоминающий банковский. Никакие номера вводить здесь не следует. Необходимо проверить полученное сообщение путем звонка на горячую линию. Звонить обязательно на номер с официального веб-сайта, а не на номер из письма.
  • Не допускать возможности получения ПИН-кода третьими лицами. Его нельзя писать на карте, т.к. не редки случаи, когда деньги сняты мошенниками с кредитной карты или дебетовой после завладения ею. Не рекомендуется записывать код и на бумажке и хранить ее рядом с кредитной или расчетной картой в кошельке. Лучше всего его запомнить, для чего можно подобрать легко запинающуюся именно вам комбинацию, для чего сменить изначально выданный пароль через банкомат. Такие функции бывают платными, но в Сбербанке и многих других, разрешена смена бесплатно, хотя бы однократно.

По номеру карты

Изъятие средств с использованием номера карты - распространенная схема. При продаже чего-либо через Интернет, к вам обращается якобы покупатель и просит данные карты для оплаты. Ему для этого достаточно назвать карточный номер. Если же вы озвучите и код CVV, CVC и дату окончания, он сможет расплатиться или переправить деньги на свою карту.

Это основной способ, как мошенники снимают деньги по номеру карты. Обычно, такие процедуры требуют подтверждения через телефон, но иногда перечисления на мобильный дозволено провести без подтверждения (в пределах небольших лимитов).

Через мобильный банк

В отзывах встречаются ситуации, когда мошенники сняли деньги с карты через мобильный. Пользователи отмечают, что скачав приложение, в смартфон попал вирус, который запрашивает баланс кредитной карты в мобильном приложении и переводит деньги, если они есть. Так снимают деньги при помощи зараженных приложений. Потому качать приложения в мобильный стоит с проверенных ресурсов и магазинов, а также подключить антивирус.

Это не все разновидности методов, как мошенники снимают деньги с банковской карты. Не стоит забывать и о простейших и уже давно всем известных. Человеку приходит СМС от якобы его родственника, сообщающего о чрезвычайном происшествии, (авария, привод в милицию), лицо просит срочно скинуть ему некоторую сумму. При этом лучше позвонить непосредственно родственнику, а не на мобильный, с которого пришло сообщение, и все прояснить.

У клиентов Сбербанка

Специальных схем для Сбербанка у мошенников нет - отлично работают изобретенные, но периодически появляются новые. Банк постоянно информирует своих клиентов о "новинках" злоумышленников, публикуя анонсы на официальном сайте, в дистанционных сервисах или у своих партнеров.


Как мошенники используют банкоматы

Снимают преступники деньги при помощи банкоматов, используя более технически сложные методы:

  • Накладки на клавиатуру, чтобы выяснить ПИН-код.
  • Фальшивый картоприемник, который считывает данные карты и используется для ее дублирования.
  • Фейковый банкомат, который сохранит сведения для создания фальшивки. Устанавливается чаще с настоящим, на который вешается табличка Не работает. Иногда снимают деньги, закрывая окошко для выдачи. При этом банкомат выполняет свою функцию, карту вам возвращают, а деньги нет, но на экране отображается информация о невозможности совершения операции.
  • Камера, направленная на клавиатуру для записи вводимого кода.

Чтобы мошенники не сняли деньги с кредитной карты, нужно внимательно осматривать банкомат перед использованием на предмет посторонних и нетипичных предметов. При возникновении сомнений, пользоваться им не стоит, лучше найти другой. Пользователи в отзывах рекомендуют обращаться к аппаратам, установленным в банковских отделениях.

Если же вы уже воспользовались таким аппаратом, а потом засомневались, лучше позвоните в банк и заблокируйте карту, а также сообщите о возможном мошенничестве.


Вопрос - что делать?

Крайне важно знать не только как устранить последствия и вернуть свои деньги, но и как предотвратить преступление, благо многие финансовые учреждения предлагают для этого ряд страховых инструментов.

Во избежание кражи

Чтобы не переживать, как вернуть деньги с карты, которые сняли мошенники, нужно соблюдать простейшие меры предосторожности.

Страховая программа обычно включает все основные виды рисков. В Сбербанке учитывают такие:

  • Если мошенники сняли деньги путем фальсификации пластика или завладения секретными сведениями;
  • Карточка утеряна или украдена;
  • Ограбление после снятия наличных в банкомате.

Если мошенники сняли деньги с карты Сбербанка или другого учреждения по номеру (или другим способом), вернуть их будет просто. Размер возмещения назначается при заключении договора. Он весьма разнится у каждой компании:

  • Сбербанк: 30-250 тыс. рублей;
  • Альфа-Банк: 100-300 тыс.;
  • Русский Стандарт: до 50 тыс.;
  • ВТБ 24: 20-150 тыс.

Страховой взнос зависит от этой суммы, и обычно составляет 1-2%. Оплату потребуется произвести или сразу при заключении договора или ежемесячно, в зависимости от условий страховщика.

Если средства похищены

Процедура, как вернуть деньги снятые с карты мошенниками, очень проста. Необходимо сообщить о случившемся страховщику, заблокировать карту, чтобы больше никто не смог ею воспользоваться. Страховая компания проведет анализ ситуации и вернет деньги.

Сложнее придется тем, кто не позаботился о страховании своих рисков. В этом случае расследованием дела и поиском пропавших средств будет заниматься полиция на основании личного заявления потерпевшего. Все, на что вы можете рассчитывать в банке - это блокировка и перевыпуск вашей карты. Такой порядок установлен действующим национальным законодательством.

Заключение

Обезопасить себя помогут простые меры предосторожности: не передавать секретную информацию и не допускать возможности, чтобы посторонние узнали ее, не сохранять ПИН-код в доступном для посторонних глаз месте, при утрате карты, сразу блокировать ее, не оплачивать онлайн на подозрительных ресурсах, не снимать наличные в банкоматах с посторонними предметами.

Если с карты мошенники все же сняли деньги, что делать, это сообщить в банк, заблокировать ее и сигнализировать в правоохранительные органы. Для дополнительной защиты застрахуйте карту. Это позлит вернуть все украденные средства или некоторую часть.

Практически каждый житель нашей страны использует пластиковые карточки. Естественно, что с развитием электронных технологий развиваются и методы мошенничества. Злоумышленники постоянно ищут все новые и новые способы, как можно украсть деньги у честных людей посредством карточек.

Как действуют мошенники и как можно уберечь себя от обмана?

  • Наиболее распространенное мошенничество с банковской картой – это заклеивание той части, из которой пользователь получает деньги. Принцип очень простой: человек приходит снимать деньги с пластиковой карточки, вводит секретный код, сумму, а деньги свои получить не может. Естественно, что некоторое время он возмущается, а через полчаса идет домой в расстроенных чувствах и с желанием завтра с утра разобраться с нерадивыми банковскими работниками. После ухода человека, выходит злоумышленник, отклеивает скотч, которым было заклеено отверстие и забирает деньги. Стоит отметить, что работает такой способ только в темное время суток. Чтобы не попасть в подобную неприятную ситуацию, старайтесь снимать деньги днем, а если вы не можете получить деньги, внимательно осмотрите внешнюю сторону банкомата на наличие лишних элементов (скотча, например). Если все в порядке, а денег по-прежнему нет, можете со спокойной совестью ругаться с работниками банка, потому что они действительно недобросовестно выполняют свою работу.

  • Мошенничество оффлайн. Сюда можно также отнести грабеж денег сразу же после их снятия. Кроме этого, недобросовестные сотрудники магазина или кафе могут провести вашу карточку через кардридер два раза, в итоге вы заплатите два раза. Чтобы быть в курсе всех ситуаций, которые происходят с пластиковой картой, подключите услугу информирования посредством смс. Карточка, которую потеряли, но не заблокировали, также может стать объектом несанкционированного вмешательства мошенников. Еще одно достаточно простое мошенничество с пластиковыми картами – попробовать оплатить какой-то товар найденной пластиковой карточкой. Естественно, чтобы избежать таких ситуаций, следует после утери сразу же обращаться в банк. И получать новую карту лучше не по почте, а придя лично в банк. Письма с новыми картами очень часто перехватывают недоброжелатели.

  • Еще одно мошенничество с банковскими картами – фишинг. Вам звонят на телефон или же приходит письмо на электронный ящик, где под любым предлогом просят сказать или написать данные вашей карты. Это может быть какая-то акция, которая нацелена на предотвращение несанкционированных транзакций. Будьте внимательны и не слишком доверчивы, запомните, что никто не имеет права узнавать у вас такую личную информацию, тем более посредством телефона или почты. Даже работникам банка вы не должны сообщать свой пин-код. И старайтесь его нигде не записывать, а хранить в памяти.

  • Фишинг неэлектронный. Данное мошенничество с картами банка связано с приобретением товаров и оплатой за них карточкой, с обязательным вводом владельцем пин-кода. Когда владелец карты расплачивается за свои покупки, услуги или же наоборот, снимает свои деньги, ему не обязательно снимать деньги с карты, а только после этого отдавать их продавцу. Для этого применяют специальные микропроцессорные карты. Как действуют мошенники – они копируют с магнитных полос лент данные и одновременно записывают персональный идентификационный номер человека. После этого они по полученным данным создают новую поддельную карточку, по которой снимают деньги в банкоматах города со счета ее истинного владельца. Тяжело обезопасить себя от такого жульничества, однако мы можем порекомендовать, не использовать пластиковые карты в сомнительных магазинах, салонах и торговых точках.

  • Неправомерные действия в интернете. Вы можете очень просто лишиться всех своих средств, если вы осуществляете какие-либо платежи через интернет. У мошенников есть возможность перехватить деньги прямо во время оплаты. Поэтому, мы не советуем делать какие-либо крупные покупки через интернет, несмотря на то, что это очень удобно, и к тому же, очень популярно. Особенно это касается незнакомых сайтов, лучше используйте в таких случаях виртуальной карточкой. На ней, как правило, можно установить определенный лимит средств, и злоумышленники не смогут украсть больше этого лимита. Рекомендуется подключить свою карту к услуге Secure Code, благодаря которой для произведения любой операции в интернете с картой, вы должны будете ввести присланный смс-кой код. Так ваши денежные средства будет тяжелее украсть. Если вы не знаете или плохо знаете иностранный язык, лучше воздержитесь от электронных покупок и оплат своей картой на иностранных сайтах. Читайте также:

  • Скимминг. Это еще одно мошенничество с платежными картами, которое становится очень распространенным. На банкоматах и платежных терминалах устанавливают такие устройства, как скиммеры. Они считывают данные с карточки, а после на их основании мошенники выпускают дубликаты пластиковых карточек и по ним снимают деньги, применяют там, где не нужно подтверждение личности. Чтобы отследить мошенников, старайтесь очень тщательно контролировать свои расходы, чтобы быть уверенным в том, что только вы один снимаете деньги со своего счета.

  • Еще один метод – узнать пин-код и также несанкционированно снимать деньги . Узнать его можно многими способами, среди которых: подсмотреть в то время, когда владелец его набирает, нанести особый клей, на котором четко видно набранные цифры, установить небольшую камеру на банкомате. Будьте внимательны, не позволяйте прохожим смотреть на клавиатуру и дисплей банкомата, когда вы снимаете там деньги. Кроме этого, лучше воздержитесь от снятия денег в темное время суток в незнакомом районе, особенно в то время, когда улицы уже пусты.

  • Вирус, который действует на банкоматы . Это — один из самых новых способов мошенничества, он еще не успел набрать широкого распространения, особенно в нашей стране. Вирус не только следит за всеми операциями, которые происходят на банкомате, но и передает ценную информацию мошенникам. Однако, не переживайте о том, что можете стать жертвой такого обмана. Как говорят специалисты, написать подобную программу достаточно сложно, для этого мошенникам нужно применять необычную операционную систему и при этом общаться с банками по достаточно защищенным системам.

Чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций, связанных с мошенничеством, рекомендуем обратить внимание, какая у вас пластиковая карта – с чипом или магнитная. Чиповые карты более защищены от взломов, подделок и т.д. Мошенникам тяжело осуществить свои гнусные планы из-за того, что данные на обычной карточке уже нанесены на магнитную полосу, а на чиповой – при каждой операции банкомат и карта обменивается данными.

Безналичный расчет в супермаркетах, ресторанах, интернет-магазинах стал привычным для многих. Это подстегивает аферистов придумывать новые ухищрения для несанкционированного доступа к чужим счетам, причем не только в России, но и в более благополучных Германии, Италии, Швеции. Если с банковской карты сняли деньги мошенники, шанс вернуть их есть. Главное – действовать незамедлительно, а также прислушаться к рекомендациям, которые позволят предотвратить подобные махинации в будущем.

Как с банковской карты снимают деньги мошенники

У злоумышленников есть отработанные схемы хищения через мобильный банк, которыми они часто с успехом пользуются:

  1. Внедрение в смартфон вируса, перехватывающего все приходящие на телефон СМС . Так хакер получает возможность зайти в мобильный банк жертвы и перевести деньги на свой счет .
  2. Фишинговые сайты, которые подменяют настоящую страницу сайта банка подделкой. Когда пользователь вводит свои логин и пароль, злоумышленник перехватывает их. Затем он заходит в личный кабинет на официальном банковском сайте и получает доступ к чужим средствам.
  3. Поддельное окно в Google Play, где указаны данные карты.

Покупая новую SIM‑карту, некоторые не сразу «отвязывают» свой старый номер телефона от мобильного банка или просто забывают это сделать. Если его новый владелец окажется человеком недобропорядочным, он сможет воспользоваться этим для незаконного доступа в систему и украсть средства.

Часто мошенники снимают деньги с дебетовой карты Сбербанка через интернет, но также они придумывают и другие способы для обмана:

  1. Оплата товаров и услуг в торговых центрах кредитной картой, которая была найдена или украдена (при покупке на сумму до 1 000 руб. введение пин-кода не требуется).
  2. Сканирование магнитной ленты карты и создание ее копии с помощью оборудования, которое устанавливают в банкоматах и терминалах в отдаленных районах. Так считываются данные носителя и пин-код.
  3. Снятие средств с карточки, которую нашли или украли вместе с кошельком, где был и пин-код к ней.
  4. Оплата покупок в интернете с использованием основных данных – номера карты, периода действия, CVV– кода.

Читайте также Покупка и обмен валюты в Сбербанке Онлайн: подробная инструкция

Что делать немедленно

Если с вашей карты сняли деньги посторонние, в первую очередь ее необходимо заблокировать. То же самое следует предпринять, если вы ее потеряли. Для блокировки можно просто позвонить на горячую линию – она доступна круглосуточно, а номер можно найти на карте либо на сайте банка. Оператор попросит назвать Ф. И. О. , данные паспорта и кодовое слово, указанное в договоре. Если вы сообщите верные сведения, он немедленно заблокирует вашу карточку. Еще можно подойти в отделение банка с паспортом, но это не получится сделать также оперативно.

Главное – делать все быстро, чтобы предотвратить дальнейшие мошеннические действия. Вернуть незаконно снятые средства получается не всегда, но если своевременно заблокировать карточку, можно хотя бы сохранить оставшиеся на ней деньги.

Как узнать, кто снял деньги с карты Сбербанка

Пострадавший вправе обратиться за помощью в полицию и требовать, чтобы нашли злоумышленника. Нужно написать 2 экземпляра заявления о хищении денег с карточки: одно остается у правоохранительных органов, второе с отметкой о получении отдают пострадавшему. Затем возбуждается уголовное дело. Чтобы узнать, кто снял деньги, будет изъято видео с камер банкомата и учреждений поблизости. Если не удастся установить личность преступника, хотя бы будет подтверждено, что средства получил не владелец карты.

Также нужно подать претензию в банк. Служба безопасности обязана будет проверить транзакции по карте и выяснить, кто снимал средства, хотя это получается не всегда. Возможен и отказ банка в расследовании по формальным причинам.